太保增額壽收益3.5%寫進合同？這個坑你必須搞清楚再買

我直說吧，最近找我咨詢這款產品的人特別多。

太保出了一款增額壽，最大的噱頭是：復利3.5%，白紙黑字寫進合同，全程保證，沒有一分錢是不確定的。

這在當下這個時代，確實是個稀罕東西。但我研究完之后，發現它有一個致命的限制，很多人根本沒注意到。先別急著沖，聽我把賬算清楚。

收益確實不錯，但你得看清楚是什么收益

這款產品是3年交，我拿10萬×3年，總保費30萬這個方案算了一下：

3.5%的復利，這個數字放在今天是什么概念？

3年前增額壽最火的時候，頂尖產品10年IRR也就2.8%，30年封頂3.4%。

現在銀行存款利率早跌破2%了，連很多所謂的"高收益"儲蓄險，保證收益部分算下來也就2%多。

能做到保證復利3.5%，還全部寫進合同，目前市場上確實找不到第二家。

太保背后是國企背書，安全性這一塊倒不用擔心。

回本速度也確實快

目前儲蓄險市場有個矛盾：

• 內地增額壽回本快，5-7年，但收益上限就2%左右


• 香港分紅險預期收益高，但保證回本要10年左右

這款產品的數據是：交完保費第3年保證回本。

既要收益高、又要回本快，這兩點它都做到了，這是我覺得這款產品真正拿得出手的地方。

另外還有一個省錢細節：它支持一次性預繳，預繳利率4.5%，算下來能省大概4.2%的總保費。

舉個例子，計劃每年交30萬，3年總計90萬，一次性預繳實際只要86萬出頭，直接省下將近4萬塊。

錢多的時候這個操作還挺劃算。

說完好的，必須說這個關鍵限制

這里才是重點，也是我覺得很多銷售刻意不說清楚的地方。

這款產品只保30年，不是終身的。

你交了保費，賬戶里的錢在30年內一直在增值，第30年IRR達到3.5%。但30年到期之后呢？產品本身不支持終身持續領取。

說白了就是：你沒辦法用它做終身養老金，每月固定領到死。

如果你買這款產品的目的是"把錢放進去，老了每個月穩定領"，那它不是為你設計的，你得自己規劃30年后的錢怎么用。

它更適合的場景是：長期存錢鎖利率。

把它理解成一個超長版的銀行定存，提前鎖定高利率，存10年年化單利超過3%，存滿30年年化單利6.11%——這才是它真正的定位。

想用它解決養老的，得先想清楚30年后的錢打算怎么安排。

適合誰、不適合誰

適合的人：

• 有閑錢想長期鎖利率，不打算動這筆錢


• 不需要終身領取，只是想把錢放30年吃利息


• 對"保證收益""寫進合同"這幾個字需求強烈的人

不適合的人：

• 想買一份能領到死的養老金，每月固定進賬


• 資金流動性需求高，可能中途要用錢的


• 期望30年后還能繼續增值、持續提取的

總結一下：產品本身確實不錯，但它不是全能的，只做好了"高收益儲蓄"這一件事。

買之前想清楚自己到底要解決什么問題，別被"3.5%"三個字沖昏頭腦。

具體是哪款產品，平臺規則不方便直說，感興趣的可以來聊，我把完整方案發你。

#增額終身壽 #儲蓄 #保險 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。