友邦、安盛、保誠……12家港險王牌產品大起底：存款利率跌破1%，沒人告訴你誰才是真正的收益救星

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，測評過的產品沒有200款也有150款。

最近后臺私信炸了，都在問同一個問題：銀行存款利率都跌破1%了，港險到底該買哪家？

說實話，這問題我被問了不下500遍。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。更扎心的是，一季度商業銀行凈息差已經降到1.43%，創歷史新低。

銀行自己都快賺不到錢了，你指望它給你多少收益？

與其在內地銀行理財里"內卷"那點蚊子腿，不如把眼光放到香港。

今天這篇，我花了3個月時間，把香港12家主流保司的王牌產品全部扒了一遍。產品好不好，數據不會騙人——咱們一個一個說。

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家公司同臺競技，但真正值得普通人關注的，也就那么十來家。

綜合品牌信譽、歷史分紅、國際評級、產品特性，12家保司脫穎而出，我把它們分成三大陣營：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

別光看名字，關鍵看產品。接下來我按需求場景，幫你扒一扒每個賽道里誰最能打。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心訴求是跨境資產配置+長期穩健增值，多元貨幣儲蓄險是首選。

這個賽道競爭最激烈，我重點說幾款。

友邦「盈御多元貨幣3」「環宇盈活」

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，港澳超過350萬客戶。償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

說人話就是：這家公司賺錢能力強，而且賺到的錢真的分給客戶了。

適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛「摯匯儲蓄計劃（優化版）」

安盛是全球最大的保險集團，標普和惠譽評級均為AA-。

這款產品主打高收益，適合追求長期投資規劃、能接受一定波動的投資者。

保誠「雋富多元貨幣」「世譽財富」

保誠是恒生綜合指數成分股，在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市。

產品風格偏保守，適合對資金安全性要求較高的人群。

富衛「盈聚天下」

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

這款產品主打高折扣、高回報，適合對資金靈活性要求高的人群。

萬通「富饒千秋Plus」

萬通是云鋒金融集團成員，惠譽評級A-。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心訴求是把財富安全傳給下一代，傳承類產品是剛需。

這個賽道，我重點推薦三家。

宏利「宏摯傳承」

宏利1887年成立于加拿大，資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這款產品的真實水平是：保證收益高，傳承功能完善。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群，可以重點考慮。

永明「萬年青星河尊享2」「萬年青星河傳承2」

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。標普評級AA，穆迪評級Aa3——這個評級在港險公司里屬于頂尖水平。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大?！附承膫鞒?」

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

這里我要多說幾句。

很多人覺得"傳承"是有錢人的事，其實不然。傳承的本質是確定性——你今天存進去的錢，30年后一定能按約定給到孩子，不會被通脹吃掉，不會被意外打斷。

銀行存款能做到嗎？1年期利率0.95%，跑不贏通脹。

股票基金能做到嗎？波動太大，誰也不知道30年后是漲是跌。

而傳承類港險產品，用保險合同鎖定長期收益，用法律架構保障財富定向傳遞，這才是它的核心價值。

別光聽銷售吹什么"復利7%"，關鍵看兩點：一是保證收益有多少，二是分紅實現率歷史表現如何。這兩個數據不騙人。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的核心訴求是退休后有穩定現金流，中資保司的養老產品值得關注。

為什么單獨說中資？因為養老這件事，本土化服務太重要了。

國壽海外「傲瓏盛世」

國壽海外背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。標普信用評級A，穆迪評級A1——這個評級在中資保司里是最高的。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平香港「頤年樂享2」「喜樂無憂」

**太平人壽（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業。依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說，是不錯的選擇。

太保香港「世代悅享2」「金如意」

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。中國太保集團是首家A+H+G三地上市的保險公司，標普評級A，穆迪評級A3。

這家的特色是什么？高端養老社區聯動。

如果你有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險，可以重點考慮。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較多元——既要保障，又要增值，還想靈活一點——可以看看忠意。

忠意「啟航創富」

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名?；葑u評級A，穆迪評級A3。

適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，保誠的產品也適合保守型投資者。如果你對資金安全性要求特別高，不想承擔太多波動風險，保誠可以作為備選。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后我想聊點更本質的東西。

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

你想想，一份儲蓄險可能要持有20年、30年甚至更久。這期間公司會不會倒？分紅能不能兌現？服務會不會跟得上？

這些問題，比產品收益率本身更重要。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

我給你三個選擇原則：

• 看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，選老牌跨國巨頭


• 偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，選中資背景保司


• 追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，選新興勢力保司

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

別被銷售牽著鼻子走，先想清楚自己要什么，再去匹配產品和公司。

大賀說點心里話

產品測評我可以幫你做，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更深。

同樣一款產品，不同渠道的價格可能差出10萬、20萬，你信嗎？