安盛盛利II給孩子存教育金？7年回本、30年6.5%，先把這幾個問題想清楚

有孩子之后，身邊好多人開始研究港險教育金，問我最多的就是安盛這款儲蓄險。

我直說吧，這款產品有幾個設計確實值得聊，但也有幾個點你不搞清楚，大概率會買錯。

先說說這款產品的邏輯

這是安盛旗下一款港幣計價的儲蓄分紅險，主打教育金場景，5年繳費，拉長持有時間做復利增值。

收益是怎么算的？我把關鍵數字拿出來——

• 10年持有：預期總回報約 3.52%


• 30年持有：預期總回報約 6.5%

注意，這里說的是預期，港險的分紅險收益分"保證"和"非保證"兩部分，非保證的那部分每年公司實際分紅會有浮動，不是板上釘釘的數字。

3.52%和6.5%，是包含了非保證收益的演示數據。

7年回本，這個數字靠譜嗎

銷售口中的"7年回本"，我仔細研究了一下，這個說法本身沒毛病，但你得理解它的前提。

所謂回本，是指保單現金價值 ≥ 已繳保費的時間點。

5年繳完，第7年現金價值超過本金，這在同類港險儲蓄產品里確實算快的。很多類似產品要等到第10-12年才能回本，這款對比下來在流動性上是有優勢的。

但有一點很多人沒注意——

前5年你還在繳費期，這時候退保是虧的。第6年退保大概率還在回本線下方。真正到第7年才開始盈虧平衡，跑路時間越早，虧得越多。

所以別信"早期退保不用擔心虧損"這種說法，5年內退保，一定虧。

"557提取"是什么意思，真的有那么好用？

這個設計是我覺得這款產品比較有意思的地方。

從第5個保單年度起，每年可以提取總繳保費的7%，可以持續終身。

舉個例子：假設你5年總共繳了50萬港幣，從第5年起，每年可以提3.5萬港幣（50萬×7%），一直領，不動本金。

聽起來像"鵝不殺、蛋照下"，對吧？

但你要想清楚一件事——每次提取都會扣減保單現金價值，提取越多，復利增值的基數就越小，長期總收益會被稀釋。

557提取的本質是把未來的錢提前用，不是憑空多出來的錢。如果你打算長期持有做養老或者給孩子留大筆教育金，不建議年年提取，就讓它復利滾著。

如果你就是想每年拿點錢用，這個功能確實方便，但別把它跟"不動本金"畫等號，那是誤導。

雙重貨幣戶口，這個有沒有用？

第5年可以開雙重貨幣戶口，9種貨幣可選，支持互相轉換。

可選貨幣包括港幣、美元、人民幣、英鎊、歐元、澳元、加元、新西蘭元、新加坡元。

對有海外資產配置需求或者孩子有留學計劃的家庭，這個功能確實有用，可以提前鎖定一部分外幣資產，做匯率對沖。

但有一點：貨幣轉換本身有成本，具體轉換費率要看保司的報價，不是完全免費的。

如果你就是普通家庭，孩子可能去國內讀書，這個功能對你的邊際價值不大，不要因為這個功能覺得"多有用"就多付溢價。

這款產品適合誰，不適合誰

適合：

• 家庭現金流穩定，5年內不會動用這筆錢


• 有港幣或外幣資產配置需求


• 孩子年齡?。?-5歲），時間維度夠長，能吃到30年復利


• 對國內儲蓄險3.0%上限不滿意，想在合規范圍內拉高一點預期收益

不適合：

• 收入不穩定、5年內可能需要用到這筆錢的


• 對"非保證收益"這四個字有心理負擔的


• 期待短期高收益的（10年才3.52%，短期根本談不上高）


• 對港險的理賠、服務流程不了解的新手，建議先搞懂再買

具體是哪款產品、收益演示表怎么看、適不適合你家的情況，平臺上不方便展開講，感興趣的來聊，我幫你算清楚。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。