國壽「傲瓏盛世」年末大升級：躉交+人民幣保單上線，但5%預繳利率只剩最后機會

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天看到一組數據，說實話挺扎心的——安聯報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填補這個窟窿。

再加上2025年延遲退休政策正式落地，男職工要干到63歲，女職工也要延到55-58歲。養老這件事，早規劃早安心，別等退休了才后悔。

我見過太多這樣的案例：退休前覺得"還早"，退休后發現養老金漲幅有限（今年才調了2%），手里的錢根本不夠花。

正好最近**國壽「傲瓏盛世」**迎來了一次重磅升級，新增了躉交、5年交和人民幣保單，讓這款中資王牌產品更具市場競爭力。

今天咱們就從養老規劃的角度，聊聊這次升級到底值不值得關注。

升級一：繳費期擴容，躉交+5年交上線

先說第一個升級：繳費期選擇更多了。

以前「傲瓏盛世」只有2年繳，現在新增了躉繳（一次性繳清）和5年繳。這對不同資金狀況的人來說，靈活性大大提升。

躉交適合誰？

手頭有一筆閑置資金，比如拆遷款、賣房款、年終獎金池，想一次性投入、省心省事的人。躉交的好處是"短期集中投入，長期享受收益"，不需要綁定未來幾年的現金流。

而且躉交的回本速度很快——預計總投資回收期短至4年。也就是說，4年后你的保單價值就能覆蓋本金，后面都是"凈賺"。

5年交適合誰？

對于大多數工薪家庭來說，一次性拿出幾十萬可能有壓力。5年交讓你可以分攤投入，每年繳一筆，壓力小很多。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內地客戶提供便捷選擇。不管你是"一把梭"還是"細水長流"，現在都有對應的方案。

升級二：人民幣保單來了，內地客戶更方便

第二個升級更實在：人民幣保單終于來了。

以前買港險只能選港元或美元，對內地客戶來說有匯率波動的顧慮?，F在保單貨幣選擇擴展到三種：港元、美元、人民幣（新增）。

咱們算筆賬就清楚了。以5年繳為例，看看三種貨幣的長期收益差異：

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

但人民幣保單也不差，30年能到6.31%，45年同樣能摸到6.5%。

對于不想操心匯率、習慣用人民幣結算的朋友，這個選項很香。畢竟養老金這筆錢是給未來的自己，穩定和方便有時候比多零點幾個點更重要。

核心優勢不變：255提領依然硬核

升級歸升級，老用戶最關心的問題是：原來的核心優勢還在嗎？

答案是：不僅在，而且依然硬核。

「傲瓏盛世」最讓我印象深刻的，就是它的"提領韌性"。很多儲蓄險一提錢，收益率就大打折扣。

但傲瓏盛世不一樣。以"255提領模式"為例：第5年起每年提取總保費的5%，持有30年后，IRR仍然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

如此強勁的提領表現在香港也不多見。這對養老規劃來說太友好了——你可以從55歲開始每年提一筆，補充退休金，同時保單還在持續增值。

再看整體收益：

• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的 308%（美元整付）


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的 661%（美元整付）

翻3倍、翻6倍，這就是復利的力量。

三大特色功能：暫托人+退保賠付+年金轉換

除了收益，「傲瓏盛世」還有三個特色功能，解決的都是實際痛點。

1. 保單暫托人：給未成年子女的"雙保險"

新增「指定保單暫托人」功能：可自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

這個功能解決什么問題？

假設你給孩子買了這份保單，萬一你不幸身故，孩子還未滿18歲，誰來管理這筆錢？以前可能要走復雜的法律程序，現在你可以提前指定一個信任的人作為暫托人。

若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人年滿18歲。

這個設計，結合無限次轉換受保人、保單分拆等功能，可以實現真正的"財富代際傳承"。

2. 全數退保賠付：想怎么領就怎么領

支持「全數退保賠付」模式：可選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。

以前退保只能一次性拿走，現在你可以選擇分期領，就像發工資一樣每月或每年到賬。對于退休后需要穩定現金流的人來說，這個功能太實用了。

3. 年金轉換：把保單變成"退休工資"

支持「年金轉換」權益：可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

簡單說，到了退休年齡，你可以把保單價值轉成年金，每年固定領一筆錢，一直領10年或20年。這不就是給自己發"退休工資"嗎？

這三個功能組合起來，基本覆蓋了養老規劃的全場景：存錢、取錢、傳承，一張保單全搞定。

背后的底氣：全球最大壽險公司

說了這么多產品優勢，有人可能會問：保險公司靠譜嗎？能兌現這些承諾嗎？

這個問題，國壽海外的答卷相當硬核。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司，背后是財政部和全國社會保障基金理事會的支持。

來看幾個關鍵數據：

• 全球評級：標普信用評級A，穆迪評級A1


• 全球排名：中國人壽憑借7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司

更重要的是分紅實現率。很多人擔心"演示收益"和"實際收益"差太遠，國壽的表現怎么樣？

2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。對于追求穩健的養老規劃者來說，這份底氣很重要。

升級窗口期：5%預繳利率僅剩最后機會

最后說一個緊迫的事：預繳利率要下調了。

2026年1月1日起預繳利率從5%下調至4.5%，下調0.5%。

0.5%聽起來不多，但咱們算筆賬：總保費50萬港元，1月投保比現在投保多花2,278港元。錢不算多，但白白多花總歸不劃算。

除了預繳利率，現在還有Q4保費折扣：5年期6%-24%總保費折扣，美元/港幣/人民幣都適用。

但注意：保費折扣優惠需在2025年12月31日前遞交投保申請。

有意向投?！赴镰囀⑹馈沟呐笥?，務必抓住這最后的窗口期。既能享受產品升級的紅利，又能鎖定利率下調前的優惠，一舉兩得。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，說到底就是提前給未來的自己存一筆"安心錢"。傲瓏盛世的升級讓選擇更多了，但怎么買、買多少、選什么貨幣，這里面的門道還挺多的。

很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。如果你想了解更多"信息差"，歡迎來聊。