永明「萬年青星河傳承2」：銀行存款跌破1%，這款港險憑什么敢說35年6.5%復利？

你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，五年定期只剩1.3%，10萬塊存一年利息從1100塊降到950塊。

很多朋友問我：錢還能放哪里穩穩增值？

今天聊的這款產品——永明「萬年青星河傳承2」，保證回本時間只需10年，35年登頂**6.5%**復利。先看數據再說話，我給你拆解一下它憑什么能做到。

收益拆解：回本快+長期高復利

回本快不快，直接看表。

永明「萬年青星河傳承2」比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」提前3年實現保證回本。2年繳預期6年回本，5年繳預期7年回本，這個速度在行業里確實是天花板級別。

保單第20年后，「傳承2」的預期回報就開始反超「尊享2」。而且保證收益率后期能達到1%，其他產品峰值普遍在**0.2%-0.7%**之間。

別被營銷話術忽悠，光看預期收益高沒用，得看保證收益有多少。綜合保證回本時間和保證收益率來看，「傳承2」的確定性確實更強。

2年繳的收益優勢更明顯，如果資金允許，優先考慮2年繳方案。

分紅實現率：歷史兌現能力驗證

收益寫得再漂亮，能不能兌現才是關鍵。

永明在官網公布了2024年最新分紅實現率，2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現金價值比率為100%。

永明的分紅實現率一直比較穩健，這跟它深厚的歷史底蘊和穩健的投資策略有關。

從這份成績單來看，永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

提領設計：邊領錢邊傳富

這個產品適不適合你，得看你的需求。如果你不只是想存錢，還想在退休后持續有現金流，同時把財富傳給下一代，那這款產品的提領設計值得仔細看看。

永明設計了一個**"2/20/21"提領方案**：2年供款，第20年一次性提領**150%總保費，第21年開始每年提領10%**至終身。

我給你算一筆賬。以35歲陳先生20萬×2年繳為例：55歲可一次性提領60萬，56歲起每年提領4萬至終身。

100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代。

這意味著什么？你一邊領著錢養老，一邊保單還在增值，最后還能留一大筆給孩子。

從對比表可以看到，同樣的提領規則下，其他產品要么第20年后就提不動了，要么現金價值越提越少。

永明是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。這款產品更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標，適合有明確傳承規劃的家庭。

類信托功能：管家式傳承設計

如果你擔心把錢一次性給孩子會被揮霍，永明的類信托功能可以幫你精準控制。

類信托PLUS支持56+種身故支付選項，可以按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如說，子女成年給20%，畢業后10年分期給20%，結婚、生育再分三筆給20%——每一分錢都花在刀刃上。

保單還可以按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽可隨意切換。多子女家庭可以按指定比例分配財富，避免日后糾紛。

永明還新增了3位暫托人選項。如果孩子還小，可以指定信任的人暫時托管保單，等孩子成年后自動變更保單主權人。

這個設計解決了很多家長的后顧之憂。

多元貨幣：6幣種+17種提取

如果你有海外資產配置需求，或者孩子將來可能留學、移民，貨幣靈活性就很重要。

永明「萬年青星河傳承2」支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。第3個保單周年日或之后可以行使貨幣轉換，0調整費。

更關鍵的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同，不會因為選了人民幣就收益打折。

提取的時候，SunWallet支持17種提取貨幣，收件人可以指定直系親屬，支持全球支付。

這就突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景——比如直接給海外讀書的孩子轉生活費。

雙重鎖定：穩健再升級

很多人買分紅險最擔心的就是：分紅不保證，萬一公司調低怎么辦？

永明給出了一個市場唯一的解決方案：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

從對比表可以看到，其他產品的歸原紅利現值都不保證，只有永明做到了"雙保證"。

第5個保單周年日起，你還可以將10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，鎖定賬戶享現行3.5%積存利率，每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

2025年一季度商業銀行凈息差收窄至1.43%，銀行盈利空間持續壓縮，存款收益下行成定局。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

總結：四大需求融為一體

**永明「萬年青星河傳承2」**的核心競爭力，在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

• 10年保證回本


• **35年6.5%**復利


• 邊領邊傳承的提領設計


• 56+種類信托支付選項


• 6幣種自由切換


• 歸原紅利雙重鎖定

這些功能組合在一起，為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

這個產品適不適合你，得看你的需求。如果你追求的是短期高收益，它不適合你。

如果你想的是10年以上的穩健增值+退休現金流+財富傳承，它值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。