四大港險王牌產品大揭秘：保誠分紅最低3%，我只推薦這一款

你好，我是大賀，北大碩士，在港險行業摸爬滾打了9年。

這個坑我見太多人踩了——花幾十萬買港險，結果選錯產品，十年后才發現收益差了一大截。

今天我把友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」這四款王牌產品的"黑歷史"全給你扒出來，看完你就知道該選誰。

結論先行：四大王牌里，我只推薦這一款

我跟你說實話，如果非要在這4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

你可能覺得我在帶貨，別急，下面我會用數據一條條證明給你看。如果你看完還不服，歡迎來找我辯論。

論據一：不提取時收益均衡穩健

先看最基礎的場景——買完不取錢，讓它自己滾。

安盛盛利2，5年繳費的情況下，保單第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年達到**6.5%**封頂。

很多人不知道的是，這個數據在四款產品中一直都是第二名。你可能會問：第二名有什么好吹的？

關鍵在于，第一名是宏利，但宏利前期猛、后期拉胯（后面會講）。

而安盛雖然不是單項冠軍，但它最均衡——前中后期都沒有明顯短板。綜合下來，不提取情況下的收益表現，安盛能排第一。

論據二：提取后收益碾壓全場

這才是安盛真正無敵的地方。

2025年延遲退休政策正式落地，男職工要干到63歲，女職工55-58歲。退休延遲意味著你的養老規劃必須更早開始，選錯產品的試錯成本更高。

而儲蓄險最核心的使用場景，就是退休后定期提取現金流。

我用最常見的566提取方式來對比（5年繳費，從第6年開始，每年提取總保費的6%）：

• 安盛盛利2：提取到保單第26年，預期收益就能做到**6.5%**復利


• 友邦環宇盈活：最高只能做到6.22%，是四款里最低的


• 保誠信守明天：最高6.44%


• 宏利宏摯傳承：要到第78年才能做到6.5%

更狠的是，安盛還支持市場上極少見的557提取方式（第5年開始取，每年取7%）。取得更早，取得更多，結果呢？提完在保單第23年就能做到6.5%。

別被表面數據騙了，這意味著什么？你比別人早取錢、多取錢，綜合收益反而還更快觸頂。這在儲蓄險里簡直是降維打擊。

論據三：分紅穩定性有保障

買分紅險最怕什么？分紅實現率拉胯。

安盛2025年一共公布了35款產品的分紅實現率數據，平均分紅實現率為95%。接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

這個穩定性在四家公司中僅次于友邦，排第二?？紤]到安盛在收益上的全面優勢，這個分紅表現已經非常夠用了。

誠實披露：安盛唯一的短板

我跟你說實話，安盛盛利2不是沒缺點。

它的保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但保證收益本來就是"保底中的保底"，大部分人買儲蓄險看的是預期收益。如果你是極度保守型投資者，只看保證部分，那安盛確實不是最優選。

但對大多數人來說，這個短板可以接受。

其他三款為什么落選？

保誠信守明天：分紅像過山車

2025年保誠的分紅實現率數據出來了，最高1044%，最低只有3%。

你沒看錯，3%。

買保險不是賭運氣，萬一你買的產品不是**1044%那類，而是3%**那檔，就太慘了。這個坑我見太多人踩了，分紅波動極大，非常不穩定，在四家保司里墊底。

宏利宏摯傳承：前期猛，后勁不足

宏利前期確實亮眼，但保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式取錢，要到第78年才能做到6.5%。

選錯產品真的虧大了——你以為前期賺到了，結果后半程被別人反超。

友邦環宇盈活：提取后收益拉胯

友邦的分紅穩定性確實最強，功能也最全（紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人都支持）。

但按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。如果你買儲蓄險就是為了以后取錢用，友邦不是最優解。

例外情況：這兩種人可以不選安盛

第一種：極度看重分紅穩定性

2025年友邦公布63款產品，平均分紅實現率達93%，超過9成產品分紅實現率高于70%。如果你對分紅穩定性有潔癖，閉眼選友邦沒毛病。

而且友邦的功能是最全面的，紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人一個不落。

第二種：明確短期理財需求

宏利宏摯傳承前期收益確實猛，5年繳費不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中最高的。如果你明確就是短期理財，10-20年內用錢，宏利可以考慮。

但其他情況，不推薦。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產品本身更值錢。