友邦「盈御3」連續3次逆勢加息：被吹成"穩健之王"，但有個真相你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到很多私信問我：銀行利率一降再降，5年定存都跌破**1.3%**了，錢放哪里才能跑贏通脹？

說實話，這個問題我太理解了。

2025年5月銀行又集體降息，你辛苦攢的錢正在"縮水"。

而就在這個節骨眼上，友邦**「盈御3」**卻逆勢第三次上調收益。

今天咱們就來好好聊聊，這款被稱為"穩健之王"的產品，到底值不值得買。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

先說個讓我挺意外的事。

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，這已經是自2023年以來的第三次上調了。

市場波動加劇，別家都在收縮預期，友邦卻敢逆勢加息——這背后到底有什么底氣？

咱們從公司實力、收益表現、功能體驗三個維度，不吹不黑地拆解一下。

公司實力：3280億美元資產的底氣

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

咱們先看幾個硬核數據。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

這是什么概念？放在全球保險公司里，這個體量相當能打。

再看投資策略：總投資2733億美元，其中**69%**投向固收類資產。

這意味著什么？意味著友邦把近七成的錢都放在了"穩"字上。

而且這些固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

這充分體現了保險資金的長期性特征——不是為了賺快錢，而是為了穩穩地穿越周期。

站在你的角度想，為什么這個數據很說明問題？

2025年一季度，商業銀行凈息差已經降到1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。

銀行自己都賺不到錢了，存款收益持續下行是長期趨勢。

而友邦這種"69%固收+長期債券"的配置，恰恰是在低利率時代鎖定收益的典型策略。

說白了，當你把錢存銀行只能拿1.3%的時候，友邦用這套投資體系，在努力幫你賺更多。

這也是為什么他們敢逆勢加息——不是頭腦發熱，而是有這3280億美元的底氣撐著。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

說實話，很多人買分紅險最擔心的就是一個問題：保險公司畫的餅，最后能不能兌現？

這個擔心非常合理。

畢竟"預期收益"和"實際到手"之間，可能差著十萬八千里。

所以我們要看一個關鍵指標：分紅實現率。

友邦2024年最新分紅實現率顯示：熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小。

其中「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%。

這個數據很說明問題——不是偶爾達標，而是連續3年穩穩兌現。

再往深了看，截止今年，運作超過十年以上的分紅險高達57款。

這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

什么意思？就是友邦當年承諾給你的收益，最后基本都給到了，而且這種兌現能力經過了10年以上的市場檢驗。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

我服務過的500多個中產家庭里，選擇友邦的客戶，很多就是沖著這個"說到做到"的口碑來的。

當然，也有人會問：過去的分紅實現率高，不代表未來也高啊？

這個問題問得好。確實，過去不代表未來。

但換個角度想：一家公司連續10年、57款產品都能穩定兌現97.6%以上的收益，這種"穩定性"本身就是一種能力。

而這種能力，恰恰是低利率時代最稀缺的東西。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

說完公司實力和分紅實現率，咱們來算筆賬，看看「盈御3」的實際收益到底怎么樣。

以5萬美金×5年交為例，直接看數據：

友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本。

回本速度上表現居于市場平均水平，不算驚艷，但也不拉胯。

關鍵看長期收益：

• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，也能達到**6.5%**的收益峰值

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

看看它的投資策略你就明白了：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這種配置決定了它的風格——不追求短期爆發，而是追求長期穩健。

再看提領表現。以"5/20/16"后期提領為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取總保費的16%，即40000美元）：

友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

這剛好與友邦的新品「環宇盈活」形成互補——后者中期收益更亮眼。

所以大家不用糾結"買新還是守舊"：

• 已投「盈御3」的客戶，不用退保換新品，長期持有更劃算


• 想兼顧短期提領的，也可以"盈御3 + 環宇盈活"搭配，既有長期壓艙石，又有中期靈活度

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

第一，9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換，包括美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊等主流貨幣。

對于大家對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

第二，財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

第三，保單分拆功能

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次，真正做到"零損耗傳承"。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

說了這么多，「盈御3」到底適合誰？

第一類：穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是這類人，「盈御3」的投資策略和分紅實現率，會讓你睡得很踏實。

第二類：友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

多張保單在同一家公司，后續服務和管理都更方便。

第三類：長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

「盈御3」的收益曲線，恰恰是"越往后越香"，非常適合做養老金或子女教育金的長期規劃。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

不過需要提醒一點：10月1日起取消"預繳保費保證利率優惠"，9月成為享受友邦高額預繳利率的最后窗口期。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你可能對「盈御3」有了更清晰的認知。但說實話，怎么買、通過什么渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。