宏利「宏摯家傳承」：扒完數據發現，友邦「環宇盈活」的王座要讓位了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

這兩天后臺問得最多的就是宏利這款新品。我花了3天扒完所有數據，今天給你一個省流版結論。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

友邦**「環宇盈活」**一直是港險儲蓄險的標桿，很多人買港險第一反應就是它。

但宏利**「宏摯家傳承」**來勢洶洶，市場競爭力極強，有望挑戰友邦的市場地位。

結論先行：這不是營銷話術，是數據說話。往下看。

回本速度PK：宏利更快

直接看數據：

預期回本期：宏利6年（5年交費），是市場最早之一。友邦也差不多，但宏利不輸。

保證回本期：

• 宏利：16年


• 友邦：18年


• 保誠：18年


• 安盛：25年

保證回本這個指標很重要——它代表"最壞情況下"你的錢什么時候能拿回來。

宏利比友邦早2年，比安盛早整整9年。如果你是穩健型投資者，這2年的差距意味著更低的持有風險。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

這是我最想講的部分。

宏利「宏摯家傳承」第27年達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

友邦和安盛要30年，保誠要28年。

別小看這3年差距。

2025年5月六大行第七次下調存款利率，1年期定存只有0.95%，5年期才1.30%。國內能穩定給你6.5%復利的產品，幾乎找不到。

而港險這6.5%，香港保監局7月1日起還設了演示利率上限——非港元產品最高就是6.5%。

換句話說，宏利27年達到天花板，是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

再看總收益：前30年內，宏利總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。收益表現（特別是中長期）尤為突出，這是宏利最大的底牌。

提領表現PK：宏利略遜

別被忽悠了，宏利不是沒短板。

提領（提取現金價值）表現相對平庸。無論常規還是高比例提取，宏利都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

這和產品定位有關：宏利「宏摯家傳承」與友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

如果你買港險是為了"錢生錢"，不急著用，這個短板可以接受。

但如果你需要中期頻繁提取現金流，這款可能不是最優選。

功能對比：跨境支付是加分項

宏利在功能上做了差異化：

• 靈活取：支持定期定向支付至海外賬戶，孩子留學、海外置業可以直接轉賬


• 摯易取：可靈活調配資金給家人應急，不用走繁瑣流程


• 常規功能：保單分拆、多元貨幣都保留


• 繳費靈活：支持躉交、2年、3年、5年交

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

如果你有孩子要出國讀書，或者考慮海外資產配置，靈活取和摯易取這兩個功能是實實在在的加分項。

結論：選宏利還是友邦？

省流版來了，我幫你整理了選擇邏輯。

選宏利「宏摯家傳承」的情況：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%），想在27年而不是30年達到收益天花板


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求，能用上靈活取和摯易取功能


• 更在意保證回本期（16年 vs 18年）

選友邦「環宇盈活」的情況：

• 更看重品牌認知度和市場驗證時間


• 對30年達到6.5%沒有那么敏感


• 身邊朋友買友邦的多，后續服務溝通更方便

兩個都不選的情況：

• 如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛「盛利2」或永明「萬年青星河尊享2」可能更合適


• 如果你更看重前20年收益和提領靈活性，宏利自家的「宏摯傳承」反而更適合（雖然長期收益增長乏力）

最終結論：先想清楚這筆錢20年內用不用，用多少。

如果答案是"基本不用，就是存著增值"，宏利「宏摯家傳承」目前是數據最能打的選項之一。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，中間的信息差可能比產品本身更值錢。