立橋「智選儲蓄保」：保證年化4.75%的港險，優惠只剩最后3個月，錯過真沒了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺炸了，全是問"短期閑錢放哪兒"的。

說實話，2025年開年到現在，銀行已經降息七次了。1年期定存0.95%，5年期才1.3%，大額存單3年期也跌到1.55%……這利率，存100萬一年利息不到1萬塊，還跑不贏通脹。

但今天要說的這款產品，保證年化4.75%，白紙黑字寫進合同。

更關鍵的是——限時優惠還剩不到3個月，最高6%折扣，手慢無。

我把投保門檻、優惠活動、收益測算、保司實力全拆了一遍，幫你看清楚：這波優惠到底值不值得搶，現在入手能賺多少。

限時優惠倒計時！最高6%折扣即將截止

先說最重要的事：優惠截止日期是2025年10月31日，今天是1月21日，滿打滿算還剩不到10個月。

但按照以往經驗，這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

優惠力度有多大？直接看表：

美元保單：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬-25萬美元：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣

港元保單：

• 80萬港元以下：3%折扣


• 80萬-200萬港元：4%折扣


• 200萬港元或以上：5%折扣

舉個例子：25萬美元保費，6%折扣就是省1.5萬美元，折合人民幣10萬出頭。

這筆錢不是返傭，是直接少交保費，相當于起點收益就比別人高一截。這波優惠真的香，但窗口期有限，錯過這村沒這店，后面再買就是原價了。

優惠疊加后，收益有多香？

光說折扣沒感覺，直接上收益測算。

方案一：整付25萬美元

總保費25萬美元，享6%折扣后，實際投入23.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證總退出金額：290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

這是什么概念？23.5萬美元存5年，保證拿回29萬多，凈賺5.5萬美元。

收益白紙黑字寫進合同，不是"預期"、不是"演示"，是保證。

方案二：整付10萬美元

預算沒那么高？10萬美元起步也能享5%折扣：

• 總保費10萬美元，5%折扣后，實際投入9.5萬美元


• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"。

現在入手能比之后買多賺一筆，這就是限時優惠的價值——同樣的產品，早買晚買差的是真金白銀。

保證年化4.75%，碾壓所有大額存單

可能有人說，4.75%聽起來也沒多驚艷??？那是因為你沒對比。

**2025年銀行存款利率已經第七次下調了。**六大國有銀行1年期定存降到0.95%，5年期才1.3%。大額存單呢？3年期1.55%，有些中小銀行的短期大額存單已經跌破1%了。

立橋「智選儲蓄保」保證年化4.75%，是銀行5年定存的3.6倍。

而且這個4.75%是保證收益，不是浮動、不是預期。首5年收益100%保證，可以當作一個5年期定存使用，到期直接退保拿錢走人。

如果你愿意長期持有呢？方案二（10萬美元）第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

說白了，這是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。銀行存款利率一降再降，能鎖定4.75%保證收益的窗口期越來越短，現在不買，以后更難找到這種產品了。

立橋人壽靠譜嗎？硬數據說話

收益這么高，保司靠不靠譜？這是很多人的顧慮。

我理解，畢竟立橋不像友邦、安盛、宏利那么"大牌"。但買保險不是買名氣，是買財務實力和兌付能力，我們用數據說話：

1. 百年老店，金融全牌照

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，距今超過110年歷史，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

不是什么新冒出來的小公司，是正兒八經的百年金融集團。

2. 信用評級良好

貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good），長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）。

AM.Best是全球最權威的保險評級機構之一，B+評級意味著財務實力穩健，履約能力有保障。

3. 償付能力超強

資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）。

簡單說就是保司手里的錢，是需要賠付金額的2倍以上。就算發生極端情況，也有足夠的錢兌付保單。

4. 分紅實現率100%

這個數據最硬：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

說多少就給多少，從沒打過折扣。

5. 業務增長迅猛

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，一年增長3倍多，說明市場認可度極高，越來越多人在用腳投票。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌實力，但無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

投資策略穩?。?1%債券，分紅100%兌付

光看評級還不夠，得看錢是怎么管的。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

資產配置以債券為主

• 債券占比81.10%


• 股票占比16.20%


• 現金占比2.70%

超過80%的資產配置在債券上，這是典型的穩健型投資策略。債券收益穩定、波動小，能有效保障保單的保證收益兌付。

債券質量高

債券組合中，A級或以上占51.30%，BBB級占43.80%，非投資級別僅4.90%。

95%以上都是投資級債券，安全性極高。

以「智選儲蓄?！篂槔?，固定收益工具占比超總資產的50%，減少投資回報的波動。這就是為什么能給出4.75%保證收益——底層資產夠穩，收益才能寫進合同。

分紅實現率持續100%

立橋旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成，說到做到，這才是買保險最重要的事。

投保門檻低：1.25萬美元起，80歲也能買

很多人以為港險門檻高，其實這款產品門檻很友好：

• 最低投保金額：12,500美元 / 100,000港元


• 投保年齡放寬至80歲


• 保單貨幣：港元/美元可選


• 保障年期：20年/25年可選


• 繳費方式：整付（一次性交清）

1.25萬美元起步，折合人民幣不到10萬，普通家庭也能配置。80歲還能投保，給父母存一筆養老錢也合適。

產品設計兼顧穩健與增長潛力：保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。想短期拿保證收益可以，想長期持有鎖定利率也行，靈活度很高。

最后提醒：優惠窗口期有限，別錯過

說了這么多，總結一下：

現在短期理財市場，能找到保證年化4.75%的產品，太難了。

銀行存款利率一降再降，2025年已經降了七次。大額存單3年期才1.55%，短期的甚至跌破1%。而立橋「智選儲蓄保」保證年化4.75%，是銀行的3-4倍，收益寫入合同，完全碾壓大額存單。

更重要的是，限時優惠還在。最高6%折扣，25萬美元能省1.5萬美元。這筆錢不是返傭，是實打實少交的保費，相當于起點收益就比別人高。

但優惠截止日期是2025年10月31日，額度有限，部分渠道已經在限購了。這類高保證產品，過了這個窗口期就沒了。

立橋「智選儲蓄?！共粌H滿足"保本、高息、期限靈活"這些需求，還能疊加限時優惠讓收益再漲。不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

額度有限，先到先得。

大賀說點心里話

4.75%保證收益的產品，優惠期內還能再省6%，這種機會真的不多見。但怎么買、通過什么渠道買，里面的門道比產品本身還重要。