安盛盛利2：保證回本要25年，為什么我還是要推薦它？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想換個方式寫——先說缺點，不是為了勸退你，而是讓你在真正了解這款產品之后，再做決定。

先說說這款產品的不足

說實話，安盛盛利2有一個問題確實存在，而且我必須放在最前面講：保證回本太慢了。

5年繳費的情況下，保證現金價值回本需要大約25年。長期保證收益呢？只有**0.23%**左右。

看到這個數字，你可能會想：這也太低了吧？銀行定存1年期好歹還有0.95%呢（沒錯，2025年5月六大行又降息了，1年定存已經跌破1%）。

另外，盛利2只支持紅利鎖定，不支持解鎖。也就是說，你可以把部分紅利"落袋為安"，但鎖定之后就沒法再放回去讓它繼續增值了。

對于喜歡靈活操作的人來說，這確實少了一些自由度。

我寧愿你現在知道，也不要買完后悔。

但是，重點來了。

這些"缺點"的背后，其實藏著一個產品設計的取舍邏輯——盛利2把更多的保證收益空間讓渡給了分紅部分。

想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

這個取舍值不值？往下看。

為什么還要推薦它？看看收益數據

看產品要看全貌，不能只看亮點，同樣也不能只看缺點。

保證收益低沒錯。

但預期收益呢？

以5年繳費為例，盛利2的預期內部回報率（IRR）表現是這樣的：

• 第10年：約 3.52%


• 第20年：約 5.82%


• 第30年：約 6.50%

保單在第30年達到6.5%的預期IRR，這在香港儲蓄險市場上是第一梯隊的水平。

而總回本期只需要7年——注意，這是包含分紅的總價值回本，不是保證部分。

從上面這張對比圖可以看到，安盛盛利2在第30年達到**6.5%**的預期IRR，和友邦、保誠的頭部產品持平。

但它的優勢在于——每個階段的表現都很均衡。

它或許不是某個階段"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最穩的。用我的話說，這是一個典型的"長跑健將"。

這種均衡的收益結構，為其強大的提領能力奠定了堅實基礎。

再對比一下當下的理財環境：銀行1年定存0.95%，5年定存1.30%，銀行理財產品收益跌破2%還不保本。

盛利2的**6.5%**長期預期收益，雖然是"預期"而非"保證"，但這個差距已經大到讓人很難忽視了。

真正的殺手锏：557提領規則

前面鋪墊了這么多，現在要說盛利2真正的核心亮點了——這也是它被稱為"提領之王"的關鍵。

傳統的香港儲蓄險，提取現金流時往往有各種限制：要么提取比例低，要么要等很多年才能開始提。

但盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的**"557"提領規則**：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

這是什么概念？

我們以一個具體案例來說明：35歲女性，年交5萬美元，5年繳費，總保費25萬美元。

從40歲開始（第5個保單年度），她每年可以提?。?/p>

25萬 × 7% = 1.75萬美元，折合人民幣大約 12萬元/年。

而且這個提取可以一直持續下去，理論上終身可領。

市場上其他產品呢？大多只支持"566"（第6年起年領6%）或者更保守的提取方案。

盛利2的"557"方案，提取時間更早、比例更高，這在香港儲蓄險市場上是獨一份的。

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關鍵。

越提領收益越高的秘密

你可能會擔心：提取比例這么高，保單會不會很快被"掏空"？

這是一個非常好的問題，也是很多人對高現金流產品的顧慮。

但盛利2的神奇之處在于：即便持續提取，保單的預期IRR在提取后第23年依然能達到6.5%的頂峰，并且長期維持在這個水平。

換句話說，它做到了"越提領，收益越高"，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

這背后的秘密是什么？

答案在于盛利2特別的紅利結構——保額增值紅利占比較高。

保額增值紅利每年派發之后就"落袋為安"了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。

這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

具體數據：

• 保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是 23.7%


• 保單第20年，占比 19.5%

這個比例在市場上都是很難得的。正是因為有這樣的紅利結構支撐，盛利2才能在高比例提取的同時，保持保單價值的持續增長。

分紅兌現：歷史數據說話

收益和提領的美好預期，最終需要保險公司強大的投資能力和分紅兌現歷史來支撐。

畢竟，預期收益再高，如果分紅實現率拉胯，那也是白搭。

安盛作為全球最大的保險集團之一，過往表現如何？

根據對香港主流保險公司分紅實現率的全面梳理，安盛的整體表現非常穩?。?/p>

• 超過90%的數據實現率在90%以上


• 80%及以上實現率的數據占比高達九成


• 10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到 81.8%


• 整體分紅實現率平均數為 95.30%

這意味著什么？分紅達標率非常高，波動相對較小。

特別是10年期以上的長期保單，平均分紅實現率超過80%，周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在**95%**以上，展現了出色的長期兌現能力。

對于一款需要長期持有的儲蓄險來說，這樣的歷史業績是非常重要的信任背書。

錦上添花的創新功能

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也極具誠意。這里說兩個我覺得最實用的：

1、首創雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。保單持有人可以在一個主貨幣（比如美元）戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換，方便捕捉匯率機會或應對海外生活、留學等多元貨幣需求。

2、財富管家服務

可以預設最多3位收款人，并獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可以直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

這就像設置了一個"智能財務管家"，實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么我還是要推薦盛利2？

現在你應該有答案了。

它的"缺點"是產品設計取舍的結果——犧牲保證部分的回本速度，換來了更高的分紅空間和更強的現金流提取能力。

而它的優點呢？

• 557提領規則：市場獨一份，5年繳費第5年起每年領 7%


• 6.5%長期預期IRR：第一梯隊的收益水平


• 95.30%分紅實現率：穩健的歷史兌現能力


• 雙重貨幣戶口：9種貨幣零手續費轉換


• 130%身故保障：遠超市場普遍101%-105%的水平

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得你花時間深入了解。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪里買，又是另一回事。同樣的產品，不同的渠道，成本可能差出一大截。