國壽傲瓏盛世：2年交"第一梯隊"，但有個隱藏問題沒人說透

你好，我是大賀。

上周有個讀者私信我："大賀，我想買港險，但一下子拿10萬美元有點吃力，有沒有分期的？"

說實話，這個問題我今年被問了不下50次。

不是每個人都能一次性掏出10萬美元，但又不想錯過港險**6%+**的預期收益。

尤其是2025年銀行存款利率都跌破1%了，3年期定存才1.25%，這個落差誰看了不心動？

正好國壽（海外）剛出了一款新品**「傲瓏盛世」**，主打2年交，我研究了一圈，今天就來聊聊這款產品到底值不值得選。

一次性交不起10萬美元？你不是一個人

先說個扎心的事實：

港險里收益最好的那批產品，很多都是一次性交清的。

比如國壽自家的「愛恒久」，一次性交10萬美元，保險公司直接拿全部資金去投資，效率最高，收益自然也最好。

但問題是——一次性拿出10萬美元，對很多家庭來說壓力真的不小。

我幫你算一筆賬：10萬美元按7.2匯率算，就是72萬人民幣。

這筆錢要是分2年交，每年36萬，雖然總數一樣，但現金流壓力完全不同。

說白了就是，有繳費壓力的話，傲瓏盛世這種2年交的產品，就是給你準備的。

國壽（海外）顯然也意識到了這個需求，所以在愛恒久之后，又推出了傲瓏盛世——同樣是英式分紅，但分2年交，門檻低了一半。

那問題來了：2年交的產品里，傲瓏盛世排第幾？

2年交產品里，傲瓏盛世排第幾？

這個問題我知道你最關心，我直接上數據。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，對比了市面上熱門的2年交產品：

先說結論：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。

但30年內，沒有任何產品的收益率能達到6.5%。

所以如果你是長期持有，我們就要看誰能更快達到6.5%這個收益上限——因為到了這個點之后，很多產品的收益就差不多了。

根據達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

這么看，傲瓏盛世的收益也挺不錯的，屬于第一梯隊了。

雖然不是最快的，但差距也就5年——考慮到這是給孩子存的錢，40年后才65歲，時間完全夠用。

選2年交的產品，傲瓏盛世絕對是能打的。

想邊存邊?。靠纯刺犷I表現

光看收益還不夠。

很多人買港險不是為了"存死錢"，而是希望能邊存邊取——比如每年提一點出來當生活費、或者給孩子交學費。

這就涉及到一個關鍵問題：提領之后，賬戶還能剩多少？

我用最常見的"255提領"模式來對比，也就是第5年起每年提取總保費的5%（10萬美元的5%就是5000美元/年）。

數據很清楚：

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼；40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

整體上賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通的富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？我幫你直接拿萬年青星河尊享II來比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

到了第50年，差距只有300美元——這點錢，連一頓像樣的慶生晚餐都不夠。

如果你擔心"傲瓏盛世提領會不會差很多"，答案是：不會，放心選。

養老規劃：65歲后轉年金

這個功能還挺有意思的，我單獨拿出來說。

傲瓏盛世有一個新功能叫**「轉年金權益」**，這個很多人不知道：

退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額；但也可以選擇把錢轉成年金，每年領一筆，用來養老。

具體怎么操作？

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，全部轉換為年金。

然后選擇10年或20年期，每年領取。

比如你給孩子0歲買的，到65歲退休時，賬戶里可能有幾百萬美元。你可以選擇一次性拿走，也可以選擇分20年領——每年領一筆固定的養老金，穩穩當當。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——傲瓏盛世不能"活多久領多久"，只能選10年或20年固定期限。

不過話說回來，總歸是多了一種選擇。

對于那些擔心"一次性拿到一大筆錢不知道怎么花"的人來說，轉年金是個不錯的安排。尤其是給孩子買的保單，等孩子退休時，這筆錢自動變成每年的養老金，不用操心理財，也不怕亂花。

有一點要注意：申請需于相關保障周年日的30日前被公司接收，別錯過時間。

科普插播：英式分紅和美式分紅的區別

這里要插播一個知識點，因為很多人搞混了。

有讀者問我："傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？"

答案是：不是。

傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

說白了就是：

• 傲瓏創富屬于美式分紅產品，每年直接發周年紅利，相當于每年發"利息"


• 傲瓏盛世和愛恒久一樣，都屬于英式分紅產品，紅利不直接派發，而是以保額增值形式累計，玩的是"利滾利"

英式分紅的特點是：收益潛力大，但要等保單到期或者退保的時候一起發，提前提取可能會打折。

所以這兩類產品解決的需求完全不一樣：

• 想每年有現金流進賬的，選美式分紅


• 想長期積累、追求更高收益的，選英式分紅

傲瓏創富已經下架了，糾結也沒用。把目光放在現有產品上更實在。

同門對比：和愛恒久怎么選？

既然傲瓏盛世和愛恒久都是國壽的英式分紅產品，那到底選哪個？

我直接上數據：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，都是愛恒久的收益表現更好一點。

但兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益相同。

這其實很好理解：愛恒久一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

我幫你算一筆賬：

假設你有10萬美元，一次性交愛恒久，30年后IRR是6.45%；分2年交傲瓏盛世，30年后IRR是6.38%。

差距是0.07%——10萬美元30年，收益差大概幾千美元。

但換來的是什么？是你不用一次性拿出72萬人民幣，而是分兩年、每年36萬。

對于很多家庭來說，這個"繳費壓力換收益"的交易，是劃算的。

選擇標準很簡單：

• 一次性拿得出10萬美元，選愛恒久


• 有繳費壓力，選傲瓏盛世

其實沒那么復雜。

總結：繳費有壓力+想養老，選它沒錯

最后總結一下。

傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新——尤其是65歲轉年金這個功能，對養老規劃很實用。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就有點偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯——特別是有明確提領需求的，傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

當然，如果你追求極致收益，永明萬年青星河尊享II在2年交產品里目前表現最好，后面我可以單獨寫一篇。

但如果你就是看中國壽的品牌、又不想一次性交那么多錢、還想給自己或孩子做個養老規劃——

傲瓏盛世，閉眼選，不會錯。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更多。

同樣一款傲瓏盛世，不同渠道的成本差距可能比產品收益差距還大。