萬通「富饒萬家」：被低估的"年金王"，藏著一個99%的人不知道的養老后門

你好，我是大賀。

當初我也糾結過一個問題：想給自己存一筆養老金，到底該買分紅險還是年金險？

分紅險收益高，但老了萬一趕上市場暴跌怎么辦？年金險穩當，但前期增值太慢，感覺虧了。

直到我發現了萬通**「富饒萬家」**這款產品，才意識到——原來有人早就把這兩個問題縫合在一張保單里了。

如果你30-50歲，想用復利存錢、又怕老了沒保障，這篇文章值得你花5分鐘看完。

結論：全港唯一能同時做到這三件事的保單

先把結論亮出來，省得你看半天不知道重點。

萬通「富饒萬家」能同時做到三件事：

1. 前期猛賺：30年復利6.5%，市面第一梯隊


2. 中途鎖利：45%的收益提前落袋，不怕市場崩盤


3. 后期剛兌：一鍵轉換成終身年金，活多久領多久，100%確定

這三件事，單拿出來任何一件，市面上都有產品能做到。

但能同時做到這三件事的，全港只有這一款。

這就是為什么我說它是"雙面膠"產品——把分紅險的爆發力和年金險的穩定性，完美粘在了一起。

2024年12月，個人養老金制度全面落地，國家明確鼓勵個人儲備養老金。

但說實話，國內個人養老金每年1.2萬的額度，對中產來說杯水車薪。如果你想認真規劃養老，這款產品值得你往下看。

論據一：6.5%復利，市面第一梯隊

買完之后我才發現，這款產品的收益數據，真的能打到讓人害怕。

我拿一個真實案例給你算筆賬：

40歲女性，年交3萬美元，交5年，總投入15萬美元。

• 第7年：預期回本——資金占用期極短，心理負擔小


• 第13年：保證回本——就算分紅一分沒達標，本金也穩穩拿回來


• 第17年：賬戶翻倍，復利5%


• 第20年：翻2.8倍，復利6%


• 第30年：翻5.8倍，復利觸頂6.5%

這筆賬我算過，市面上能做到第7年預期回本的產品，已經不多了。能在30年做到**6.5%**復利的，更是鳳毛麟角。

你可能會說：6.5%聽起來不算高啊，國內有些理財產品也能做到。

但你要注意兩個關鍵詞：復利和長期。

6.5%復利跑30年，和6.5%單利跑30年，結果差了一倍不止。更重要的是，這是一款能鎖定幾十年的產品，而國內大部分理財產品，三五年就得重新找下家。

富達國際有個調查數據：35歲以下年輕人覺得舒適養老至少需要163萬元儲蓄。

按這個標準，15萬美元（約108萬人民幣）的投入，30年翻5.8倍到87萬美元（約626萬人民幣），已經遠超這個門檻。

論據二：45%落袋為安，鎖定不怕跌

很多人怕分紅險，怕的是"紙上富貴"——賬戶上寫著賺了100萬，真到用錢那天，市場一跌，只剩60萬。

這個擔心非常合理。

但萬通很聰明，它設計了一個叫"復歸紅利"的機制。

關鍵數據：前20年，復歸紅利占非保證部分的比例高達45%。

簡單說，你賬戶里賺到的錢，有近一半是"提前鎖死"的。

這部分錢一旦公布，就變成你的保證利益，不管后面市場怎么跌，都不會被收回。

跟你說個大實話：大部分分紅險的復歸紅利占比只有20%-30%，能做到**45%**的，市面上真的不多。

這就好比你在股市賺了100萬，有45萬已經提前落袋變成現金，剩下55萬繼續在市場里滾。就算后面股市腰斬，你至少還有45萬是穩的。

對于30-40歲的中產來說，這種"邊賺邊鎖"的機制，比單純追求高收益更讓人安心。

論據三：12種年金領法，100%剛兌

這才是這款產品真正的"殺手锏"，也是它被叫做"養老神器"的核心原因。

普通儲蓄險，老了想用錢只能做"部分退保"——說白了就是從賬戶里取錢。

這有個致命問題：萬一你活得太久，錢被取光了怎么辦？

「富饒萬家」提供了一個叫【年金轉換】的功能：當你準備退休時（比如60歲），你可以把賬戶里的錢，全部或部分轉換成一份"終身年金"。

注意，這不是簡單的"領錢"，這是"身份的轉換"。

一旦轉換，這筆錢就脫離了市場波動，變成保險公司100%剛性兌付的養老金?；疃嗑茫I多久，雷打不動。

更厲害的是，它提供了全港獨家、多達12種年金領取方式：

我挑幾個最實用的說：

• 怕通脹？ 選"遞增終身年金"，每兩年自動漲5%，對抗物價上漲


• 夫妻養老？ 選"聯合終身年金"——一張保單保兩個人，只要其中一個還活著，養老金就繼續發；哪怕一方先走了，另一方還能繼續領2/3，直到百年歸老


• 怕生?。?/strong> 自帶"重疾加倍"——如果在領取期間確診特定重疾或嚴重認知障礙，養老金直接翻倍發放，連發5年，護工費都給你報銷了