周大?！附承膫鞒?」：存款利率跌破1%，這款港險憑什么敢喊6.5%？

你好，我是大賀。

前兩天有個客戶問我：「大賀，六大行又降息了，5年期定存才1.3%，10萬存5年利息6500塊，還不夠請朋友吃頓飯的。我的錢還能往哪放？」

說實話，這個問題我今年被問了不下50遍。

存款利率跌破1%，理財產品年化不到2%，很多人的焦慮寫在臉上——辛苦攢的錢，放著不動就在貶值。

今天我就用**周大福「匠心傳承2」**這款產品，幫你算筆賬，看看它到底能不能解決你的收益焦慮、提領焦慮和傳承焦慮。

儲蓄險三大痛點：你是否也在糾結？

我服務過500多個中產家庭，發現大家買儲蓄險時，糾結來糾結去，無非就是三件事。

第一，收益能不能跑贏通脹？ 現在存款利率這么低，儲蓄險說的6%、7%是真的嗎？會不會又是畫餅？

第二，需要用錢時能不能靈活??？ 萬一孩子要出國、家里有急事，錢能拿出來嗎？取出來還剩多少？

第三，財富怎么傳給下一代？ 保單能不能換人？能不能指定多個受益人？

說白了，大家想要的是一款能動態調整資產組合、最大限度兼顧收益與風險的產品。

今天我就從這三個痛點入手，看看**周大?！附承膫鞒?」**能不能給出讓人滿意的答案。

痛點一：收益能否跑贏通脹？財富躍進給你答案

先說收益。

2025年5月六大行第七次降息后，1年期定存利率只有0.95%，5年期1.3%。 10萬塊存5年，利息從7750塊降到6500塊，一年少了250塊，夠干嘛的？

而**周大?！附承膫鞒?」**呢？我幫你算筆賬。

以5萬美元×5年繳，總保費25萬美元為例：

• 不行使財富躍進選項：第30年預期IRR為6.3%，第40年預期IRR為6.47%


• 行使財富躍進選項后：第30年直接達到**6.5%**收益峰值

這個數據很說明問題。

什么是財富躍進選項？ 周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司——從第10個保單周年日起，每年可以操作一次，主動調整保單的股債比例。

行使之后，股權類資產比例從50%-75%提升到60%-85%，固定收益類資產比例從25%-50%降至15%-40%。

說白了就是，你可以根據市場情況，主動加倉權益資產，博取更高收益。財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

看看對比圖就更清楚了：

行使財富躍進后，周大福「匠心傳承2」在第20年-40年期間收益一路領跑，第30年就能達到6.5%的收益峰值，比不行使時提前了整整12年。

對比一下：銀行5年定存1.3%，這邊30年預期IRR 6.5%。你說哪個能跑贏通脹？

痛點二：需要用錢時能靈活提取嗎？提領鼻祖的實力

收益高是一回事，能不能靈活用是另一回事。

很多人忽略了這一點：儲蓄險如果提前取錢虧本，那收益再高也是紙上富貴。

周大福「匠心傳承2」被稱為「提領鼻祖」，這個稱號可不是白來的。它首創了56789提領機制，開創了557時代。我來給你詳細拆解一下。

先看225提領方案

10萬美元×2年繳，總保費20萬美元。 第2年末起，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金。

關鍵節點來了：

• 第7年：累計提取6萬美金 + 預期剩余價值15.3萬 = 21.3萬，超過總保費20萬，實現回本


• 第21年：累計提取20萬美金，預期剩余價值21.1萬，兩個數字都超過20萬，達成雙回本

這意味著什么？第7年開始，你每年拿1萬美金，拿到第21年已經把本金全拿回來了，保單里還躺著21萬美金繼續增值。

再看567提領方案（重點來了）

5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。 第6年末起，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金。

關鍵節點：

• 第7年：累計提取3.5萬 + 預期剩余價值22.1萬 = 25.6萬，實現回本


• 第21年：累計提取26.3萬，預期剩余價值30.2萬，雙回本達成


• 第70年：剩余現金價值3,441,004美元

我幫你算筆賬：25萬美金本金，每年提1.75萬，提70年就是122.5萬，加上第70年剩余的344萬，總共466.5萬美金。本金翻了18倍還多。

跟競品對比更能說明問題

看這張對比圖：

第70年的數據差距最扎眼。 周大?！附承膫鞒?」的剩余現金價值，比友邦環宇盈活高出206萬美金，比宏利宏摯傳承高出165萬美金。

綜合來看，周大?！附承膫鞒?」567提領實現全面超越。 提領表現非常亮眼，不是我吹，是數據擺在這里。

這意味著什么？孩子留學要用錢、家里裝修要用錢、自己退休要用錢——每年穩定提取，本金還在增值，這才是真正的「活錢」。

痛點三：財富如何傳給下一代？傳家寶級設計

第三個痛點：傳承。

很多客戶問我：「大賀，我買了儲蓄險，萬一我走了，這錢怎么給孩子？能不能換個人當被保險人？」

**周大?！附承膫鞒?」**在這方面的設計，我只能說四個字：真正的「傳家寶」。

第一，換被保人超靈活。 從第6個月起就可以無限次轉換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。

保障期還會自動調整至新受保人128歲。你想想，128歲是什么概念？一份保單可以傳三代人。 爺爺買的保單，換成爸爸，再換成孫子，財富川流不息。

第二，雙受益人精準分配。 支持雙傳承延續選項，可以增至2位受益人，而且可以指定每個人的分配比例。

比如你有兩個孩子，可以設定大兒子60%、小女兒40%，身前身后都能精準傳承，避免家庭糾紛。

我跟你講個真實案例：有個客戶40歲給自己買的保單，60歲的時候把被保人換成了30歲的兒子，兒子60歲又換成了30歲的孫子。

一份保單傳了三代，期間還一直在提領養老金。 這才叫傳家寶，不是放在保險柜里落灰的那種。

風險可控：財富調配讓你進退自如

有人可能會問：「財富躍進是加倉權益，那萬一市場不好怎么辦？」

這個問題問得好。**周大?！附承膫鞒?」**還有一個配套功能——財富調配選項，同樣在第10個保單年度之后可行使。

簡單說，就是你可以把保單里的一部分錢轉到「穩健資產戶口」里。這個戶口100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，可以隨時提用。

調配選項分三檔：

• 增進：穩健0% / 紅利100%（全力進攻）


• 均衡：穩健40% / 紅利60%（攻守兼備）


• 保守：穩健80% / 紅利20%（落袋為安）

說白了就是，市場好的時候用財富躍進加倉博收益，市場不好的時候用財富調配轉守為安。 進可攻、退可守，不用擔心被市場波動打得措手不及。

這個設計在市場上非常少見，周大福人壽確實是第一個這樣玩的保司。

分紅實現率：連續九年達標的底氣

說了這么多收益、提領、傳承，有人可能還是不放心：「這些都是預期數據，保險公司真能兌現嗎？」

這就要看分紅實現率了。

周大福人壽給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊：

• 旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上


• 無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅


• 「匠心·傳承」推出首年，所有保單均達**100%**分紅實現率

這個數據很說明問題。連續九年100%以上的分紅實現率，不是靠嘴說的，是真金白銀兌現的。

很多人買港險最擔心的就是「說得好聽，到時候不兌現」。周大福用九年的成績單告訴你：我們不畫餅，我們交作業。

適合誰？三大破局點總結

最后幫你總結一下，**周大?！附承膫鞒?」**用三大破局點重構規則。

? 收益破局：20年IRR 5.71%，財富躍進30年沖6.5%。對比銀行**1.3%**的5年定存，不用多說了吧？

? 靈活破局：567提領全面領先，首創56789提領機制，開創557時代。需要用錢隨時提，本金還在漲。

? 傳承破局：第6個月起無限換被保人，支持雙受益人精準分配，一份保單傳三代。

這款產品更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃非常不錯。

如果你正在糾結「錢往哪放」，不妨認真考慮一下。

大賀說點心里話

說了這么多產品分析，其實還有一件事我沒講——怎么買更劃算。

同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。這里面的信息差，比產品本身更值得你了解。