忠意啟航創富（卓越版）：前20年收益全港第一，但有個致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天一個客戶問我："大賀，手里有50萬，10年內不打算動，放哪收益最高？"

我說你先看看銀行存款利率——2025年5月六大國有銀行第七次降息，1年定存0.95%，5年期才1.3%。

50萬存5年，利息才3萬出頭。

中產的錢不能亂放。

今天聊的這款忠意啟航創富（卓越版），20年預期IRR能到6.24%，收益翻3倍多。

但我必須先告訴你它的致命缺陷——不然你買錯了，后悔都來不及。

警告：這款產品有個致命缺陷

先說結論：如果你打算邊存邊取，這款產品可能會讓你虧到懷疑人生。

為什么？

看它的紅利結構——只有「保證收益 + 終期紅利（非保證）」兩個賬戶，缺少復歸紅利。

什么意思？簡單說，終期紅利只有在你退保或保單終止時才能拿到。

這意味著什么？紅利結構失衡，提領后收益會斷崖式下跌。

過早領取，終期紅利會被嚴重透支，保單后期的增值潛力被大大削弱。

很多人看到"前20年收益第一"就興沖沖入手，結果第6年開始每年取錢養老，取著取著發現——賬戶里的錢越來越少，遠不如預期。

這不是產品不好，是用錯了場景。

提領對比：差距有多大？

我們一起算算，差距到底有多大。

以經典的「566提領密碼」為例：5年交，年交5萬美元，第6年起每年提取總保費的6%（即每年15000美元）。

看第30年的賬戶余額：

• 永明萬年青星河尊享II：578,694美元


• 周大福匠心傳承2：558,550美元


• 忠意啟航創富（卓越版）：330,520美元

同樣的提領方式，30年后忠意比永明少了近25萬美元。

到第50年更夸張：

• 永明：1,462,665美元


• 忠意：537,789美元

差了近100萬美元。

所以我要直說：如果你打算短期內就開始領錢至終身，想用作教育金、養老金，永明、萬通這類適合提領的產品更適合你。

另外還有一點——忠意啟航創富（卓越版）只支持美元保單，沒有貨幣轉換功能。如果你對匯率波動敏感，這也要考慮進去。

反轉：但如果你不提領呢？

說完缺陷，現在反轉一下。

如果你壓根不打算中途取錢呢？

這款產品的特點非常鮮明——就是主打前20年高收益。

看數據：

• 保單前25年預期收益：市場第一


• 第30年開始：長期收益基本掉出第一梯隊

換句話說，這是一款「中期理財工具」，適合快進快出的資金。

忠意啟航創富（卓越版）可以用于短期高息沖刺——存10-20年，到期一次性取出，中途不挪用，把短期收益紅利吃滿。

這筆錢放哪最劃算？如果是10-20年不動的錢，答案可能就是它。

收益實測：前20年到底有多強？

光說"第一"不夠，我們用數據說話。

以2年繳為例：

• 回本時間：3年——市場最快


• 第10年預期IRR：5.03%——支持2年繳產品中排名第一


• 第20年預期IRR：6.24%——收益直接翻3倍多

2年交，3年就回本，20年翻3.34倍。

再看市場橫向對比：

• 預期回本時間：市場最快，僅需4年（算上折扣后3年），排第一


• 第10年IRR 5.03%：第一


• 第15年IRR 5.94%：第一


• 第20年IRR 6.24%：第一


• 第25年IRR 6.27%：依然第一

5年繳的表現也很能打：

保單第15-20年，預期收益市場第一；第10年和第25年也能保持前三。

前20年收益可以做到全港第一——這不是吹，是實打實的數據。

對比一下銀行存款：50萬存5年，利息6500塊。

同樣的錢放忠意20年，翻3倍多。算筆賬你就明白了。

160萬億居民存款躺在銀行里被通脹吃掉，而這款產品能鎖定**6%+**的復利收益。

限時優惠：現在入手更劃算

說完收益，再說說優惠——這可能是現在還能"薅到羊毛"的硬通貨。

即日起至12月31日，忠意的保費回贈優惠力度不變：

5年繳費：

• 年繳保費＜5萬美元：回贈 18%


• 5萬-10萬美元：回贈 20%


• 10萬-20萬美元：回贈 22%


• ≥20萬美元：回贈 25%

保費次年回贈，相當于直接打折。

算上回贈后的收益——5年繳（18%回贈）：第10年IRR提升至4.25%，第20年達到6.38%。

更推薦大家選擇5年繳——不僅年交保費壓力更小，在大力度的保費回贈加持下，長期收益表現更出色。

不過要注意：10月起，2/5年期預繳利率從4.6%調整為4.3%，優惠在收緊。

這款產品確實是目前還能"薅到羊毛"的硬通貨，但窗口期不知道還有多久。

保司實力：為什么敢給這么高收益？

可能有人會問：收益這么高，靠譜嗎？保險公司不會跑路吧？

我們來看看忠意的底子。

香港忠意是意大利忠利保險集團的子公司，忠意集團創于 1831年，快200年歷史了。

幾個核心數據：

• 資產管理規模：6.9萬億港元（8630億歐元）


• 2024年保費總收入：952億歐元


• 業務遍布全球超50個國家


• 常年上榜全球九大保險公司

大而不能倒的保險公司。

更關鍵的是分紅實現率：

忠意人壽是香港唯二兩家、所有在售分紅產品過往分紅實現率都達到或超過100%的保險公司之一。

說人話就是：承諾給你的收益，從來沒打過折扣。償付能力210%-212%，遠超監管要求，穩定性極強。

那高收益從哪來？看它的投資策略：

• 固收類資產占比：20%-100%


• 權益類資產占比：0%-80%

風險資產占比相對克制，整體策略以控制波動、穩中求益為主。

保單初始期，固收類資產占比達到60%，保證安全墊；保單后期，非固收類資產占比逐漸從40%增長到80%，追求更高收益。

有相當大的動態調整空間。

忠意也做了數據回測：

根據過去數據回測，目標投資組合資產20年間增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

有效的策略，確實更容易穿越周期——兼具保本和增值。

這就是為什么忠意敢給這么高的短期收益：近200年歷史、6.9萬億資產規模、100%分紅實現率、成熟的動態投資策略。不是畫餅，是有底氣。

結論：適合你嗎？

最后幫你做個決策。

忠意啟航創富（卓越版）適合這類人：

1. 追求前20年高收益，計劃10-20年不動本金的中產及以上客戶——這款產品可能是"最優解"


2. 把它當作純儲蓄的"中期理財工具"——到期一次性取出，中途不挪用，享受短期收益紅利


3. 有明確的中期儲蓄目標——比如10年后換房首付、15年后孩子留學、20年后退休金一次性領取

不適合這類人：

1. 打算邊存邊取、每年領錢養老的——永明、萬通更合適


2. 追求30年以上超長期收益的——長期持有不推薦


3. 對匯率敏感、需要多幣種切換的——只支持美元保單

適合你才是最好的。

這款產品不管是做教育金規劃，還是家庭財富積累，都是一個不錯的中期理財工具——前提是你用對場景。

大賀說點心里話

算完這筆賬，你應該清楚了：同樣的錢，放銀行5年利息6500塊，放忠意20年翻3倍多。

但怎么買、找誰買，差別也很大。