國壽傲瓏盛世5年交：有人吹它是"中資之光"，但這3個坑你必須先知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有客戶拿著國壽（海外）傲瓏盛世的計劃書來問我：這款能不能買？

我很直接地回復：不會買。

不是因為它差，而是有幾個坑你必須知道。今天我就從你買港險最關心的幾個場景，幫你把這款產品扒個底朝天。

你買港險圖什么？

我替你說句實話：客戶費勁跑一趟香港買保險，大部分都是沖著高收益去的。

要么是想長期增值，30年翻個幾倍；要么是想穩定提領，給自己弄個現金流；再不濟，也得圖個品牌靠譜、睡得踏實。

那傲瓏盛世在這幾個場景下表現如何？咱們一個一個看。

場景一：長期增值——30年能到6.5%嗎？

先看大家最關心的收益增值能力。

傲瓏盛世30年能到達6.5% IRR，這個速度確實不慢。具體來看，10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。這個收益增值速度，已經追平友邦、安盛了。

但問題來了。

保證收益太低了，只有可憐的0.19%。什么概念？市場上永明星河尊享II、星河傳承II的保證IRR是1.00%，整整高出5倍。

保誠信守明天28年就能到6.5%，是市場最短的。

有些話銷售不會告訴你：預期收益好看，但保證收益才是你的底線。

萬一市場不好，0.19%的保證IRR基本等于沒有。

更扎心的是，同樣是30年到6.5%的產品，拿傲瓏盛世和友邦環宇、安盛盛利II對比，全周期收益都被壓制。

場景二：早期提領——第6年起取錢可行嗎？

很多人買儲蓄險，是想交完錢就開始領。那傲瓏盛世的提領表現怎么樣？

我用最常見的566提領規則來測：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%。

結果讓人失望。

566提領下，傲瓏盛世100年賬戶余額約2638萬美元。聽起來不少？

但宏利、安盛、富衛100年賬戶余額約3473萬美元，整整多出835萬美元。

傲瓏盛世的566提領數據比友邦環宇盈活高一點，但也只是表中倒數第二。

這個坑我幫你踩過了：如果你想早期提領，傲瓏盛世真不是好選擇。

更離譜的是，我試了一下567提領（每年提取7%），傲瓏盛世直接斷單。什么意思？就是賬戶撐不住，錢會被提光。

別被銷售忽悠說"這款提領靈活"，靈活是靈活，但經不起提。

你可能會想：是不是我提領太早了？那我晚點提，表現會不會好一些？

場景三：延遲提領——第15年起取錢呢？

好，咱們換個場景。

用5-15-12提領規則：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%，也就是每年提36000美元。

這個場景更貼近現實——很多人買港險是為了養老，交完錢讓它先長10年，然后再開始領。

結果呢？

5-15-12提領下，傲瓏盛世100年賬戶余額約1678萬美元。

而宏利、保誠、安盛、富衛100年賬戶余額約2022萬美元，差了344萬美元。

好產品不怕比。傲瓏盛世的5-15-12提領表現確實比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

說到養老，不得不提一個數據。安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，中國養老金替代率可能降至30%-40%。

什么意思？就是你退休后，養老金可能只有工資的三四成。

這種情況下，選一款長期提領的產品，保證收益就是你的安全墊。傲瓏盛世0.19%的保證IRR，萬一預期收益打折扣，你的養老金可能嚴重縮水。

場景四：品牌信仰——只認中資保司

說了這么多缺點，傲瓏盛世就沒有適合的人群嗎？

有。如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到6.5%這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

國壽（海外）的背景實力也很頂：它是中國人壽境外唯一的全資子公司，大股東是中華人民共和國財政部，持股90%。中國人壽是我國的副部級金融央企，這個背書分量夠重。

所以，如果你就是信國壽這塊牌子，不想買外資保司的產品，那傲瓏盛世確實是中資里的頭部選擇。

結論：你的場景決定你的選擇

最后幫你總結一下傲瓏盛世：

• 回本速度沒毛病，保證18年，預期7年


• 但有缺陷，無明顯長板


• 長期增值：被同檔產品壓制


• 早期提領：倒數第二，567直接斷單


• 延遲提領：和第一梯隊差距明顯


• 保證收益：0.19%，幾乎等于沒有

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你不是非中資不可，市面上有更好的選擇。當然，這只是我一家之言，兼聽則明。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。同樣一款產品，不同渠道能差出好幾萬。