友邦「盈御3」連續3年分紅100%：被吹上天的"穩健之王"，有個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到很多私信問我：大賀，友邦「盈御3」又加息了，這款產品到底值不值得買？

港險市場上"逆勢加息"的新聞我見過不少，但真正能連續3年分紅實現率**100%**的產品，屈指可數。

今天我就幫你扒一扒，這款被稱為"穩健之王"的產品，到底是真材實料，還是營銷噱頭。

直接上干貨。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

2025年8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險**"盈御多元貨幣計劃3"**等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，這已是自2023年以來的第三次上調。

市場波動加劇，全球利率下行，很多保險公司都在偷偷下調分紅預期。友邦卻反其道而行之，連續三年逆勢加息。

這不是營銷噱頭，而是實打實的投資實力在支撐。

很多人買港險最擔心的就是：分紅說得天花亂墜，到底能不能兌現？今天我就從公司實力、分紅實現率、收益表現、功能體驗四個維度，給你一個清晰的答案。

公司實力：3280億美元資產的底氣

別被營銷忽悠了，一款分紅險能不能兌現承諾，首先要看背后保險公司的投資實力。

友邦的底氣有多足？我直接給你看數據。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

這是什么概念？相當于1個茅臺+1個寧德時代的市值總和。

更關鍵的是投資策略。友邦總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產。

這些固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

什么意思？就是友邦用大量長期債券鎖定了穩定收益，不會因為短期市場波動就影響分紅兌現。

再看債券投資的地理分布：亞太地區占67%，美國占20%，其他地區13%。行業分布上，金融類和工業占比較高，整體非常分散，風險控制到位。

這里我要特別提一個數據。

2025年博鰲論壇上，郭樹清透露委托全國社?；鹄硎聲顿Y運營的養老保險基金已超1.8萬億元，平均年化收益率超過5%。

這是國家隊專業機構的長期投資水平。而友邦「盈御3」長期IRR可達6.5%，跑贏社保基金1.5個百分點——這就是大型保險公司投資能力的體現。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。不是喊口號，是真金白銀的資產在兜底。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

投資實力強，只能說明有兌現能力。但到底兌沒兌現，還得看分紅實現率。

友邦2024年最新分紅實現率顯示：熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小。

其中，「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%！

你可能會說，3年時間太短，說明不了問題。

好，我再給你一組更有說服力的數據。

截至今年，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款。這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

57款產品、10年以上運作、97.6%的終期紅利實現率——這才是真正的"說到做到"。

為什么我反復強調分紅實現率？因為中國養老金替代率僅40%，遠低于國際**70%**標準，存在30%的缺口。這個缺口需要個人補充，而分紅險就是最重要的補充工具之一。

但如果分紅險不能兌現承諾，那就是"畫大餅"。所以選擇能"說到做到"的產品，比追求賬面上的高收益更重要。

友邦「盈御3」用連續3年**100%**的分紅實現率，證明了自己不是在畫餅。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

說完信任背書，該看收益了。

以5萬美金×5年交為例，直接上數據：

• 預期8年回本，18年保證回本


• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 保單第47年，可達**6.5%**的收益峰值

坦白說，這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

再看投資策略：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這種配置的特點是什么？穩。

不會因為追求高收益而冒險，也不會因為過于保守而跑不贏通脹。

我還做了一個提領對比測試。以"5/20/16"后期提領為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取總保費的16%即40000美元）：

可以看到，友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換，包括美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于有對沖匯率風險、海外定居、留學或全球資產配置需求的家庭，這是剛需功能。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值


• 新增**"精神無行為能力代領人"功能**：確保特殊情況下資金仍可提取


• 支持保單拆分：自第3個保單周年日起或保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。真正實現"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

看完上面的分析，你可能會問：這款產品適合我嗎？

我幫你總結三類最適配的客戶畫像：

第一類：穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是這類人，「盈御3」的投資策略（固收不低于25%）和分紅實現率（連續3年100%）會讓你睡得安穩。

第二類：友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

友邦的3280億美元資產規模和57款運作超10年產品的track record，就是最好的信任背書。

第三類：長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

「盈御3」的長期IRR可達6.5%，30年翻5.2倍，專為長期持有設計。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

如果你正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得你重點考慮。

不過我也要提醒一句：如果你追求的是前期高收益或者中期靈活提領，「盈御3」可能不是最優選擇。

它的優勢在于長期韌性，而不是短期爆發。看完你就懂了：這款產品不適合所有人，但如果你是穩健型投資者，它大概率不會讓你失望。

大賀說點心里話

分析了這么多，最后還有一件事想告訴你——買對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，可能比選產品本身更影響你的錢包。