港險分紅實現率真相：友邦/保誠/安盛10年成績單，有人只兌了4成

我查了三家頭部港險保司，2014年前后投保的分紅險，拿著10年數據來對個賬。

直說結論：表現最穩的是友邦，最分化的是保誠，最被低估的是安盛。

但有一家，同款產品、同一年投保，有人能拿到128%，有人只拿到40%出頭——差距大到離譜，就因為繳費方式不一樣。

先說一個很多人買港險時根本沒認真看的指標：分紅實現率。

大白話講就是：當年銷售給你看的計劃書里演示了多少分紅，你實際拿到了多少，兩個數字一除，就是這個數字。

100%以上說明保司超額兌現，低于100%說明打折了，越低越說明當年的演示越不可信。

這個數字是評判港險保司誠信最直接的依據，比銷售跟你說什么、宣傳材料寫什么都靠譜。

友邦「活出精彩」：穩，是真穩

2014年投保到現在，周年紅利實現率95%，接近滿分，十年如一日基本沒打折。

而且有個規律：投保年份越新，表現越好。2018年之后的保單穩定在96%；2021年的保單只持有了3年，就已經達到**100%**兌現。

終期紅利這塊更猛，連續多年都是滿額實現。

長期持有這款產品的客戶，總體來說沒被保司坑，賬面上的數字基本都兌出來了。

保誠「雋升」：同款產品，天壤之別

這款是港險里的經典產品，但10年數據有個讓我皺眉頭的地方。

同樣是2014年投保，分期繳費的客戶，分紅實現率只有40%多。

不是筆誤，就是40%出頭。

但是——選了躉交（一次性繳清）的客戶，歸原紅利91%，特別紅利76%。

更早投保的躉交客戶有些直接超100%了。

到了2016、2017年，表現更夸張，實現率分別達到112%和128%。

所以保誠這款產品，單看品牌會誤判，繳費方式直接決定了你這張保單的成色。當年選了分期繳費的客戶，現在回頭看這10年，心里估計很不是滋味。

安盛「真智珍寶III」：被低估的穩健選手

港幣保單，2014年投保，持有到2024年——周年紅利實現率99%，這個成績說實話超出我的預期。

終期紅利88%，不算頂尖，但放在市場橫向對比屬于中上水平。

而且和友邦的規律類似，投保年份越新越好看。2017年之后的保單，兩項分紅均已超額實現。

安盛這款產品在市場上討論度不如前兩家高，但從10年兌現數據來看，不輸任何人。

說點總結性的判斷

把這三家的核心數字拉出來對比：

三點真心話：

• 友邦的穩定性是經過驗證的，沒什么花頭，就是穩


• 保誠的坑在繳費方式，買之前不搞清楚，10年后可能會很懵


• 安盛低調但可靠，不怎么被人提起，但數據不差

如果你手上有這三家其中一款的老保單，可以拿計劃書對照一下實際到賬的數字，自己算算實現率，比聽銷售說好用多了。

具體是哪幾款在銷的新產品目前表現怎么樣，因為平臺限制不方便細說，感興趣的可以來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。