沒人告訴你的港險提領密碼：友邦、永明等8家保司全攻略，退休領錢前必看這篇

你好，我是大賀。

前幾天一個客戶問我：「大賀，我買的港險到底怎么取錢？網上說的566、567是什么意思？」

這個問題我被問了不下百遍。很多人買完港險就把保單往抽屜一鎖，等真要用錢的時候才發現——完全不知道怎么操作。

今天這篇，我把8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來，建議收藏。

一張保單，三種人生：教育金、養老金、生活費

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

一張保單，可以變成孩子的教育金——每年固定領一筆，供他讀書；可以變成你的養老金——退休后月月有錢進賬；也可以變成家庭的應急儲備——臨時需要就取出來用。

這背后靠的就是保險公司設計的「提領密碼」。

比如「567」，就是5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。用這些經過精算設計的提領方式取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途「斷單」、取不出來錢的情況。

養老這事兒，早規劃早安心。咱們倒推一下：如果你60歲退休，想每月領1萬塊養老金，需要準備多少本金？

按4%的提取率算，至少要300萬。別等退休了才發現不夠花。

場景一：孩子上學要用錢，選哪個提領密碼？

假設你現在給5歲的孩子買港險，計劃18歲上大學時開始領錢。

這個賬我幫你算清楚：5年交的話，交完費孩子10歲，到18歲還有8年。你需要找一個「第6年或更晚開始領」的提領密碼。

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求。

友邦環宇盈活（5年交）：

5年交的話，第5年就能開始領6%，第6年領7%。

如果你想晚幾年再領，第14年可以領到12%——比例更高，適合不急用錢的家庭。

保誠信守明天（5年交）：

保誠的特點是后期提領比例更高。5年交的話，第6年領6%，如果能等到第16年，可以領到14%，適合規劃長期教育金的家庭。

注意看最低保費要求：友邦環宇盈活第6年領7%需要年繳至少98,000美元，而保誠信守明天第6年領6%只需要5,000美元。

預算有限的話，保誠門檻更低。

場景二：退休后想月月領錢，怎么設置？

這是我被問得最多的問題。

2025年3月，安聯發布了一份全球養老金報告：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

中國的延遲退休政策也已經在2025年1月1日正式實施。月月有錢進賬的感覺，誰不想要？

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

永明有個特色提領方式叫「2/20/21」：第20年末一次性領150%總保費，第21年起每年提領10%總保費至終身。

什么概念？假設你總共交了100萬保費，第20年先拿回150萬，之后每年再領10萬，領到你不在了為止。

更厲害的是，永明支持定期提款常行指示——你可以設置每月或每年自動領取，不用每次手動操作。

來看看怎么設置：

點擊「定期提款常行指示」，選擇你的保單：

設置每期提取金額，還可以選擇**每年遞增3%**來對抗通脹：

設定保單價值不足時的處理方法：

選擇提款頻率和日期：

選擇收款貨幣：

選擇收款方式，推薦轉數快：

確認提交：

宏利宏摯傳承也有特色提領方式：

除了常規的提領密碼，宏摯傳承還有「56789」提領、回本提領、無憂選等特色方式。

5年交的話，第14年可以領到12%，最低年繳保費只要2,500美元，門檻很低。

場景三：臨時急用錢，最快幾天能到賬？

很多人擔心：錢放在香港，急用的時候取不出來怎么辦？

這個顧慮現在完全可以打消。

從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。

友邦的話，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬，比起以前領錢要先郵件申請方便多了。

現在8家主流保司都有手機APP：

• 友邦：AIA+HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛：e Services HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。

8家保司提領密碼全對比：誰最適合你？

看完場景，咱們來做個橫向對比。我重點對比5年交的情況，因為這是最常見的繳費方式。

友邦盈御多元3（5年交）：

第5年領5%，第6年領6%，第14年可以領到11%。最低年繳保費9,000美元起。

安盛摯匯（5年交）：

安盛的提領時間稍晚，第7年才開始領6%，第8年領7%。

但好處是后期比例高，第14年可以領11%。注意第14年領11%的最低保費要求是320,000美元，門檻較高。

富衛盈聚天下（5年交）：

第5年領6%，第6年領7%，第11年可以領10%。最低年繳保費5,000美元起，門檻友好。

周大福匠心傳承2（5年交）：

第5年領6%，第6年領7%，第15年可以領到12%。最低年繳保費只要2,000美元，是所有保司里門檻最低的。

萬通富饒千秋（5年交）：

第5年領6%，第6年領7%，第13年可以領12%。最低年繳保費1,800-3,000美元，門檻也很低。

快速對比總結：

預算有限選周大?；蛉f通，追求高提領比例選安盛，想早點開始領選友邦。

手把手教你：友邦、宏利APP提領全流程

光知道提領密碼還不夠，得會操作。我以兩家頭部保司為例，手把手教你。

友邦AIA+HK操作流程

第一步： 進入主頁，在「賬戶」中點擊「更多」，選擇「自動轉賬」功能。

第二步： 選擇對應的保單及提取類型（如紅利、現金儲備金等），輸入提取金額，確認收款賬戶信息準確無誤。

第三步： 提交申請后，款項將在4-6個工作日內，通過支票或電子轉賬方式到賬。

整個過程不超過5分鐘，非常簡單。

宏利Manulife HK操作流程

宏利需要在網頁版操作，APP暫時不支持提領。

第一步： 在網頁版主目錄中選擇「資產組合」，選擇「調動/提取保單價值」。

客戶管理界面" />

第二步： 選擇「提取」，以銀行轉賬或支票提取保單價值。

第三步： 選擇你要提取的保單。

第四步： 輸入提取金額，選擇支付方式。注意銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截圖）

安盛Emma by AXA

安盛提領需要在網頁版下載表格，相對麻煩一些。

第一步： 在網頁版下載中心找到「提取保單價值」的表格。

第二步： 根據需求選擇提取賬戶類型：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值。

第三步： 選擇收款方式。自助轉賬限香港銀行港元支付，上限100萬港元；超過100萬或海外客戶用支票或電匯。

第四步： 簽署后郵寄表格。

保誠my Prudential

第一步： 展開「保單服務」清單，在更新一欄中點擊「提取保單價值」。

第二步： 選擇需要更改的保單。

第三步： 閱讀重要提示，點擊同意。

第四步： 輸入提取金額，選擇付款方式（銀行轉賬或支票）。

第五步： 如選銀行轉賬，需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明My Sun Life HK

第一步： 主頁點擊「SunWallet」，查看保單價值詳情。

第二步： 選擇「一次性提取保單價值」或「定期提款常行指示」。

第三步： 選擇要提取的保單。

第四步： 輸入提取金額。

第五步： 選擇收款戶口簽發地區及貨幣。

第六步： 選擇收款方式，推薦轉數快（最快）。

第七步： 確認提交。

富衛eServices HK

第一步： 登入賬戶，選擇「更新保單資料」，點擊「遞交更改保單合約內容申請書」。

第二步： 選擇「保單價值提款申請」。

第三步： 選擇提取類型并填寫資料。可提取類型包括：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利等。

周大福人壽

第一步： APP選擇「保單服務」，查詢紅利/可支取現金的余額。

第二步： 選擇一次性提取或定期提取。

第三步： 如選定期提取，設置提取年期。

第四步： 選擇提取模式（固定或每期遞增3%）、金額、付款方式。最低提取金額美元125。

第五步： 確認提交。

萬通YFLink

第一步： 登錄APP后點擊「我的保單」，選擇需提取的保單。

第二步： 進入「保單服務」或「投資選擇調動」等功能模塊。

第三步：