12家香港保險公司深度扒皮：99%的人不知道，選錯公司才是最大的坑

你好，我是大賀。

前兩天一個讀者私信我，說存了50萬在某中小銀行，年初還有2.5%的利息，結果銀行一年降了7次息，現在只剩1.1%了。

他問我："大賀，我的錢還能放哪？"

說實話，這個問題我今年被問了不下100遍。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，1年期跌到0.95%——10萬存一年，利息才950塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

更扎心的是，連以前靠"高息攬儲"的中小銀行都扛不住了，2%利率的存款已經成了稀缺品。

你的錢正在"睡大覺"，怎么辦？

很多人把目光投向了香港保險。

但問題來了：香港市場上有157家保險公司同臺競技，光是叫得上名的就有十幾家，選錯了公司，產品再好也白搭。

我做港險12年，服務過500多個家庭，見過太多人踩坑——不是產品不行，是壓根沒選對公司。

今天我就把這12家主流保司掰開揉碎講清楚，你對號入座就行。

追求穩健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你的核心訴求是"別折騰，穩穩當當拿分紅"，那老牌跨國巨頭是你的菜。

這5家分別是：友邦、保誠、安盛、宏利、永明。

說白了就是，這幾家都是"百年老店"，穿越過兩次世界大戰、多次金融危機，還活得好好的。

友邦

償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

什么概念？就是說它承諾給你的分紅，基本都能兌現，不玩虛的。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——三大評級機構都給高分，這在保險圈算是"學霸"級別了。

永明

標普評級AA，穆迪評級Aa3，管理著約8萬億港元資產。

它旗下有五大資管公司，投資能力很強，適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

保誠

標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2，相對保守一些，適合對資金安全性要求特別高的人。

安盛與宏利

評級同樣都是**AA-**級別，都是全球頂級的保險巨頭。

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，這5家隨便挑一個都不會出大錯。

看重靈活提領？新興勢力更懂你

但如果你是年輕家庭，孩子教育、房貸、生活開支一大堆，對資金靈活性要求很高——那老牌巨頭可能不是最優解。

這時候，新興勢力保司值得你重點關注：富衛、萬通、周大福、忠意。

富衛

這家公司2013年才成立，但發展速度驚人——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

背后是李澤楷的盈科拓展集團，資本實力不用懷疑。

富衛最大的特點是"靈活"。它的產品設計非常貼合年輕人的需求，提領規則寬松，不像有些老牌公司那么"死板"。

追求高折扣、高回報，同時對資金靈活性要求高的人群，富衛是個好選擇。

萬通

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港。

它主打多元貨幣配置，比如你想同時持有美元、人民幣、港幣的保單，萬通的產品設計就很友好。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

周大福

周大福人壽（原名富通保險）2024年正式更名，背靠周大福集團，投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，周大福值得關注。

這個坑我見太多了——很多人一上來就問"哪家公司最好"，其實問錯了問題。

應該問的是："哪家公司最適合我？"

你是35歲的中產爸爸，孩子5歲，未來10年要應對教育支出高峰，那靈活提領就是剛需，新興勢力保司更懂你的痛。

你是50歲的企業主，資金充裕，就想找個地方"躺平"拿分紅，那老牌巨頭的穩健性更適合你。

如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，新興勢力保司是更優解。

信賴國資背景？這3家值得考慮

還有一類人，覺得"外資公司不踏實，還是國資背景讓我安心"。

沒問題，香港市場上有3家中資保司：國壽（海外）、太平（香港）、太保（香港）。

國壽（海外）

背后是中國人壽集團，1984年就開始在香港開展業務了，比很多"新興勢力"資歷老多了。

標普信用評級A，穆迪評級A1——央企實力，給人很強的信任感。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業，依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）

太保（香港）是中國太保壽險的全資子公司，中國太保集團是首家A+H+G三地上市的保險公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司可以重點考慮。

追求高回報？這幾家不容錯過

最后說說"進攻型"選手——就是那些不滿足于"穩健"，想要更高回報的人。

咱們算筆賬：銀行5年定存利率1.3%，10萬存5年利息6500元。

但如果選對了保司和產品，長期年化收益可能達到5%-7%。差距有多大？自己算算。

追求高收益，有幾家保司值得關注：

• 安盛：全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構，投資能力在業內頂尖，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者


• 永明：管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣


• 忠意：全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群

實話實說，追求高回報就意味著要承擔相對更高的波動。

這幾家保司的投資能力是有的，但你自己也要想清楚：能不能接受短期賬面的波動？投資周期夠不夠長？

選對伙伴，才能走得更遠

說到底，買香港保險選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

你想想，一份儲蓄險可能要持有20年、30年甚至更久。這期間你要和這家公司打無數次交道：繳費、提領、變更受益人、理賠……

如果公司服務不行，或者經營出了問題，那才是真正的坑。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

關鍵是：你得先想清楚自己要什么。

• 穩健分紅？→ 老牌巨頭


• 靈活提領？→ 新興勢力


• 國資信任？→ 中資保司


• 高回報？→ 看投資能力

對號入座，不糾結。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道更多。同樣的產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬——這才是真正的"信息差"。