安盛盛利II：全市場唯一能做到"557提領"的產品，但有個短板你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近咨詢量暴增的產品——安盛「盛利II-至尊版」。

先說結論，這款產品我給打 8.5分，值得作為重點產品重點考慮。

結論：盛利II值得重點考慮，尤其適合有提領需求的人

不繞彎子，直接告訴你我的判斷。

盛利II的核心定位是"提領之王"。 它能做到全市場獨一份的557提領密碼——5年交，第5年開始，每年提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

這個提領強度，我從業9年，在5年交產品里從沒見過第二款能做到。

靜態收益方面，預期 7年回本，30年達到峰值IRR 6.5%，市場前三的水平。算上保費回贈后，30-45年持有期甚至能沖到第一。

功能層面也十分全面，9種貨幣自由轉換、財富管家服務、雙繼承選項，該有的都有。

扣分項只有一個：保證收益偏低。 保證回本期長達 25年，峰值保證IRR僅 0.23%。

但這并不致命，后面我會詳細解釋為什么。

適合人群畫像：

• 有明確的早期提領需求（比如補充養老現金流、子女教育金）


• 能接受較長的保證回本期


• 看重長期預期收益而非保證收益


• 信任安盛這種"大而不能倒"級別的保險公司

如果你符合以上特征，盛利II就是你的最佳選擇之一。接下來，咱們用數據一項項驗證。

核心優勢一：557提領密碼，全市場獨一份

先解釋什么是557提領密碼：5年交，第5年開始，每年從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

這個數字意味著什么？

假設你5年交總保費30萬美金，從第5年開始，每年能提走 2.1萬美金（30萬×7%），相當于每年7%的"年化派息"。

而且這個提領可以一直持續到100歲，賬戶里的錢不會被提空。

我測算了一下，6萬美金×5年=總保費30萬美金的方案：

數據不會騙人，盛利II確實能做到557。甚至1萬美金×5年交這種小單也能實現，門檻相當友好。

自我接觸港險以來，5年交產品里，我聽過最牛的提領密碼是567（第6年起提7%）。而557，在我的認知里，市場應該僅此一款。

那其他提領場景呢？盛利II的表現同樣卓越。

先看最常規的566提領（第6年起每年提6%），這是絕大多數產品都支持的場景：

對比提領后的剩余賬戶價值：保單前14年，宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后。

但從第15年開始，盛利II實現反超，成為第一，一直保持到第31年星河尊享II才追平。

再看更極致的567提領（第6年起每年提7%），支持的產品不多：

第15年開始盛利II一路領先，星河尊享II要到保單75年才能追平。在這種極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

晚提領場景（5108：第10年起每年提8%）也測了：

前18年優勢在宏摯傳承，第19年開始盛利II領先，第30年星河尊享II追平。

總結一句話：盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。 萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II壓制。

核心優勢二：靜態收益市場前三，優惠后可沖第一

提領能力強，那不提領的靜態收益呢？咱們用表格說話。

拿和安盛同一級別的全球性大保險公司旗艦產品作對比，6萬美金×5年，總保費30萬美金：

盛利II的收益數據：

• 預期 7年 回本


• 10年 IRR 3.52%


• 15年 IRR 5.01%


• 20年 IRR 5.82%


• 25年 IRR 6.07%


• 30年達到峰值 IRR 6.5%

市場排位如何？

保單20年內，宏摯傳承略勝一籌。保單20-30年，信守明天28年達到6.5%最快，環宇盈活和盛利II都是30年達到6.5%，盛利II排第三。

說實話，盛利II的靜態收益雖然都能跑到2-3位，但盛利I代那種無可匹敵的統治力消失了。畢竟II代增加了那么多功能，有所取舍也正常。

但是，算上保費回贈后，情況就不一樣了。

優惠后的復利IRR：

• 10年 3.93%


• 20年 6.01%


• 30年達到峰值 6.62%

30-45年持有期，盛利II優惠后收益能到第一位。

這里順便說一下背景。2025年5月，中國銀行、建設銀行等7家銀行又集體下調存款利率，3年期定存已經降到1.25%，5年期才1.3%。

銀行凈息差跌到1.43%，明顯低于1.8%的警戒線，存款利率還有下行壓力。

在這個背景下，盛利II 6%+ 的預期收益，對比感就更強烈了。

核心優勢三：功能全面，從I代到II代的蛻變

如果你了解盛利I代，會發現II代幾乎沒有前作的影子。盛利II的產品設計，實現了從單一收益到多元配置的蛻變。

繳費期擴容： 盛利I只支持2年交，繳費壓力較大。盛利II支持5年和10年兩個選項，資金規劃更靈活。

貨幣靈活性大幅提升： 盛利I只有美元、港元、人民幣三種貨幣。盛利II支持9種保單貨幣，新增英鎊、歐元、加元等。

更重要的是，從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

傳承功能創新： 財富管家服務（和保誠的自主入息類似）支持向至多3位客戶派發自主入息，可以預設定期提款，實現精準分配。

身故保障升級： 盛利II提供兩種身故賠償選擇?；旧砉时Ｕ腺r付**100%標準保費總額，特級身故保障賠付130%**標準保費總額，相當于比市面其他儲蓄險多出30%的身故金。

重要的是，無論選特級還是基本身故保障，產品收益都完全一樣。

不存在"選了高身故保障就要犧牲收益"的情況。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。如果你期許像盛利I一樣閹割部分功能來換取最純粹、最極致的收益，可能要失望了。

但對于大多數用戶來說，功能全面顯然是好事。

保費優惠明細：最高回贈31%

盛利II的保費回贈力度相當可觀，直接決定了優惠后收益能不能沖到第一位。

5年交的基本保費回贈：

• 年保費 5,000-39,999 美元：回贈 10%


• 年保費 40,000-79,999 美元：回贈 15%


• 年保費 80,000-199,999 美元：回贈 22%


• 年保費 200,000 美元以上：回贈 26%

如果你持有指定儲蓄及投資計劃，還可以額外獲得**5%**回贈。也就是說，最高可以拿到 31% 的保費回贈。

預繳優惠也值得關注：首次年繳保費80,000美元以下享年利率 4.0%，80,000美元或以上享年利率 4.5%。

5年交美元保單可以享受4.5%保證利率至第4年。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？有，而且必須告訴你。

這個數據你自己看：

表現最好的是永明兩款產品，星河傳承 10年 保證回本、星河尊享 13年 保證回本，峰值保證IRR都是 1%，這倆基本是整個港險市場保證收益的天花板。

表現尚可的是宏摯傳承，保證 18年 回本，峰值IRR 0.64%。

表現一般的是環宇盈活、信守明天，保證 18年 回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版，保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%。 確實是老五家里墊底的。

這里要說明一下，盛利II其實有兩個版本：至尊版和至盛版。至尊版是我們今天一直在說的高收益版本，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意義，就是為了怕大家接受不了至尊版保證收益太低、回本太慢而準備的。

但是，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍不高，除了永明星河系列能到1%，其余都在0.5%左右，大差不差。保證收益低，是港險用高預期收益換來的代價。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

別被營銷話術忽悠，分紅實現率才是真金白銀。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

最后聊聊安盛這家公司。選香港儲蓄分紅險，某種程度上就是選香港保險公司。安盛能給我足夠的安全感，原因有幾個：

歷史最悠久： 安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀。經歷過2次世界大戰、3次工業革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

規模龐大： 安盛是全球最大的保險集團，業務覆蓋全球超過50個國家及地區，服務將近1億客戶。

資產規模 6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。同時也是全球第三大國際資產管理機構，管理資產超過 1萬億。

更重要的是，安盛是世界G20評選出的 9家"大而不能倒"的保險公司之一。這個標簽意味著什么，不用我多解釋。

投資策略穩?。?/strong> 安盛的投資策略有兩個特征——穩健均衡+長期投資。