立橋「智選儲蓄?！梗?年保證賺23.73%，但有3個坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭規劃過孩子的教育金。

前兩天一個老客戶問我：孩子現在小學三年級，5年后上初中，想提前攢一筆錢，放銀行利息太低，買股票又怕虧，到底該怎么辦？

這個問題太典型了。今天咱們就來聊聊，5年后要用的錢，到底該放哪里。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

5年后孩子要用錢的時候，你能拿出多少？

這個問題聽起來簡單，但真正算過的人不多。按中國銀行大額存單1年期利率**1.2%**來算，100萬存一年，利息就1.2萬，平均每個月才1000塊。

這點錢，在一二線城市連孩子一個月的興趣班都不夠。

更扎心的是，2025年1月育兒補貼新政落地了，每孩每年能領3600元補貼。聽起來不錯，但你算算，一年3600，一個月才300塊，夠干嘛？

幼兒園大班免費了，但中學、大學的費用可沒人幫你出。

既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已經很難滿足需求了。

銀行定存：5年后能多多少？

很多人第一反應是存銀行，覺得安全。

但你看看現在的利率：國內5年定存單利僅有1.3%，中國銀行大額存單1年期也就1.2%。

咱們算筆賬：50萬存5年定期，按1.3%單利算，5年后利息是3.25萬，總共拿回53.25萬。

5年只多了3萬多，這筆錢放5年，夠孩子交一年學費嗎？

銀行存款"安全"的代價，就是收益隱形縮水。錢是沒少，但購買力一直在跌。

別讓錢躺著睡覺，5年時間不短了。

內地儲蓄險：5年能回本嗎？

有人說，那買內地儲蓄險呢？

831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。內地儲蓄險的競爭力大打折扣。

拿中意一生中意（福享版）舉例，30歲女性躉交10萬，4年預期回本，7年才保證回本。

注意，是7年保證回本。

如果你5年后就要用錢，買內地增額壽，到時候可能還在虧損狀態。通過購買內地增額壽實現中短期儲蓄目標，真的非常難。

5年后孩子要上學，這筆錢得穩穩拿到手，不能賭。

立橋「智選儲蓄?！梗?年保證賺23.73%

說到這里，你可能要問：有沒有既安全、又能在5年內拿到不錯收益的產品？

有。香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"，**立橋「智選儲蓄保」**就是其中的王牌。

這是一款整付保單，專門為中短期儲蓄設計。最關鍵的一點：前5年收益100%保證。

什么意思？5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進合同，不是預期，不是演示，是保證。

咱們看方案一：整付25萬美元，享6%折扣后實際投入23.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證總退出金額290,758美金


• 保證年化收益（單利）4.75%

23.5萬美元投進去，5年后保證拿回29萬美元，穩穩多出5.5萬美元。

這筆錢，夠孩子上一年國際學校了。提前鎖定才踏實，5年后孩子要用錢的時候，你不用擔心市場波動，不用擔心利率下調，合同寫的多少就是多少。

不同預算的5年收益測算

25萬美元門檻太高？沒關系，咱們看看10萬美元的方案。

方案二：整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證拿回11.63萬美元


• 保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不急著用，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

再看產品的基本配置：

• 投保年齡放寬至80歲


• 保單貨幣包括港元和美元


• 保障年期可選20年或25年


• 最低投保金額12,500美元或100,000港元

門檻不高，靈活度也夠。**3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。**專為中短期儲蓄設計的"定存平替"，名副其實。

現在投保，還能再省6%

說到這里，還有個好消息要告訴你。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優惠：

• 10萬美元以下折扣4%


• 10萬-25萬美元折扣5%


• 25萬美元或以上折扣6%

這個折扣是直接減保費的，相當于你還沒開始賺，就先省了一筆。25萬美元的保單，6%折扣就是1.5萬美元，折合人民幣10萬多。

但我要提醒你：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現"限購"現象。想買的話，別拖太久。

優惠窗口期就這么幾個月，錯過了就得等下一輪。而下一輪有沒有、折扣多少，誰也說不準。

購買前的3個提醒

產品雖好，但買之前有3個坑你必須知道，我見過太多人栽在這上面。

第一，不允許"減少保額"，無法提領或減保。

這不是增額壽，不能隨時取錢。你投進去的錢，至少2年內不能挪用。所以一定要用閑錢，別把應急資金投進來，至少做好2年內錢不能挪用的準備。

第二，不允許修改投保人或被保人。

保單架構一旦確定就不能改了。投保前想清楚誰是投保人、誰是被保人，別圖省事隨便填。當作5年期定存使用，一開始就敲定保單架構。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的。

這是硬性要求，沒有例外。任何說可以在內地簽約的，都是違規操作，出了問題沒人保你。

這款產品適合誰？

• 5年有明確用錢目標的人


• 嫌銀行收益低、想要保本穩收益的人


• 偏好不承擔投資風險的人

如果你是給孩子攢教育金，5年后孩子正好上初中或高中，這款產品剛好匹配你的需求。

大賀說點心里話

算完這筆賬，你應該心里有數了。5年后孩子要用錢，現在怎么規劃，差別真的很大。

但除了產品本身，還有個信息差你可能不知道——