保誠「信守明天」紅利回撤后還能買嗎？踩過坑的老客戶說句實在話

你好，我是大賀。

說句實在話，2019年我買保誠雋升的時候，絕對沒想到這幾年會經歷這么大的波折。

紅利回撤的消息一出，當時我也慌過，朋友圈里一片罵聲，不少人問我后不后悔。

現在回頭看，買保險就是買心態。

最近保誠「信守明天」收益上調，不少人問我：保誠還能買嗎？

作為一個經歷過紅利回撤的老客戶，我來聊聊信守明天到底能不能買。

結論：信守明天值得買，理由有三

先說結論：信守明天值得買。

我踩過的坑告訴你，買儲蓄險最怕三件事：收益不夠高、分紅不穩定、傳承不靈活。

而信守明天恰好把這三個問題都解決了。

理由一：收益市場第一

收益上調后，信守明天直接坐穩"中期理財收益王"的寶座：

• 15年預期IRR達 5%


• 25年預期IRR高達 6.35%


• 28年預期IRR可達 6.5%

**28年6.5%**是什么概念？全港最快達到演示上限，沒有之一。

理由二：雙重紅利降低風險

這一點對我這種經歷過紅利回撤的老客戶來說太重要了。

信守明天的歸原紅利+終期紅利雙重結構，歸原紅利一旦公布就鎖定，不會像雋升那樣只有終期紅利、波動太大。

理由三：傳承功能市場首創

自主傳承、自主入息這些功能，說實話，是我當年買雋升時想都不敢想的。

對既想要中長期高收益、又想為孩子留一筆錢的家庭來說，這款產品幾乎找不到短板。

「信守明天」的優勢，不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

下面我來逐一展開說說。

理由一：收益市場第一

這次收益上調的力度，說實話超出我預期。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度**1.5%-8%**不等。

上調后的收益到底有多能打？

• 15年預期回報5%——中短期理財穩穩的


• 25年6.35%——目前市場最高水平


• 28年6.5%——行業最快達到演示上限

我專門對比了市場上主流的幾款儲蓄險：

第10年，信守明天3.11%，僅次于友邦的新品。

第15年之后，保誠「信守明天」的收益都保持持續領先狀態。

說句實在話，2025年中小銀行降息力度越來越猛，部分銀行活期存款利率都降到**0.05%**了。

在這種低利率環境下，信守明天**15年5%、25年6.35%**的預期回報，真的很香。

當時我買雋升的時候，市場上能到6%以上的產品屈指可數。

不過現在信守明天收益上調后，25年就能到6.35%，28年到6.5%，這個進步是實打實的。

理由二：雙重紅利降低風險

這一點我必須重點說說，因為我踩過的坑告訴你：紅利結構比收益數字更重要。

當年雋升為什么波動大？因為它只有終期紅利，沒有歸原紅利。

終期紅利是非保證的，市場一波動，分紅就跟著回撤。

信守明天完全不一樣。它新增了歸原紅利，形成歸原+終期紅利的雙重紅利結構：

• 歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而縮水


• 終期紅利雖非保證，但有機會帶來更快的財富增長

這意味著什么？

全新雙重紅利結構，更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。 信守明天支持"567"提取，做到早提取不斷單。

現在回頭看，如果當年雋升也是這種雙重紅利結構，我根本不會那么慌。

保誠「信守明天」的雙重紅利結構，讓提領后更靈活，對本金損耗更小，也大大降低了分紅回調風險。

理由三：傳承功能市場首創

買保險就是買心態，但也要買功能。

信守明天在傳承功能設計上下足了功夫，對產品功能做了針對性優化，實用性大幅提升。

1、4種身故賠償支付選擇

提供「一筆過」、「分期支付」、「組合支付」，還有市場首創的「自主傳承」。

2、新增人生事件觸發條件

除了常規的大學畢業、結婚、生孩子，還新增了非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

說實話，這些場景太貼近生活了。孩子失業了、離婚了、買房了、移居了，都能觸發賠償支付，真正做到"錢用在刀刃上"。

3、市場首創自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人，打造類似年金的穩定現金流。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。無論是日常開銷、子女教育還是補充養老，都能按需提取。

4、第3個保單年度即可拆分

支持無限更改受保人永續傳承，第3個保單年度即可拆分，靈活度拉滿。

補充：貨幣轉換功能詳解

信守明天還有一個很實用的功能：真貨幣轉換。

第3個保單周年日起，可不限次數轉換保單貨幣，支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關鍵是，轉換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這一點很多人容易忽略。市場上有些產品雖然也支持貨幣轉換，但轉換后的條款和回報率會變，相當于換了一份新保單。

信守明天不一樣，轉換后保單條款和回報率都保持一致，這才是真正的貨幣轉換。

回應爭議：保誠紅利回撤怎么看？

這幾年保誠紅利回撤的事情鬧得沸沸揚揚，作為老客戶，我必須說幾句實在話。

當時我也慌過。但現在回頭看，單拉一年出來評價保司投資水平，是有失偏頗的。

拉長持有周期來看，保誠的幾款中長期存續產品實際表現，基本都能重新回到預期的增值路徑：

• 中期儲蓄產品（8年繳15年期滿）：15年平均年度化實際回報率5.44%


• 長期儲蓄產品（整付保費）：22年平均年度化實際回報率8.32%


• 長期儲蓄及人壽產品（10年繳費期）：29年平均年度化實際回報率6.06%

保誠在長達20年的分紅收益披露數據顯示，產品平均回報率高達5%-6%。

為什么會有波動？因為保誠的投資風格確實偏進取，權益類資產占比50.3%，顯著高于行業平均水平。

權益類投資占比過高，在帶來更高投資收入的同時，也可能帶來較大的收益波動性。

也就是說，保誠更適合長期主義者。

類似雋升這種只有終期紅利的產品，再加上保誠投資風格偏進取，本身就要做好波動預期，以及長期持有的規劃。

但信守明天不一樣，雙重紅利結構大大降低了分紅回調風險。這也是為什么我現在重新審視保誠產品，覺得信守明天值得買的原因。

公司背書：保誠2024年業績亮眼

產品好不好，最終還是要看公司能不能兌現。

從保誠公布的2024年最新年報來看，保誠依然展現出強勁的活力，在香港市場的表現亮眼，業績甚至呈現出斷層式領先：

• 總投資資產達1600億美元，同比增加81億美元


• 全年新業務利潤達30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄


• 有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為26.42億美元

公司實力是產品兌現的底氣。

長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。短期的波動，也不能就此判定未來會持續低迷。

適合誰買？

最后說說適合人群。

大家在選擇產品的時候，"適配性"很重要。

信守明天適合這幾類人：

1、長期主義者
如果你能接受短期波動，追求長期高回報，保誠的投資風格和你很匹配。

2、有傳承需求的家庭
自主傳承、自主入息、保單拆分這些功能，專門為有傳承規劃的家庭設計。

3、想要中長期高收益的人
15年5%、25年6.35%、28年6.5%，中長期收益市場第一。

4、擔心分紅回調的人
雙重紅利結構，歸原紅利鎖定，大大降低分紅回調風險。

無論是想穩健增值，還是做長遠資產規劃，保誠「信守明天」都能滿足需求。

現在回頭看，買保險就是買心態。經歷過紅利回撤，我反而更清楚自己要什么。

信守明天收益上調后，相當于給中期增值裝了加速器，雙重紅利結構又降低了風險，傳承功能還是市場首創。

說句實在話，如果當年有這款產品，我可能就不買雋升了。

大賀說點心里話

我踩過的坑告訴你，買港險不只是選產品，更要選對渠道。同樣的產品，不同渠道買，到手價格可能差出好幾萬。