安達「傳承守創V-豐足」：被忽視的"定存殺手"，7年穩賺1.53%的秘密

你好，我是大賀。

今天想跟你聊一個扎心的話題——養老金缺口。

前幾天看到安聯發布的《2025年全球養老金報告》，有個數據讓我后背發涼：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄才能填上這個窟窿。

這不是嚇你，現實就是這樣。

再看國內，2025年1月1日延遲退休正式實施，男性退休年齡從60歲延到63歲，女職工從50/55歲延到55/58歲。

領養老金的時間推遲了，但養老金漲幅呢？2025年調整比例僅2%，漲幅持續收窄。

退休前月入1萬，退休后社保只能領4000——這40%的替代率缺口，誰來填？

養老這事兒得趁早。今天要聊的安達「傳承守創V-豐足」，正是我研究了大半年后，給自己家人配置的"第二份養老金"。

定存的三大硬傷，你中了幾個？

很多人習慣把錢存銀行定存，覺得"穩"。

但穩比什么都重要的前提是——你的錢真的在增值嗎？

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

但定存本身還有三個硬傷：

• 收益太低：現在1年期定存利率跌到1.5%左右，3年期也就2%出頭，跑不贏通脹


• 靈活性差：提前取款利息打折，急用錢時進退兩難


• 無法傳承：存款就是存款，沒有任何傳承功能，身后事兒還得另外操心

這三個痛點，你中了幾個？

接下來我一個個幫你拆解，看看安達「傳承守創V-豐足」是怎么逐一擊破的。

痛點一：收益太低？看這組數據

先說大家最關心的——收益。

我給我媽也買了這個，當時就是被它的保證收益打動的。

來看一組硬核數據：

• 第7年：保證IRR達到1.46%，折算單利 1.53%——輕松超過定存利率


• 第10年：預期收益突破4%，達到 4.08%


• 第15年：預期收益高達 4.5%


• 第20年：收益超5%，長期達到 6%

這意味著什么？

你存銀行3年定存，利率2%出頭，到期后還得看下一輪利率是多少。

而「傳承守創V-豐足」第7年就能保證拿到1.53%的單利，而且是鎖定的。

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

這張對比表更直觀。

「豐足」版本的總回本期只要 7年，而「豐成」版本需要22年。

保證回報率方面，「豐足」在20年后就能穩定在0.35%左右（這是保證的復利IRR），遠超其他版本。

再看疊加優惠后的實際收益：

以10萬美元×5年交為例，享受4%預繳保證利率+首年10%保費折扣后：

• 50萬總保費，實繳 452,990美元，直接省下4.7萬


• 保單第5年實現雙回本——保證+預期均回本


• 第10年預期現價達67.5萬，IRR突破4%

定存能給你這種確定性嗎？

痛點二：錢被鎖死？這款產品更靈活

很多人對儲蓄險的印象是"錢被鎖死"，急用錢時干瞪眼。

「傳承守創V-豐足」恰恰相反，它的功能配置相當齊全：

• 現金提取


• 鎖定紅利


• 年金轉換


• 跨代傳承


• 保單暫管


• 身故金靈活分配


• 保費假期

這里要重點說說年金轉換權益——這是市場稀缺功能。

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

怎么用？受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以將全部或部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金，最多可行使2次。

你可以選擇：

1. 定額年金入息：每月固定領取，直到120歲或身故


2. 20年保證年期的定額年金：保證支付20年，期間身故則支付給指定受益人

金額和期限雙保證，活多久領多久。

這相當于一張能為品質生活兜底的信用卡——不管你活到80歲還是100歲，每個月都有錢進賬。

對于擔心"錢花完了人還在"的朋友，這個功能簡直是量身定制。

痛點三：無法傳承？保單暫管來兜底

定存還有個硬傷——沒有傳承功能。

你存了幾十萬在銀行，萬一人不在了，家人要走一堆繼承手續，費時費力。如果子女還未成年，問題就更復雜了。

「傳承守創V-豐足」的保單暫管服務完美解決了這個問題：

• 可以為未滿18歲的子女委任臨時保單持有人


• 暫托期間，暫托人可有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件（比如上大學）


• 子女年滿18歲或達到指定年齡時，自動接管保單

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

這才是真正的"未雨綢繆"——不是等問題發生了才想辦法，而是提前把路鋪好。

憑什么敢承諾高保證？看資產配置

你可能會問：收益這么好，保證成分這么高，靠譜嗎？

這就要看底層邏輯了。

「豐足計劃」的高保證收益，源于它極其保守的資產配置：

• 固收目標資產占比最低60%、最高100%


• 債券及固定收入投資工具占比 60%-100%


• 股票類資產占比僅 0%-40%

對比「豐成」版本（股票類資產50%-70%），「豐足」明顯更穩。

這種配置策略意味著什么？即使股市大跌，「豐足」受的影響也非常有限。

因為大部分錢都配置在債券等固定收益資產上，波動小、確定性強。

再看安達整體的投資組合：

• 80%投資于固定資產


• A及以上級別資產占總數66%

截至2025年6月，安達可投資資產達 1,271億美元。

信用評級分布中，AA級占30%，A級占25%，整體平均信用評級為A級。

這種"審慎投資理念"，正是高保證收益的底氣所在。

安達：143年老牌保司的底氣

聊完產品，必須聊聊保司。

畢竟買儲蓄險是幾十年的事兒，保司靠不靠譜，直接決定了你的錢能不能按時拿到。

安達，絕對是"讓你放心"的存在。

百年歷史，發展穩定

• 成立于1882年，至今 143年無間發展歷史


• 1976年起駐扎香港，深耕亞洲市場近50年


• 全球最大的上市財險公司


• 業務遍布 54個國家和地區，全球雇員約 43,000名

頂級評級，實力雄厚

• 標準普爾評級：AA（卓越財務實力）


• 《福布斯》全球上市公司2000強：第86位


• 《財富》世界500強：第302位


• 標普500指數成分股


• 總資產：2,470億美金

安達還是"紅利貴族"之一——連續31年實現股息增長。

能做到這一點的公司，全球屈指可數。

香港市場評級領先

在香港保險公司信用評級中，安達位列 A+，表現優異。

償付能力方面，截至2023年6月，償付能力比率高達 459%，遠超監管要求的150%。

這意味著安達有足夠的資金儲備來履行所有保單承諾。

分紅實現率：說到做到

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

分紅實現率100%意味著什么？就是計劃書上寫的預期收益，真的能拿到。

很多人買分紅險最擔心"預期很美好，現實打骨折"。

安達用實打實的數據證明：說到做到。

綜合來看，安達在穩健性和長期價值方面表現可靠。如果你對確定性和安全感有較高要求，「傳承守創V-豐足」絕對值得認真考慮。

結論：定存的「黃金高替」

最后總結一下。

安達「傳承守創V-豐足」僅支持5年繳費，以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本


• 中前期保證收益領先市場


• 年金轉換、保單暫管等功能一應俱全


• 143年老牌保司背書，償付能力459%

既像定存一樣"穩"，又兼具"高收益、靈活、能傳承"——堪稱定存的"黃金高替"。

手上有筆閑置資金，看中保證收益、追求快速回本的朋友，可以重點考慮。

也適合用來儲備教育金，或是10-15年家庭穩健理財。

若是追求晚年養老金確定性更強、更穩定的朋友，「傳承守創V-豐足」同樣是不錯的選擇。

讓你的錢"穩賺不縮水"，比別人多賺幾十年的收益——這才是算遠賬的智慧。

大賀說點心里話

養老這事兒，越早規劃越主動。與其等退休后發現錢不夠花，不如現在就給自己加一份"終身糧票"。

如果你想知道怎么買更劃算、怎么避開那些沒人告訴你的坑，掃碼加我聊聊。