周大福匠心傳承2：銀行利率跌破1%，這款港險憑什么敢喊6.5%？

你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行完成了年內第七次降息——1年期定存利率跌到0.95%，5年期定存只剩1.3%。

說實話，10萬塊存5年，利息從7750元縮水到6500元，這還沒算通脹。

錢放銀行越存越少，放哪里才能跑贏通脹？

今天我來拆解一款最近被問得很多的產品——周大?！附承膫鞒?」。這款產品有意思的地方在于：它不光喊出了20年IRR 5.71%、30年沖**6.5%**的收益目標，還搞了兩個市場首創的功能，讓我覺得值得認真聊聊。

市場首創：財富躍進與調配選項

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司——把資產配置的主動權交給客戶。

財富躍進選項

從第10個保單周年日起，每年可以操作一次。默認情況下，這款產品的資產組合是固定收益類占25%-50%，股權類占50%-75%。

但如果你判斷未來市場向好，可以主動行使財富躍進選項，把股權類資產比例拉到60%-85%，固收類降到15%-40%。

這意味著什么？你可以根據市場環境和自己的風險偏好，主動調高預期收益。

財富調配選項

同樣在第10個保單年度之后可以行使。如果你偏保守，想落袋為安，可以把一部分現金價值轉到穩健資產戶口。

這個戶口是100%做固收類投資的，連續13年收益率都是4.25%——對比一下銀行5年定存的1.3%，差距一目了然。

調配選項分三檔：

• 增進：穩健0%/紅利100%，適合激進型


• 均衡：穩健40%/紅利60%，適合平衡型


• 保守：穩健80%/紅利20%，適合穩健型

站在客戶角度想，能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險，這才是重點。

傳承功能：真正的傳家寶

**周大福「匠心傳承2」**還是市場上最快能更換受保人的儲蓄險。

第6個月起，就可以無限次轉換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。更關鍵的是，保障期會調整至新受保人128歲——這意味著保單可以跟著家族一代代傳下去。

另外還有雙傳承延續選項，可以增設2位受益人，身前身后都能精準分配。

說實話，真正的"傳家寶"，應該就是這個樣子。

收益表現：中長期爆發力驚人

功能再好，最終還是要看收益。我幫你拆解一下具體數據。

以5萬美元x5年繳、總保費25萬美元為例：

回本速度

預期7年回本，13年保證回本。在早期回本速度方面，還是很有優勢的。

對比友邦「環宇盈活」和永明「星河尊享2」的18年保證回本期，周大?？炝苏?strong>5年。

不行使財富躍進選項

• 第30年預期IRR：6.3%


• 第40年預期IRR：6.47%


• 第42年達到**6.5%**的收益峰值

在第30-40年期間，**周大?！附承膫鞒?」**的預期收益表現僅次于萬通「富饒千秋」和友邦「環宇盈活」，屬于第一梯隊。

行使財富躍進選項后

這才是重點——財富增值全面提速，第30年就能達到6.5%收益峰值，比不行使時提前了12年。

在第20-40年期間，行使財富躍進后的周大福「匠心傳承2」收益一路領跑。第20年IRR達到6.00%，而銀行5年定存只有1.3%，差距接近5倍。

綜合來說，周大福「匠心傳承2」的中長期優勢更明顯，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

提領鼻祖：現金流自由

接下來看看提領表現。說實話，周大福是"567提領"的鼻祖，這塊實力確實強。

225提領方案

10萬美元x2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）：

• 第7年實現回本：累計提取6萬+預期剩余價值>總保費


• 第21年達成"雙回本"：累計提取20萬，累計提取和預期剩余價值均超過20萬

567提領方案

5萬美元x5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金）：

• 同樣第7年實現回本，第21年達成"雙回本"


• 第70年剩余現金價值達3,441,004美元

橫向對比

不行使財富躍進時，周大?！附承膫鞒?」第20-70年剩余現價排市場第二，僅次于永明星河尊享II。第70年剩余現金價值領先宏摯傳承近17萬美元。

行使財富躍進后，第20年開始中長期提領表現均實現領先。

綜合來看，周大福「匠心傳承2」"567提領"實現全面超越，還首創了"56789"提領機制，開創"557"時代，提領表現非常亮眼。

分紅實現率：第一梯隊的底氣

收益預期再好，能不能兌現才是關鍵。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊：

• 旗下三大皇牌產品系列自推出以來連續九年實現達標


• 2024年分紅實現率全線達到100%或以上


• 周年紅利、復歸紅利、終期紅利全都實現100%以上分紅


• 「匠心·傳承」推出首年所有保單均達100%分紅實現率

周大?！附承膫鞒?」的分紅實現率確實沒得說，非常漂亮。

總結：三大破局點重構規則

**周大福「匠心傳承2」**用三大破局點重構規則——

收益破局：20年IRR 5.71%，財富躍進30年沖6.5%。對比銀行5年定存1.3%，長期收益差距接近5倍。

靈活破局："567提領"全面領先，首創"56789"提領機制，開創"557"時代。

傳承破局：第6個月起無限換被保人，支持雙受益人精準分配。

站在客戶角度想，這款產品更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃。

大賀說點心里話

產品再好，買對渠道才是真省錢。同樣的保障，不同渠道的成本差距可能讓你意想不到。