永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領王者"，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫上千個家庭做過資產配置方案。

我直接說結論：如果你只有30秒，我只告訴你一件事——永明萬年青星河尊享2，提領能力市場第一梯隊，長期持有穩如老狗。

今天這篇測評，我會用數據告訴你，為什么我給它的評價是一個字：穩。

一句話結論：提領王者，穩字當頭

說實話，這兩年我見過太多客戶被各種"收益神話"忽悠了。今天這款產品，我不跟你講那些花里胡哨的東西，就講兩點。

第一，提領能力。這款產品延續著提領王者的風范，在早提領、晚提領的各種場景下，表現都非常能打。

第二，綜合穩健。升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩。不管是靜態收益還是動態提領，不管是短期表現還是長期持有，它都沒有明顯短板。

下面我用數據一條一條給你拆解。

論據一：提領數據碾壓對手

買儲蓄險的人，絕大多數都有明確的用錢計劃——孩子的學費、自己的養老金、家庭的應急儲備。所以，能不能在需要用錢的時候，安全、靈活地把錢提出來，這才是核心。

我拿最常見的566提領方案來對比：5年繳費，第6年開始，每年提領**6%**的總保費（15000美金）。

這個數據你記一下：

• 保單前19年，市場上只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕


• 保單第40年，提領后賬戶余額還剩88.7萬美金


• 20年后，永明的萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一

再看567提領方案：5年繳，第6年開始，每年提領**7%**的總保費（17500美金）。

567提領狀態下也是一樣很強。你看這張對比表，長期來看，它和周大福匠心傳承、富衛盈聚天下基本在同一水平線上。

但永明的優勢在于中期（20-50年）的表現更穩定，不會出現某個階段突然"掉隊"的情況。

我見過太多這種情況了：客戶只看靜態收益，買完之后發現提領的時候賬戶縮水嚴重，后悔都來不及。

買儲蓄險，提領能力才是真正的硬實力。

論據二：靜態收益同樣不拉胯

有人可能會問：提領強，那不提領呢？會不會靜態收益很拉胯？

別擔心，我專門測了一下。以0歲男孩，總保費25萬美金，年繳5萬美金為例：

• 保單第10年預期收益31.9萬美金


• 保單第20年預期收益68.2萬美金


• 保單第30年預期收益139.2萬美金


• 前30年收益表現能擠進榜單前三

你可能會說，"中規中矩"聽起來不夠刺激。但說實話，買保險不是買股票，穩才是王道。

更重要的是，保單第100年預期收益12020.4萬美金，和領先第一的周大福匠心傳承（12020.5萬美金）相差不到500美金。性價比真的挺不錯的。

論據三：兩大獨創功能鎖定確定性

接下來要講的，是這款產品真正讓我眼前一亮的地方——兩個市場獨有的首創功能。

第一個：歸原紅利鎖定

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。而且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。這和市場上大多數產品的"終期紅利"完全不同——終期紅利是一次性的，中間可能會波動，甚至縮水。

第二個：3.5%利率鎖定

客戶可以鎖定不超過現金總價值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。

這個功能有多香？我給你算一筆賬。

2025年11月，國有大行的5年期定存利率已經降到1.30%，創歷史新低。而這款產品的鎖定利率是3.5%，幾乎是銀行定存的3倍。

更關鍵的是，這個功能讓你進可攻、退可守：市場好的時候，不鎖定，讓資金繼續跟著保司的投資組合賺更多；市場不景氣的時候，鎖定一部分，享受**3.5%**的保底收益。

別被那些只會吹高收益的產品忽悠了。真正能幫你穿越周期的，是這種"下有保底、上不封頂"的設計。

論據四：130年老牌的兌現能力

說實話，保司產品的預期吹得再厲害，最后都得靠能否實現這個硬實力來說話。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港扎根超130年。

財務評級更是業內標桿：

• A.M.Best：A+


• DBRS：AA


• 穆迪：Aa3


• 標準普爾：AA

但評級只是一方面，更重要的是分紅實現率。

這個數據你記一下：永明多款主力產品連續多年分紅實現率穩定在97%~103%，王牌儲蓄險產品萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明，它能兌現自己承諾的能力。

我見過太多這種情況了：客戶被某些產品的高收益演示吸引，結果買完之后發現分紅實現率只有70%、80%，實際拿到手的錢大打折扣。

買港險，一定要看保司的歷史兌現能力。

附加價值：全球私人銀行級服務

除了核心的收益和提領能力，這款產品還有一些附加功能，說實話，挺超出預期的。

首先，支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費。其次，可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。

無論你身處世界哪個角落，都能用當地的貨幣直接支付。

更厲害的是，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。

對于有海外資產配置需求、子女留學規劃、或者未來可能移居海外的家庭來說，這個功能的價值是很高的。

背景補充：6.5%上限不是問題

最后聊一個很多人關心的問題：7月1號后，港險美元保單的演示收益上限只有**6.5%**了，是不是以后收益就鎖死了？

別被忽悠了。新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局這么做，是為了讓大家更理性地看待預期，不要被**7%+**的高收益演示誤導。實際上，保司的投資運作并不會改變多少。

香港保司可以把資金投向全球**100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。就拿30年期美國國債來說，常年能穩定在4%-5%的高位，保司實現6.5%**的收益率還是很容易的。

反過來想，現在所有港險產品的演示收益率全部統一，這其實是件好事。

統一起跑線，產品之間真正的差異點就出現了——誰的提領能力強、誰的功能設計好、誰的保司兌現能力強，一目了然。

大賀說點心里話

說到底，我們買儲蓄險，買的都是未來確定時間點需要用的錢。產品的演示收益數字很重要，但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢提領出來用到生活的實處，往往更重要。

如果你也在規劃養老金或者孩子的教育金，想知道怎么買更劃算，下面這張圖里有個信息差，建議你花10秒鐘看一下。