立橋「智選儲蓄?！埂赶⑾砟昴?」：銀行定存跌破1%，這兩款港險5年鎖4.48%，憑什么？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，六大行集體下調存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。

100萬存一年，利息不到1萬塊，連通脹都跑不贏。

更扎心的是，3年期大額存單也進入"1字頭"時代，部分銀行干脆停售5年期產品。

銀行自己都不看好長期了。

錢放哪里才能不貶值？今天咱們來算一筆賬，看看立橋**「智選儲蓄?！?strong>和「息享年年3」**這兩款產品，憑什么說能"秒殺定存"。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

別聽我說，看數據。

「智選儲蓄保」最大的特點是首5年收益100%保證，寫進合同里的，不存在任何不確定性。

咱們按整付10萬美元來算：

• 疊加5%保費折扣后，實際只需交 9.5萬美元


• 第2年保證回本，不用擔心被套


• 第5年保證拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利 4.48%

這個收益擺在這兒：銀行5年期定存利率才1.3%，大額存單1.55%，而這款產品5年保證收益是它們的3倍還多。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

完全可以當作一個5年期定存來用，但收益天差地別。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡"每年都能看到錢進賬"的感覺，「息享年年3」可能更適合你。

這款產品的特色是保單首5年保證派發周年紅利，每年派整付保費的4%。

同樣按10萬美元整付計算：

• 享5%折扣，實繳 9.5萬美元


• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達 4.48%

如果你愿意持有更久，第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，把這筆錢變成養老金或教育金。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠（2025年9月8日—10月31日）：

智選儲蓄保美元保單折扣：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬美元以上：5%折扣


• 25萬美元及以上：6%折扣

港幣/人民幣保單折扣：

• 80萬以下：1%折扣


• 80萬以上：2%折扣


• 200萬以上：3%折扣

「息享年年3」同樣享受優惠，整付10萬美元可享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

收益這么高，公司靠不靠譜？這是很多人的第一反應。

先說結論：資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

數字不會騙人：

• 監管資質：立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司


• 信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good）


• 償付能力：資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求


• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成 100%

100%的分紅實現率，這在行業里是非常亮眼的成績。

說明公司說到做到，承諾的收益真的能兌現。

市場表現說明一切

如果你還不放心，看看市場用腳投票的結果：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%


• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%

香港保險市場競爭激烈，能在眾多老牌公司中殺出重圍，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后提醒一句：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」已經陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

存銀行不如存這個，感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

銀行定存跌破1%已成定局，想鎖定高收益的窗口期不會太長。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。