環宇盈活vs盛利2vs信守明天vs宏摯傳承：5維橫評，3款有坑別踩

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我知道你看了很多分析，越看越暈——友邦分紅好、安盛提取強、宏利前期猛、保誠觸頂快……每家都有優點，到底選哪個？

今天我用5個維度幫你做決定，對號入座就行。別想太復雜，看完你就知道答案了。

四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章

這次橫評的四款產品：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」，都是各家保司的當家花旦。

我會從5個維度逐一拆解：不提取收益、提取后收益、分紅穩定性、功能豐富度、保證收益兜底。

每個維度選出冠軍，最后綜合評分。

2025年5月LPR又降了，1年期降到3%，5年期降到3.5%。

低利率時代，鎖定長期高收益是核心訴求。選錯產品，未來30年的差距可能是幾十萬。

維度一：不提取時的復利收益

先看最核心的——如果錢放著不動，誰的收益最高？

同樣5年繳費，我把四款產品的預期復利拉出來對比：

宏利前期最猛，但后勁不足；安盛和友邦最均衡，30年都能觸頂6.5%。

保誠第10年只有3.11%，是四款里最低的。雖然后期能追上來，但前期差距太大。

如果你是長期持有不動的人，安盛和友邦都是好選擇，綜合收益能排前兩名。

維度二：提取后的復利表現

很多人買儲蓄險是為了養老或者給孩子當教育金，要定期取錢用。這時候，提取后的收益才是關鍵。

我用最常見的「566提取方式」來對比——5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%：

安盛盛利2提取后收益無敵。

它甚至支持更激進的「557提取」——第5年開始每年提7%，提完在第23年就能觸頂6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

友邦環宇盈活提取后最高只有6.22%，是四款里最低的。如果你是提取型選手，友邦不是最優解。

宏利更離譜，要到第78年才能觸頂6.5%，大多數人等不到那一天。

維度三：分紅實現率穩定性

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證分紅。分紅能不能兌現，看的就是「分紅實現率」。

2025年四家保司的分紅數據：

友邦分紅實現率在香港保險公司中能排第一梯隊，超過9成產品高于70%，最穩。

安盛緊隨其后，平均95%，接近8成產品高于70%。

保誠就離譜了——最高1044%，最低只有3%。

買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品是3%那檔，就太慘了。

維度四：保單功能豐富度

儲蓄險不只是存錢，還有很多附加功能。我幫你把關鍵功能對比一下：

友邦環宇盈活功能最全面，其他三款都有短板。

如果你在意傳承功能的靈活性，友邦是唯一沒有功能缺失的選擇。

維度五：保證收益兜底能力

分紅是預期的，保證收益才是白紙黑字寫在合同里的。萬一分紅不達預期，保證收益就是你的兜底。

宏利的保證收益最高，友邦和保誠居中，安盛盛利2的保證收益只有約0.23%，比其他產品低了一半。

這是安盛唯一的短板。

但考慮到安盛的分紅實現率高達95%，實際兌現能力很強，這個短板可以接受。

保誠有個優點：保單第28年就能觸頂6.5%，是四款里最快的。

不過分紅波動太大，這個優勢被直接抵消了。

綜合評分：誰是真正的全能王？

我幫你把結論劃出來：

如果你是這種情況，就選這個：

• 看重綜合實力，想要"全能王" → 安盛盛利2


• 看重穩定性，不想操心分紅兌現 → 友邦環宇盈活


• 明確短期理財（10年內用錢） → 宏利宏摯傳承


• 保誠信守明天 → 不推薦，分紅波動太極端

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

收益強、提取無敵、分紅穩定，唯一的保證收益短板可以接受。

大賀說點心里話

知道怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。