立橋「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」：5年保證翻22%，但這個細節99%的人沒注意

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的爸爸。

今天聊的這個話題，我自己也是這么給孩子規劃的。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

最近有個朋友問我："孩子5年后要上初中，想給他存一筆教育金，放銀行定存利率太低，買理財又怕虧，有沒有既安全又能跑贏通脹的選擇？"

這個問題太典型了。

2025年開年，幾十所大學學費漲了500-20000元不等。復旦大學本科基準學費從5000-6000元漲到6500-8140元，華東理工大學部分理工專業學費直接上漲54%。

更別說海外留學了——斯坦福大學2024-25學年學費上漲5.5%，全額學雜費達87,225美元；耶魯大學學期賬單首次超過9萬美元/年。

教育成本漲得比工資快多了，給娃存錢這事兒，確定性比啥都重要。

香港中短期儲蓄險的投資周期通常是5年或8年，剛好匹配教育金、購房首付這類中期規劃。無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

接下來，咱們來算一筆賬。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

假設你現在手里有10萬美元閑錢，打算給孩子存5年后的教育金。

如果選擇立橋**「智選儲蓄保」，整付10萬美元可以享受5%折扣**，實際只需交9.5萬美元保費。

然后呢？第2年就保證回本了。

不是"預期"回本，是白紙黑字寫進合同的"保證"回本。

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%。

這是什么概念？5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

注意，這里說的是**"保證"收益**，不是"預期"、不是"演示"、不是"歷史業績"。

是保險公司用合同承諾、必須兌付的收益。在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

5年后孩子要用錢，你拿出來就是11.63萬美元，一分不少。別讓通脹吃掉孩子的學費，5年后用的錢，現在就得鎖住。

如果繼續持有呢？第6年后預期回報可達5.32%，第15年預期現價達19.66萬美元，是已交保費的2倍。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

有些朋友的需求不太一樣："我不想一次性放5年，能不能每年拿點'利息'出來？"

這種情況，立橋**「息享年年3」**更適合你。

它的特色是：保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

同樣整付10萬美元，享受5%折扣后實繳9.5萬美元。每年保證能拿到4000美元的周年紅利，相當于每年有一筆"利息"進賬。

第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本。

第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

這兩款產品都主打2年回本，定存5年，保證利益最大化，全網最高。

兩者的區別在于：

• 智選儲蓄保：收益全部滾存，第5年一次性拿走，適合目標明確、到期用錢的場景


• 息享年年3：每年派發紅利，適合想要現金流、又想保本增值的場景

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單（3倍）。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的資金能放更長時間，比如給剛出生的孩子存大學教育金，或者給自己存養老金，那還有"進階之選"。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果追求更高收益，可以看看這兩款：

宏利「宏摯傳承」：短期爆發力無人能及，47年能達到6.5% IRR。若計劃在10年內有用款需求，首選宏利。

忠意「啟航創富（卓越版）」：中期增速實現反超。若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強。

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

另外，如果你想"邊存邊用"，永明**「萬年青星河尊享2」**支持225、566等提領方式，提領后剩余現價全市場最高。既能兼顧短期現金流需求，還能鎖定長期復利收益。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

每次推薦立橋的產品，總有人問："這家公司靠譜嗎？沒聽過??？"

這個問題很正常，咱們來看數據。

第一，歷史夠長。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

1913年是什么概念？那一年清朝才剛滅亡兩年。

一家能穿越兩次世界大戰、多次金融危機存活至今的金融集團，底子不會差。

第二，分紅兌現率100%。

這是最硬的指標。從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成。

什么叫分紅實現率100%？就是當初計劃書上演示的收益，全部兌現了。說給你多少，就給你多少，一分不少。

很多大公司的分紅實現率都做不到100%，立橋能連續4年做到，說明投資能力和風控能力都過硬。

第三，償付能力充足。

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。這意味著即使發生極端情況，公司也有足夠的資本來兌付保單。

第四，業務增長迅猛。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。越來越多人用腳投票選擇立橋，市場認可度在快速提升。

第五，評級穩健。

立橋人壽財務實力評級B+（良好），長期發行人信用等級bbb-（良好），評級展望穩定。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

優惠倒計時，如何選擇？

最后說說怎么選。

智選儲蓄保：首5年收益是100%保證，適合目標明確、到期取走的場景。比如5年后孩子上學、5年后買房首付。

息享年年3：首5年每年派發4%紅利，第6年之后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%。適合想要現金流、又想保本增值的場景。

需要注意的是，12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

香港中短期儲蓄險適合以下人群：

• 短期資金管理者：有明確用款時間節點


• 穩健型投資者：不能接受本金虧損


• 現金流規劃者：需要定期有資金進賬


• 美元資產配置者：想分散匯率風險

如果你有5年后要用的錢，現在就是鎖住利率的好時機。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、怎么省錢，才是更重要的事。同樣的產品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。