萬通「富饒萬家」：2025年人民幣狂升4%，你的錢被匯率"吃掉"多少？

你好，我是大賀。

2025年這一年，人民幣匯率像坐過山車——年初還在7.30附近徘徊，到年末竟然破了7.00，在岸升值超過4.27%。

12月單月升幅更是超過1%，年化水平超10%。

很多客戶問我：大賀，我之前換的美元，現在虧了好幾萬，怎么辦？

這就是我今天想聊的：匯率這東西，漲跌都是雙刃劍。

你手里的錢，不管是人民幣還是美元，放著不動就可能被匯率"吃掉"一大塊。

胡潤最新數據顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外資產，其中境外保險占比28%居首。

為什么？因為大家終于意識到：雞蛋別放一個籃子。

今天要聊的萬通**「富饒萬家」**，就是我近期重點關注的一款產品。

它和即將停售的「富饒千秋」都是市場第一梯隊的優質儲蓄險。

但這次升級后，有些變化值得認真研究。

尤其是20年后預期總現金價值能超過310%已繳保費，30年能超過640%——這個增值能力，足以讓你的養老金、傳承金在時間復利下翻好幾倍。

場景一：跨境資產配置，匯率風險怎么防？

先說一個真實案例。

我有個客戶，2023年在人民幣7.2的時候換了30萬美元，準備給孩子留學用。結果2025年人民幣升到6.9，賬面上直接虧了將近3萬美元。

他問我：大賀，有沒有辦法對沖匯率風險？

這就是「富饒萬家」讓我眼前一亮的地方——10種貨幣自由轉換。

保單貨幣可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

這是目前市面上貨幣種類最多的選擇。

更關鍵的是：保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

假設你現在買的是美元保單，3年后人民幣持續走強，你可以直接把保單轉成人民幣；5年后美元又開始升值，再轉回美元。

這相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

我幫你算過匯率成本了：如果2025年初你持有10萬美元，到年末人民幣升值4.27%，你的美元資產折合人民幣就少了4萬多。

但如果你能在年中預判到升值趨勢，提前轉成人民幣，這筆損失就能避免。

跨境配置的核心是靈活。

很多人買港險只盯著收益率，卻忽略了匯率波動可能把收益全吃掉。

「富饒萬家」的10種貨幣轉換，才是真正幫你守住財富的底層設計。

場景二：退休養老，現金流怎么保障？

接著說養老。

很多客戶跟我說：大賀，我買儲蓄險就是為了養老，但我不知道到時候怎么取錢。

一次性取？怕花太快。分批取？又怕活得太久錢不夠。

這是儲蓄險的天然短板——靈活有余，確定性不足。

但「富饒萬家」有個很多人不知道的功能：12種年金轉換選項。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以把部分或全部現金價值轉換成年金。

不是只有一種領法，而是12種：

• 想要固定金額？有。


• 想要每兩年遞增5%抵御通脹？有。


• 想要夫妻共同領取、一方身故另一方繼續領？也有。

這是市場獨有的養老神器。

它兼顧了儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的雙重優勢——前期你可以靈活提取應急，到了退休年齡，直接轉成年金鎖定終身現金流。

確定性支付，匹配剛性養老需求。

說白了：你不用再擔心"活太久錢不夠花"的問題。

這個設計，我在其他儲蓄險產品里幾乎沒見過。

場景三：多子女家庭，財富怎么傳？

再說傳承，這是很多高凈值家庭最頭疼的問題。

我遇到過一個客戶，三個孩子，大的在美國，二的在香港，小的在內地。他問我：大賀，我買一份保單，怎么才能讓三個孩子都能受益？

以前的產品確實做不到。

但「富饒萬家」做了一個重大升級：第二保單持有人/被保人由1人新增至3人。

以前你只能指定1個后備持有人，萬一這個人出了意外，保單傳承就可能中斷。

現在可以指定3個人，按順序繼承。

更厲害的是：保單分拆時，可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

舉個例子：你買了一份100萬美元的保單，等孩子們成年后，可以把保單分拆成3份，每個孩子各拿一份，而且每份保單都能再指定3個繼承人。

這樣，一份保單就能實現"一傳三、三傳九"的家族傳承。

還有一個新增功能：彈性提取權益。

從第1個保單周年起，你就可以申請設立定期提取指示，可以選擇每月提取、每年提取，或者一次性提取。

而且可以指定1名收取款項對象，隨時更改。

這個設計太實用了。

比如你想每年給孩子固定打一筆教育金，不用每次都手動操作，設置一次就行。或者你想每月給父母打生活費，也可以自動執行。

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

這是我見過的傳承功能最完善的儲蓄險之一。

收益實力：30年IRR 6.5%，市場頂級

聊完功能，再看收益。

畢竟買儲蓄險，最終還是要看能賺多少。

「富饒萬家」的美元保單收益，直接讓我驚了一下：

• 第10年預期IRR：4.19%


• 第20年預期IRR：6%


• 第30年預期IRR：6.5%

這是什么概念？30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

而且比舊款「富饒千秋」提前11年登頂6.5% IRR。

更重要的是，升級后沒有做收益結構調整的小動作：全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。

什么是復歸紅利占比高？簡單說，就是你提取的時候，能拿到的"確定性收益"更多，不用擔心終期紅利波動。

若要推薦早期提領表現優秀的產品，萬通「富饒萬家」絕對榜上有名。

升級后，保單長期的增值潛力反而更強更穩。

現在入手：最高省73%首年保費

說到這里，你可能會問：這產品這么好，有沒有優惠？

有，而且力度很大。

優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

保費折扣：

• 2年交：第1年保費折扣2%-8%


• 5年交：第1年折扣8%-10%，次年折扣4%-18%，合計最高28%


• 10年交：合計最高30%

更狠的是預繳利率。

5年繳美元保單，一次性預繳全部保費：

• 首年預繳部分享受7.5%保證年利率


• 后續4年享有3.2%保證年利率

我給你算一筆賬：選擇2萬交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下的8972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

以后利率越來越低，這種優惠力度很難再有了。

新舊怎么選？對號入座

最后說說選擇問題。

很多人問我：大賀，「富饒千秋」馬上停售了，我是沖舊款還是等新款？

我的建議是：沒有絕對優劣，看你的貨幣選擇和持有周期。

「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

「富饒萬家」的升級也不是"顛覆舊款"，而是給美元客戶和長期規劃者的"新選擇"。

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 選人民幣保單的客戶

實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高。

新款人民幣保單第10/20/30年預期收益由3.05%/5.98%/6.30%降低至2.60%/5.54%/6.01%，IRR登頂6.5%所用時間由42年提升至94年。

選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」，沒有懸念。

2. 短期（10年內）要用錢的客戶

舊款基本都是2025年的保費，配置的固收類資產收益比新款更高。

適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭。

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶

中期收益與舊款持平，保證收益略微提升，長期復利優勢更明顯。適合做跨境資產配置、海外養老規劃的家庭。

2. 能持有20年以上的客戶

第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%。長期持有越賺越多。

3. 看重靈活功能的客戶

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。功能實用性遠超舊款。

? 時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

現在不沖人民幣保單，未來再想找同收益級別的產品難上加難。

而「富饒萬家」的推廣期優惠也可能隨港版"報行合一"調整，現在投保能鎖定當前高回贈+高預繳利率。

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

匯率波動、養老焦慮、傳承規劃——這些問題，光看文章是解決不了的。

每個家庭的情況不一樣，適合的方案也不一樣。

如果你想知道自己該選哪款、怎么買最劃算，掃碼加我，我幫你算清楚。