157家保險公司里選12家？99%的人不知道這個選法，少走10年彎路

你好，我是大賀。

最近安聯發布了《2025年全球養老金報告》，有個數字讓我心里一緊：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

更扎心的是，咱們的社保替代率可能降到40%——退休前月入1萬，退休后只能拿4千。

你有沒有想過，養老這件事，光靠社保真的夠嗎？

很多朋友開始把目光投向香港保險，想給自己多一份保障。

但問題來了：香港保險市場有157家公司同臺競技，光是聽名字就頭大。

別急，我幫你算一筆賬——這157家里，真正值得考慮的，其實就12家。

根據公司信譽、歷史分紅、國際評級、產品特性這幾個硬指標篩下來，它們可以分成三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

選保司這事兒，本質上是選"長期合作伙伴"。你的需求是什么，決定了你該往哪個方向看。

追求穩健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你最在意的是"穩"——分紅穩、公司穩、長期收益穩，那老牌巨頭是你的首選。

這5家公司有個共同特點：歷史夠長，底蘊夠深，經歷過多輪經濟周期，依然屹立不倒。

先說友邦。這家公司的償付能力比率長期超過300%，什么概念？監管要求是100%，它是3倍以上。

2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在**95%-105%**之間。國際評級方面，標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，妥妥的第一梯隊。

如果你追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求，友邦是很穩的選擇。

再看永明。這家公司管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

標普評級AA、穆迪Aa3，在老牌里算是資管實力最強的。適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

安盛和宏利的評級也很能打，標普和惠譽都是AA-，穆迪Aa3。

保誠稍微保守一點，標普A、惠譽A-、穆迪A2。但如果你對資金安全性要求特別高，保誠反而是個不錯的選擇。

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，老牌跨國巨頭是最省心的選擇。

看重靈活提領？新興勢力更懂你

這事兒得趁早說清楚——很多人買保險，最怕的不是收益低，而是"錢被鎖死"。

你有沒有想過，萬一中途急用錢怎么辦？萬一孩子要出國留學、家里要換房，需要靈活調配資金呢？

如果你追求創新、靈活提領，或者為年輕家庭做理財規劃，新興勢力保司可能更懂你。

先說富衛。這家公司2013年才成立，但發展速度驚人。

背后是李澤楷旗下的盈科拓展集團，2024年市場份額已經躍居第六，保費203億港元。富衛的產品設計思路很"年輕化"——追求高折扣、高回報，同時對資金靈活性要求高的人群，會覺得特別對味。

萬通也值得關注。它是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部在香港，澳門也有分公司。

如果你有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益，萬通的產品設計會讓你眼前一亮。

周大福人壽（原來叫富通保險）也是一匹黑馬。

它的投資策略以穩健著稱，跟貝萊德、瑞銀、保誠這些全球知名資管機構合作。如果你注重提領靈活性，同時又想要產品過往分紅表現好看，周大福值得關注。

還有忠意，這家公司歷史其實很長，1831年就成立了，但在香港市場屬于"新興"定位。

它是全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。產品設計上，既有保障功能，又能實現資產增值，適合需求多樣化的人群。

我幫你算一筆賬：假設你30歲開始存錢，每年存10萬，存5年。

如果選一個靈活性強的產品，孩子18歲上大學時可以提領一部分當教育金，自己60歲退休時再提領一部分當養老金。這種"一筆錢多用"的設計，是新興保司的強項。

富達國際最近有個調查，35歲以下年輕人希望舒適養老至少需要163萬元儲蓄。

這個數字看著嚇人，但如果趁早規劃，利用港險儲蓄險的復利增長優勢，其實沒那么難。

別等到那時候才后悔——年輕時多一分靈活，老了才能多一分從容。

信賴國資背景？這3家值得考慮

有些朋友跟我說：大賀，我就想買個踏實的，最好是國資背景，出了事有人兜底。

我理解這種心態。畢竟保險是幾十年的事，公司穩不穩，太重要了。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司是個不錯的選擇。

國壽（海外） 背后是中國人壽集團，1984年就開始在香港開展業務，已經41年了。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。標普信用評級A，穆迪評級A1。適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港） 是中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業。

雖然香港業務時間不長，但依托強大的國資背景，服務穩定性有保障。對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說，是個不錯的選擇。

太保（香港） 背景更硬——中國太保集團是首家A+H+G三地上市的保險公司，太保壽險是中國三大壽險公司之一。

標普評級A，穆迪評級A3。如果你有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險，太?？梢钥紤]。

追求高回報？這幾家不容錯過

你有沒有想過，同樣是存錢，為什么有些人30年后資產翻了好幾倍，有些人卻只是勉強跑贏通脹？

區別就在于——你把錢交給誰管理。

如果你追求高收益、有長期投資規劃，資產管理能力強的保司是關鍵。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

它的投資能力是經過全球市場驗證的，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

這種"專業的人做專業的事"的模式，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

忠意也不容小覷。作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

如果你有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值，忠意值得關注。

我幫你算一筆賬：假設年化收益差2%，30年下來，100萬本金的差距是多少？

答案是：超過80萬。

所以選保司，真的不是隨便選選就行的。

選對伙伴，才能走得更遠

說到底，買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

這個伙伴要陪你走過孩子成長、職業轉型、退休養老……幾十年的風風雨雨。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

咱們再捋一遍：

• 追求穩健分紅 → 老牌巨頭（友邦、永明、安盛、宏利、保誠）


• 看重靈活提領 → 新興勢力（富衛、萬通、周大福、忠意）


• 信賴國資背景 → 中資系（國壽海外、太平香港、太保香港）


• 追求高回報 → 資管強者（安盛、永明、忠意）

別等到那時候才后悔——養老這件事，真的得趁早。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、什么時候買、能省多少錢，這里面的門道更多。