宏利宏摯傳承：被萬年青壓著打的"老二"，藏著一個90%的人不知道的提領玩法

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款被嚴重低估的產品——宏利**「宏摯傳承」**。

買了儲蓄險，錢卻拿不出來？

說到港險儲蓄險的提領，萬年青「星河尊享2」這個名字你肯定聽過。

不夸張地說，它在提領后賬戶余額保留方面確實是目前市面上表現最優的——同樣是每年領5000美元，它賬戶里能剩下來的錢最多，復利不斷檔，長期收益更穩。

但正因為它的領錢優勢太明顯，很多朋友容易緊盯著它不放，忽略了其他好產品。

我最近花了點時間把市面上主流儲蓄險的條款翻了個遍，發現宏利**「宏摯傳承」**的提領功能完全不輸。

甚至在靈活度上，它比萬年青星河尊享2更勝一籌。

說白了就是，它不是在"余額"上跟你卷，而是在**"怎么拿錢"**上玩出了新花樣。

今天咱們就來扒一扒宏利宏摯傳承那些被低估的提領功能——你會發現，不同的人生場景，它都能給你一套量身定制的"取錢方案"。

場景一：急需一筆錢救急

我見過太多這種情況：保單買了三五年，突然家里要用一大筆錢——孩子要出國、老人要手術、生意周轉不開。

這時候你去看傳統的儲蓄險，要么提前退保虧本，要么只能小額提取杯水車薪。

宏摯傳承專門設計了一個**"先部分回本"**的功能，就是沖著這種場景來的。

給你算筆賬：

假設你選擇5年繳費，第6年的時候，你可以一次性先領取總保費的 21%，然后從第7年開始，每年再領總保費的 6%，一直領到終身。

如果你不著急，可以等到第8年再動手——這時候能一次性先領取總保費的 38%，之后從第9年開始，每年繼續領總保費的 6%，同樣是領到終身。

你看這張對比圖就明白了：傳統玩法是第6年開始每年領6%，而宏摯傳承讓你第一年就能拿到21%甚至38%，后面再轉成穩定的6%現金流。

這才是關鍵——急需用一大筆錢的時候，它能先給你"墊"出來，而不是讓你干等著。

場景二：想先落袋為安再享受

你可能沒想過這個問題：很多人買儲蓄險，最大的心理障礙不是收益高不高，而是**"我的本金什么時候能拿回來"**。

特別是一些相對保守的客戶，他們總覺得錢放在保險公司賬戶里不踏實，想先把本金拿回來，再慢慢享受利息。

宏摯傳承有一個**"56789提領"**的玩法，專門解決這個問題。

什么意思呢？還是以5年繳費為例：

• 第13年的時候，你可以一次性把 100%的總保費全部拿回來，之后每年再領總保費的 5%，一直領到終身


• 如果你愿意多等一年，第14年拿回100%本金，后續每年能領 6%


• 第15年拿回本金，后續每年領 7%


• 以此類推，每晚一年領回總保費，后續可以多拿 1% 的終身現金流

我給你舉個具體的例子：

假設你30萬美金分5年投入，第13年的時候，你把這30萬美金全部取出來——本金落袋為安。

之后每年領總保費的5%，也就是 15000美元，一直領到終身。

這個計劃書截圖就是實際的演示，你可以清楚看到每年能拿多少錢、賬戶里還剩多少錢。

先把本金全部拿回來，然后用"利息"養老——這種方式很適合想要落袋為安、相對保守的客戶。心里踏實了，后面的錢才花得安心。

還有一種情況：你不想一次性把本金全拿出來，想讓資金在賬戶里再多增值一段時間。

宏摯傳承也提供了**"分期回本"**的方案：

• 第11-13年，每年提取總保費的33%（3年拿完本金），后續每年提取 5%


• 第11-14年，每年提取總保費的25%（4年拿完本金），后續每年提取 5.7%


• 第11-15年，每年提取總保費的20%（5年拿完本金），后續每年提取 6%

分期回本的好處是什么？本金在賬戶里多待一年，就多增值一年，后續的現金流比例也更高。

場景三：想要雙倍回本再養老

如果你不著急用錢，愿意讓資金在賬戶里多"躺"幾年，宏摯傳承還有一個更猛的玩法——"5/20/5.8提領"。

很好理解：5年繳費，第20年的時候拿回雙倍本金（也就是總保費的200%），第21年起每年領取總保費的 5.8%，直到終身。

還是用30萬美金舉例：

• 前5年每年交6萬美金


• 第20年的時候，一次性拿回 60萬美金（本金翻倍）


• 從第21年開始，每年領 17400美元（30萬×5.8%），一直領到終身

這個方案特別適合什么人？35-45歲之間，距離退休還有15-20年，不急著用錢，想給自己攢一筆"養老啟動金"。

20年后本金翻倍落袋，之后每年還有穩定的現金流，正好覆蓋退休后的日常開銷。

場景四：想要穩定現金流不操心

前面說的幾種提領方式，都需要你自己去申請、去操作。

但有些人就是不想操心——最好是保險公司每個月主動把錢打到我賬上，像發工資一樣。

宏摯傳承的**"無憂選"**功能，就是干這個的。

這個功能的本質是什么？保險公司主動把不確定的終期紅利，按照一定的比例，轉換成確定的收益，按年或按月發給你。

有點像把你的房子"以租代售"——房價漲跌你不用管，每個月收租就行。

什么時候可以開始用這個功能？最快今年交完保費，明年就能領錢：

• 整付保費：第1個保單年度終結后就能開始


• 3年交：第3個保單年度終結后


• 5年交：第5個保單年度終結后


• 10年交：第10個保單年度終結后


• 15年交：第15個保單年度終結后

選擇不同的時間開啟無憂選，收益表現也不一樣。以5年交為例：

• 第5年開始領：每年可領總保費的 4.2%，每月可領 4.4%


• 第10年開始領：每年可領 6.4%，每月可領 6.7%


• 第15年開始領：每年可領 9.7%，每月可領 10.1%

總的規律是：想快點領錢，每年就領得少點；不著急領錢，把領取時間推遲，每年領得多。

無憂選啟動后，只要保單生效，就可以一直領下去。如果中途不想領了，也可以隨時停止。

這張計劃書截圖展示了實際的無憂選方案，你可以看到每年能領多少、賬戶余額變化情況。

但這里我要提醒你一點：無憂選功能會讓終期紅利提前透支，影響保單后期的收益表現。

說白了就是，你提前把"利息"拿出來花了，本金的增值速度就會變慢。

所以這個功能并不適合有傳承需求的朋友——如果你買這份保單是想留給下一代，那就別用無憂選，讓它在賬戶里繼續增值。

如果你確實想用無憂選，我的建議是在保單20年之后再啟動，這樣可以兼顧收益和實用性。

為什么它能做到這么靈活

你可能會好奇：為什么宏摯傳承能設計出這么多花樣的提領方式？

這才是關鍵——它的底層收益結構跟其他產品不一樣。

不同于其他有復歸紅利和終期紅利的產品，宏摯傳承只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？

**終期紅利最大的優勢就是增值很快。**增值快就意味著回本快——所以宏摯傳承也是市面上各種繳費期預期回本最快的產品。

你看這張表：

• 整付保費：預期回本年期第3年，保證回本年期第17年


• 3年交：預期回本年期第5年，保證回本年期第17年


• 5年交：預期回本年期第6年，保證回本年期第18年


• 10年交：預期回本年期第8年，保證回本年期第20年

預期收益率方面，5年交第10年能達到 4.29%，第20年 6.00%，第50年及以后穩定在 6.50%。

我把市面上10款主流產品放在一起對比，宏利5年交預期回本最快——只要6年，而友邦、保誠等都要7-8年。

回本快，就意味著你能更早開始"玩"這些提領功能。這就是它靈活的底層邏輯。

不過，沒有復歸紅利也有缺點：產品的收益波動性會增大，不確定性也進一步增強了。

也許正是為了彌補這個短板，宏利才推出了"無憂選"這個功能——讓你可以把不確定的終期紅利，轉換成確定的現金流。

附：常規提領密碼速查

最后，我把宏摯傳承的常規提領密碼整理成一張表，方便你對照使用。

宏摯傳承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多種繳費方式，每種繳費方式對應不同的提領密碼。

比如說：

• 整付保費：第4年開始可每年領總保費的 6%（146提領）


• 5年繳費：第6年開始可每年領總保費的 7%（567提領）

按照這些常規提領密碼去領錢，不會有"斷單"的風險。

這張圖是分期回本的詳細方案，不同年份回本對應不同的后續現金流比例，你可以根據自己的需求選擇。

需要注意的是最低保費要求：整付最低年繳保費 $6,500，3年交最低 $3,500，5年交最低 $2,500。

不同的目標框定了適合的產品方向：

• 急需用錢 → 選**"先部分回本"**


• 想落袋為安 → 選**"56789提領"**


• 想長期養老 → 選**"5/20/5.8提領"**


• 想躺著收錢 → 選**"無憂選"**

沒有絕對"最好"的產品，只有"最對"的需求。

大賀說點心里話

儲蓄險買對只是第一步，怎么領、什么時候領、領多少，這些才是決定你最終收益的關鍵。

很多人買完保單就扔一邊，等到要用錢的時候才發現，根本不知道怎么操作最劃算。