萬通「富饒萬家」vs「富饒千秋」：美元選新款，人民幣沖舊款——看完這篇你就知道怎么選了

你好，我是大賀。

最近被問得最多的一個問題：萬通「富饒千秋」要停售了，新出的「富饒萬家」到底要不要換？

今天這篇，我幫你把決策邏輯捋清楚。先說結論，再講理由，5分鐘看完就能做決定。

先說結論：美元選新款，人民幣沖舊款

別糾結了，直接看這里——

選美元保單的客戶，優先入「富饒萬家」。

新款美元保單比舊款提前11年登頂6.5% IRR，長期持有越賺越多。

選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」。

舊款人民幣收益明顯更高，但2026年1月1日徹底停售，過了這村沒這店。

一句話總結：不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。為什么這么說？往下看30秒就懂。

論據一：美元保單收益大升級

核心就一點：「富饒萬家」的美元保單，中期收益直接"狂飆"。

我拉了新舊兩款產品的收益對比，數據說話：

• 預期回報10年 4.19%，20年 6%，30年登頂 6.5% IRR


• 第30年預期總現金價值超過已繳保費的 640%


• 全周期保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減

什么概念？30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

而且復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。這意味著你中途想取錢，收益不會大打折扣。

上面這張圖是5年繳的現金價值演示，可以清楚看到紅利隨年度累積增長的趨勢。

再看新舊產品的預期回報對比：

左邊是舊款「富饒千秋」，右邊是新款「富饒萬家」。美元保單30年后的差距一目了然。

論據二：人民幣保單收益下降

但如果你選的是人民幣保單，情況正好相反。

「富饒萬家」的人民幣保單收益是下降的：

• 第10年預期收益：從 3.05% 降到 2.60%


• 第20年預期收益：從 5.98% 降到 5.54%


• 第30年預期收益：從 6.30% 降到 6.01%

更關鍵的是，「富饒千秋」的人民幣保單收益比「富饒萬家」高出不少。

舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比新款更高。說白了，現在不沖人民幣保單，未來再想找同收益級別的產品難上加難。

這也是為什么我說「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

順便說一句，2025年國內銀行存款利率已經第七次下調了。

六大國有銀行3年期定存利率降到 1.25%，5年期才 1.30%。連曾經"高息攬儲"的中小銀行都扛不住了，有的村鎮銀行3年期定存已經降到 1.20%。

國內低利率是大趨勢，配置海外資產正當時。「富饒千秋」人民幣保單30年6.3% IRR，放在現在這個環境里，真的是"且存且珍惜"。

論據三：功能全面升級

除了收益，「富饒萬家」在功能上也做了全面升級。

一張圖看清新舊差異：

重點升級1：新增彈性提取權益

從第1個保單周年起就可以申請設立提取指示，可以選擇每月提取、每年提取，或者一次性提取。

以前想定期領錢，每次都要單獨申請?，F在設置一次就行，省心省力。對于需要穩定現金流的家庭來說，這個功能非常實用。

重點升級2：第二保單持有人/被保人由1人新增至3人

舊款只能預設1個后備人選，萬一這個人出了意外，預備就失效了。

新款可以設3個，有備無患。彈性提取 + 3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

核心功能保留：10種貨幣 + 12種年金

保單貨幣10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。10種貨幣轉換相當于給資金加了一層"匯率防護盾"，哪個貨幣強勢就切哪個。

保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以固定領取，也可以遞增領取，還可以夫妻共同領取。這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

細節補充：傳承設計更靈活

如果你買港險是為了家族傳承，「富饒萬家」的升級更值得關注。

保單分拆更靈活

保單分拆時可為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

比如你有3個孩子，可以提前設好每人的繼承順位，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

繼承順序更清晰

第一順位、第二順位、第三順位，繼承的先后次序一目了然，避免后續扯皮。

提取方式更自由

可選擇每月提取或每年提取，也可以選擇一次性提取。

先提取鎖定戶口與復歸紅利，再提取保證現價與終期紅利。彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性。孩子留學要用錢、自己養老要用錢，隨時可以按需提取，不用一次性退保。

行動指南：限時優惠 + 時間節點

優惠期：2025年11月8日 — 2026年1月2日

• 2年交：首年保費折扣 2%–8%


• 5年交：首年折扣 8%–10%，次年折扣 4%–18%，合計最高 28%


• 10年交：合計最高折扣 30%

預繳利率更香

5年繳美元保單并一次性預繳全部保費：首年預繳部分享受 7.5% 保證年利率，后續4年享有 3.2% 保證年利率。

舉個例子：選擇2萬交5年，總10萬美元，只需一次性預繳 91028美元。

省下的 8972美元 是預繳利息，相當于每年保費的 45%。結合基礎折扣，投保時當下最高可減免 73% 首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。「富饒萬家」的推廣期優惠可能隨港版"報行合一"調整，現在投保能鎖定當前高回贈 + 高預繳利率。

關鍵時間節點

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠截止：2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

大賀說點心里話

選新款還是沖舊款，看完這篇你應該心里有數了。但怎么買更劃算、怎么避開隱藏的坑，這里面還有不少信息差。