萬通「富饒萬家」：被吹成"全面升級"，但人民幣保單這個坑你必須知道

你好，我是大賀。

最近后臺問萬通新品的人太多了，尤其是「富饒萬家」剛上市，不少人問我：舊款「富饒千秋」還能不能買？新款是不是全面碾壓？

說實話，站在你家庭的角度想，這事還真不能一刀切。

今天我就掰開了揉碎了講清楚——這款新品到底升級了什么，又"藏"了什么。

升級≠全面提升，先看這個"坑"

很多人一聽"升級"就覺得新款肯定比舊款好，這是最大的誤區。

萬通「富饒萬家」的人民幣保單，收益是實打實地降了。

我直接拉數據給你看。

以5年繳為例，人民幣保單第10年預期收益從 3.05% 降到 2.60%，第 20年 從 5.98% 降到 5.54%，第 30年 從 6.30% 降到 6.01%。

更扎心的是，舊款「富饒千秋」的人民幣保單，42年就能讓IRR登頂6.5%。

而新款「富饒萬家」呢？要94年。

94年是什么概念？你今年30歲買，要活到124歲才能等到這個收益巔峰。

所以我說，「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的**"末班車福利"**。

如果你本來就打算買人民幣保單，別猶豫，趁1月1日停售前趕緊上車。傳承這事急不得，但該抓的窗口期不能錯過。

但美元保單，真的"狂飆"了

話說回來，人民幣保單降了，美元保單可是實打實地"狂飆"了。

這才是「富饒萬家」真正的升級重點。

直接看數據：

• 第10年預期IRR：4.19%


• 第20年預期IRR：6%


• 第30年預期IRR：6.5%

什么概念？比舊款提前11年登頂6.5% IRR。

舊款「富饒千秋」的美元保單，要50年才能達到6.5%的預期回報；新款30年就到了。

第30年預期總現金價值超過640%已繳保費，相當于你交100萬，30年后賬上躺著640萬。

這個收益水平，直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些頂級收益產品。以前萬通在收益上總被說"差口氣"，這次算是徹底補上了。

站在家庭財富規劃的角度，如果你是做美元資產配置、海外養老規劃的，這款新品的競爭力已經是第一梯隊了。

回本速度：依然是市場前列

收益高是一回事，回本快不快又是另一回事。

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢放進去，萬一中途要用怎么辦？

「富饒萬家」在這點上沒有拉胯：

• 2年交：預計6年回本，保證13年回本


• 5年交：預計7年回本，保證13年回本

第10年預期總現金價值就超過145%已繳保費，相當于交100萬，10年后賬上有145萬。

這個回本速度在市場上依然是前列水平。若要推薦早期提領表現優秀的產品，萬通「富饒萬家」絕對榜上有名。

給孩子們留個安排，既要考慮長期增值，也要考慮中途的靈活性。萬一孩子留學、買房需要用錢，至少不會被套死。

紅利結構沒砍，提領更穩

有些產品升級收益，是靠"砍保證、加浮動"來實現的——表面上預期收益好看，但保證部分少得可憐，提領的時候心里沒底。

「富饒萬家」沒有玩這種小動作。

全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準。復歸紅利一旦派發就鎖定在保單里，不會因為市場波動而縮水。

占比高，提領的時候就更穩定，不用擔心"賬面收益好看，真提的時候打骨折"。

未雨綢繆，買儲蓄險本來就是圖個安心，紅利結構穩才是真的穩。

功能不但沒砍，還加了料

說完收益，再說功能。這才是「富饒萬家」讓我眼前一亮的地方。

1. 10種貨幣轉換：給資金加一層"匯率防護盾"

保單貨幣10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

這是目前市面上貨幣種類最多的儲蓄險。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

比如你現在買美元保單，未來孩子要去英國讀書，直接轉成英鎊提領，省掉匯兌損失。

2. 12種年金轉換：市場獨有的養老神器

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以設計固定領取的金額，也可以遞增領取，也可以夫妻共同領取。

這是市場獨有的功能，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

前幾天博鰲論壇還在熱議養老金改革，郭樹清提出要縮小城鄉養老金差距。但說實話，靠社保養老越來越不現實，家庭需要自主規劃補充養老。

「富饒萬家」的年金轉換功能，正好滿足這種剛性養老需求——到了年紀，直接轉成終身年金，每月固定到賬，不用操心。

3. 新增彈性提取權益

以前想從保單里定期提錢，每次都要申請，麻煩得很。

現在「富饒萬家」新增了彈性提取權益，第1個保單周年起就可以申請設立指示，一次設定，自動執行。

可選擇每月提取或每年提取，也可以選擇一次性提取。先提取鎖定戶口與復歸紅利，再提取保證現價與終期紅利。

這對需要定期給孩子轉生活費、學費的家庭來說，太實用了。

4. 第二保單持有人/被保人新增至3人

這是我最想重點講的升級。

舊款「富饒千秋」預設的第二投保人與后備被保人只能設1人。萬一這個后備人員比原保單人員走得早，預備就失效了。

現在「富饒萬家」可以新增3人，有備無患。

傳承設計：3人共同持有更靈活

前幾天胡潤研究院發布了《萬通保險·胡潤百富2025高凈值人群白皮書》，數據顯示：中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，其中**51%**用于家庭財富傳承。

這說明什么？越來越多的家庭意識到，傳承規劃不能等。

但多子女家庭有個繞不開的難題：一份保單，怎么公平分給幾個孩子？

「富饒萬家」的"3人共同持有"功能，就是沖著這個痛點來的。

保單分拆+3人指定

在行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"等權益時，可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

什么意思？

比如你有3個孩子，一份保單可以分拆成3份，每個孩子各拿一份，公平透明，不用擔心以后因為分配問題鬧矛盾。

家和萬事興，傳承規劃做好了，家庭關系也更和諧。

繼承順序明確

第二保單持有人可以提名最多3人，繼承順序一目了然：第一順位、第二順位、第三順位。

萬一發生極端情況，繼承順序清清楚楚，不會出現保單"無人接手"的尷尬。

彈性提取指定收款人

彈性提取權益還有個細節：可以指定1名收取款項對象收取提取金額，并可無限次更改。

比如你設定每月提取5000美元給大兒子當生活費，過兩年大兒子工作了不需要了，直接改成給二女兒，不用重新申請保單變更。

彈性提取+3人共同持有，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

限時優惠+選購建議

說了這么多，到底怎么選？

當前優惠力度

優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

• 2年交：第1年保費折扣 2%-8% 不等


• 5年交：第1年保費折扣 8%-10%，次年保費折扣 4%-18%，合計最高折扣 28%


• 10年交：合計最高折扣 30%

預繳利率方面，5年繳美元保單并一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受 7.5% 的保證年利率，后續4年仍享有 3.2% 的保證年利率。

如果選擇2萬交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元，省下來的8972美元是預繳的利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

選購建議

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 選人民幣保單的客戶：實測數據顯示，舊款人民幣保單收益比新款高，現在不沖，以后再想找同收益級別的產品難上加難。


2. 短期（10年內）要用錢的客戶：舊款基本都是2025年的保費，配置的固收類資產收益更高，資金利用率更好。

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶：30年IRR登頂6.5%，長期復利優勢明顯。


2. 能持有20年以上的客戶：第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%。


3. 看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭傳承需求。

時間節點提醒

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至 2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

選新款還是舊款，核心看你的貨幣選擇和持有周期。但不管怎么選，有個"信息差"你可能還不知道——同樣的保單，怎么買能再省一筆錢？