友邦「環宇盈活」：研究了50款港險后，我為什么只推薦這一款？

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過上千個內地家庭。

今天這篇文章，我想用最高效的方式，幫你省掉至少20小時的研究時間。

如果你只有5分鐘了解港險，記住這一款就夠了——友邦「環宇盈活」。

為什么這么說？往下看。

結論先行：為什么推薦友邦「環宇盈活」？

跟你掏心窩子說，我見過太多這種情況了：客戶花了幾個月時間對比產品，最后還是一頭霧水。

所以今天我直接給結論——

友邦「環宇盈活」值得買，原因就四個字：四重保障。

品牌、投資、兌現、產品，這四個維度友邦全都拉滿了。

先看一個數據：2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居第一，市場份額高達21.4%。

什么概念？每5張新保單里，就有1張來自友邦。

這不是廣告吹出來的，是內地客戶用腳投票投出來的。

說白了就是，「環宇盈活」完美解決了內地客戶最關心的三大痛點：長期儲蓄、穩定現金流、資產傳承。

這三個需求，一張保單全搞定。

下面我從四個維度，幫你把這個結論拆透。

論據一：百年品牌，全球頂級評級

買港險，第一件事不是看收益，是看保司靠不靠譜。

這點我必須給你講透——

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到今天業務覆蓋18個市場。算下來，在香港扎根快100年了。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

但光說規模大沒用，關鍵要看"硬指標"。

償付能力比率257%——監管要求是100%，友邦是2.5倍。說白了就是，哪怕遇到極端情況，友邦也有足夠的錢賠給你。

再看全球評級：

• 標普信用評級：AA-


• 惠譽評級：AA


• 穆迪評級：Aa2

這是什么水平？全球保險公司里的頂級梯隊。

更關鍵的是，友邦入選了首批**"大而不能倒"險企名單**。

這個名單是金融監管機構認定的，意思是這家公司對整個金融體系太重要了，必須確保它的穩定。

換句話說，友邦的安全等級，已經不是普通商業公司能比的了。

看這張圖就明白了——友邦在新造保單數目、有效保單數目、財務策劃顧問團隊各項指標上，全面領先保誠、宏利等老牌保司。

有效保單數目占比26.8%，近三分之一的香港保單都在友邦手里。

友邦是名副其實的"用戶信賴之王"。

我見過太多客戶糾結保司選擇的，最后我都會說一句：別被忽悠了，選港險第一步就是選對保司。

保司不穩，收益再高都是空中樓閣。

論據二：產品收益中短期領先，長期穩定

保司靠譜只是基礎，產品本身賺不賺錢才是核心。

這里我用一個最常見的投保方案給你算筆賬：

5年繳、年繳5萬美元，總保費25萬美元。

• 第7年預期回本


• 第10年IRR達3.47%


• 第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限

看這張對比表就清楚了——同樣是友邦的產品，「環宇盈活」在第10年的IRR是3.47%，比「盈御3」的**2.756%**高出不少。

這個收益什么水平？給你對比一下：

2025年5月，六大國有銀行同步下調存款利率，3年期定存利率降到1.25%，5年期才1.30%，1年期定存利率跌破1%只有0.95%。

「環宇盈活」第10年IRR 3.47%，是國內5年定存的2.7倍。

而且這還只是中短期收益。長期來看，第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限，穩穩的復利增長。

說白了就是，中短期收益穩居市場第一梯隊，長期還能持續增長。

這在港險市場里屬于"既要又要還要"全都實現了的產品。

論據三：靈活性拉滿，覆蓋全生命周期

很多人買儲蓄險最怕什么？錢鎖死了拿不出來。

「環宇盈活」在靈活性上，直接把行業天花板拉高了一截。

第一，9種貨幣轉換，市場最早。

港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元——9種貨幣可供選擇。

關鍵是，第2個保單周年日起就能行使貨幣轉換，這是市場最早的。

孩子要去英國留學？換成英鎊。想在新加坡買房？換成新加坡元。

一鍵解決跨境需求，不用另外開戶折騰。

第二，14種提領方式，覆蓋全生命周期。

這張圖展示的是「567提領」方案：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領取總保費的7%（即4.2萬美元），至終身。

第30年累計提領105萬（總保費175%），第55年累計提領210萬（350%），預期剩余現價在第55年還有67萬。

領了30年，已經把本金翻了1.75倍，賬戶里還有錢繼續生錢。

更關鍵的是，「環宇盈活」支持567提取不斷單——提取了還能繼續享受保單增值，不像有些產品提一次就斷了。

第三，靈活提取選項，直接給指定收款人。

第5個保單周年日起，可以提取保單價值直接給指定收款對象——父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊的慈善機構都可以。

不用等保單到期，不用轉來轉去，直接打到對方賬戶。

孩子上大學要交學費？直接提取到孩子賬戶。父母需要養老金？直接提取到父母賬戶。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

第四，價值保障戶口，市場首創。

第6個保單年度后，可以把提取金額轉移到「價值保障戶口」，享受潛在利息。

還能預設指定接收人及領取比例，萬一生病了，錢也能按你的意愿分配，不會因為健康問題打亂財富規劃。

市場首創的健康保障選項，這點真的貼心。

論據四：分紅穩定兌現，投資策略穩健

說到分紅險，很多人最擔心的就是：說好的收益，到時候能兌現嗎？

這點我必須給你講透。

先看友邦的投資策略：

2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

看這張圖——固收類資產中，政府和機構債券占58%，公司債券占39%。

而且70%以上投資期限超過10年。

這意味著什么？友邦的投資風格是"穩"字當頭，不追求短期暴利，而是用長期債券鎖定收益。

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

再看兌現能力：

2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這張表是友邦多款產品的分紅實現率歷史數據——智之尊、才之尊、康泰之尊等終身紅利產品，2014-2021年分紅實現率穩定在100%-105%。

說白了就是，友邦說給你多少，基本就能兌現多少，甚至有時候還能超額。

這在港險市場里，是非常難得的。

很多保司分紅實現率波動很大，有的年份只有70%-80%，客戶拿到手的收益和演示的差一大截。

友邦能做到穩定在95%-105%，靠的就是穩健的投資策略和強大的資金實力。

市場驗證：2025年業績再創新高

上面說的都是產品本身的優勢，最后再看看市場反饋。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中，香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，「最優秀代理」渠道業務增長20%。

2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創2001年以來季度新高。

內地客戶持續涌入港險市場，而友邦連續11年新造保單數目第一。

再看行業認可——

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋了產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

有效保單數目占比26.8%，財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%——業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

跟你掏心窩子說，市場用腳投票的結果，比任何廣告都有說服力。

大賀說點心里話

品牌、收益、靈活性、兌現能力，這四個維度我都幫你拆透了。如果你還在猶豫怎么買、怎么省錢，下面這張圖里有我整理的內部渠道信息差，掃碼發送「信息差」三個字就能拿到。