2026港險榜單出爐：分紅實現率最低32%，這3家公司我勸你閉眼選

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說句實話，最近找我咨詢的人里，十個有八個上來就問："大賀，港險分紅到底能不能兌現？"

這個問題問到點子上了。

今天這篇文章，我不跟你聊那些花里胡哨的產品功能，就聊一件事——怎么選到分紅靠譜的公司和產品。

先別急著買，聽我說完。

買港險最怕什么？分紅不兌現

我見過太多這樣的案例了。

2019年買的保單，當時銷售拍著胸脯說"7%收益穩穩的"，結果呢？

2024年分紅實現率一出來，有的產品只兌現了32%。

說好的100塊分紅，到手只有32塊。這不是個例，是真實發生在某家頭部保司身上的事。

你要是不信，看數據：

這張圖是我們團隊整理的香港保司分紅實現率排名。

你看那個波動最大的，最低3%，最高104%——這種過山車式的分紅，你敢買嗎？

再看中銀人壽，周年紅利實現率最低52%，最高102%，波動也不小。

這個坑我見太多了：很多人買港險只看演示收益，6%、7%往上飆，覺得躺著就能發財。結果分紅不達標，硬要按原計劃提領，那是在透支保單的未來。

更扎心的是，2025年7月香港保監局出了新規——港元保單演示利率上限6%，非港元上限6.5%。

為什么要出這個規定？恰恰說明過去演示收益虛高的問題太嚴重了。

所以，買港險第一步，不是挑產品，是挑公司。

哪些公司分紅最靠譜？

我把香港主流保司的分紅實現率扒了個底朝天，給你劃個重點：

第一梯隊（分紅實現率穩定在100%左右）：

• 中國人壽——穩居第一梯隊，央企背景，歷史數據漂亮


• 友邦——頭部中的頭部，幾乎沒翻過車

第二梯隊（表現不錯，偶有波動）：

• 安盛——分紅實現率排第二梯隊，整體靠譜


• 永明——儲蓄類產品周年紅利在96%-106%之間波動，可接受

你看這幾張圖，安盛的智活系列多個年份保持100%紅利實現率，永明的保障類產品終期紅利也穩定在100%。

我不是嚇你，是保護你——那些分紅實現率大起大落的公司，哪怕產品演示收益再高，我也不建議碰。

因為買保險是幾十年的事，你賭不起。

巨無霸公司：安盛的底氣

說到安盛，很多人可能不太了解這家公司。

我給你報幾個數：

• 成立于1817年，206年歷史


• 業務遍及全球51個國家


• 服務9300萬名客戶


• 管理資產超過76000億港元


• 福布斯全球2000強2023年排名第48位


• 全球最佳品牌2023年排名第44位

不管是從香港還是全世界的角度來看，安盛都是妥妥的巨無霸大集團。

為什么我要花這么多篇幅講公司？

因為保險公司的投資能力、風控水平、歷史業績，直接決定了你的分紅能不能兌現。公司選對了，產品差不到哪去。

綜合來看，安盛實力最強，這是我的判斷。

市場份額說明一切

光說公司牛還不夠，市場數據最有說服力。

2025年上半年香港非銀保險市場標準保費排名：

友邦穩坐第一把交椅，公司和分紅實現率都是香港最好的，選它的產品完全不會出錯。

中國人壽也值得說道說道——在港經營40多年，市場占有率在香港非銀保司里排前三。這是央企國家隊保司出海的代表，有非常多的歷史數據可以參考。

2024年內地訪客赴港新單保費628億港元，同比增長6.5%。熱度不減，但更需要理性選擇。

先選對公司，再選對產品——這個邏輯，希望你記住。

高收益榜：這三款收益最能打

好，公司講完了，現在進入正題——2026年最值得買的高收益產品。

我直接給你結論：

1. 安盛盛利2

不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表現非常好。

2. 友邦環宇盈活

收益僅次于安盛盛利2，每個階段表現也比較均衡，沒有明顯短板。

躉交情況下前期收益更突出，算加分項。

3. 中國人壽傲瓏盛世

收益表現跟前兩個頂流差距不大，是中資保險公司里最好的。

分紅實現率穩居第一梯隊，特別靠譜。

你看這兩張圖，多數產品IRR隨時間延長逐步增長，10-30年間快速提升，30年以上趨于穩定在**6.50%**左右。

這三款，閉眼選都不會錯。

不過具體選哪個，還得看你的需求——想要中資背景選國壽，想要全球巨頭選安盛，想要香港老大選友邦。

細分需求：保底、提領、養老怎么選

除了追求高收益，很多人還有其他需求。我按場景給你梳理一下：

短期儲蓄，要保底

推薦：立橋智選儲蓄保

在目前**6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%**左右。

優惠后保費93萬（優惠7萬），第5年保證IRR達4.57%。

這是短期儲蓄的最佳選擇。但要提醒你，短期儲蓄受匯率影響比較大，如果你接下來看好人民幣而非美元，謹慎考慮。

長期儲蓄，要穩健

推薦：太平洋人壽世代鑫享

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。

預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。穩健的不二之選。

需要定期提領

推薦：安盛盛利2、永明星河尊享2

這兩款有市場少有的提領密碼——588（第8年起每年提取8%）、555（第5年起每年提取5%）、567（第6年起每年提取7%），甚至盛利2還有557。

關鍵是，提取完之后IRR反而更高了。

說明產品設計之初就預留了一部分錢等著你用，不提反而拖累收益。

做養老規劃

推薦：萬通富饒萬家

如果不考慮養老社區，這就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

三大優勢：

• 靈活性無敵：前期是儲蓄險高度增值，想領養老金可以一鍵切換


• 領得高且確定：領取水平是內地年金3倍，而且是固定派發


• 12種年金領取方式：抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領——不是花架子，每一種都很實用

人民幣保單：中資vs外資怎么選

最后說說人民幣保單。

如果你看好人民幣，大概率首選中資保司。

傲瓏盛世就是中資保司人民幣保單里最好的一款——不管是從收益、提取、公司、分紅實現率來看，都沒毛病。

而且它的人民幣保單收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2這樣的頂流差。三款產品40年及以上IRR均穩定在6.50%左右。

不過如果你需要提領，盛利2和星河尊享2比傲瓏盛世表現要更好。而且這兩個產品功能上更豐富一點。

總結一下：

• 純持有不提領 → 傲瓏盛世


• 需要靈活提領 → 盛利2或星河尊享2

大賀說點心里話

文章寫到這里，該說的產品都說了，該避的坑也幫你避了。

但說句實話，選對產品只是第一步。怎么買、找誰買、能省多少錢——這里面的信息差，可能比產品選擇更重要。