萬通富饒萬家：買過舊款的我，研究完新品發現3個真相沒人說

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2023年我給孩子投了萬通「富饒千秋」，當時看中的就是人民幣保單收益高、回本快。

現在新款「富饒萬家」出來了，說實話，我第一反應是——要不要再來一單？

這幾天我把新舊兩款產品的數據扒了個底朝天，站在買過的人角度，說說我的真實想法。

萬通新舊產品大PK：到底該買哪個？

先說結論：萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣。

很多人看到「富饒千秋」2026年1月1日停售，第一反應是"舊款要被淘汰了"。

我當時也糾結過，后來仔細研究才發現——「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

為什么這么說？往下看。

對比一：美元收益，新款完勝

先看美元保單的收益對比，這是「富饒萬家」升級最狠的地方。

我拉了一張新舊產品的收益對比表，數據說話：

• 第10年預期IRR：4.19%


• 第20年預期IRR：6%


• 第30年預期IRR：6.5%

關鍵來了——比舊款提前11年登頂6.5% IRR。

這意味著什么？

以5年繳為例，第30年預期總現金價值超過640%已繳保費。換句話說，30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

我2023年買的時候，萬通在收益上確實不是第一梯隊。

但這次升級后，美元保單的中長期收益直接拉滿，30年IRR登頂6.5%，這個數據放在整個港險市場都是頂尖水平。

站在買過的人角度，我必須承認：如果當時有「富饒萬家」，我可能會直接選美元保單。

但問題來了——人民幣保單呢？

對比二：人民幣收益，舊款更優

這是我研究完最意外的發現，也是很多人沒注意到的坑。

「富饒萬家」的人民幣保單收益，不升反降：

• 第10年預期收益：從 3.05% 降到 2.60%


• 第20年預期收益：從 5.98% 降到 5.54%


• 第30年預期收益：從 6.30% 降到 6.01%

更扎心的是，人民幣保單IRR登頂6.5%所用時間，從42年直接拉長到94年。

說白了，「富饒千秋」的人民幣保單收益比「富饒萬家」高更多。

選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」，1月1日前還有機會上末班車。

對比三：功能升級，新款加料

收益之外，功能層面的變化同樣值得關注。

1、新增「彈性提取」權益

這是我最看重的升級。

以前想做225、567這種提取模式，每次都要單獨申請?，F在「富饒萬家」新增了彈性提取權益，第1個保單周年起就可以申請設立指示，一次申請、長期有效。

可以選擇每月提取或每年提取，也可以一次性提取。對于需要定期給孩子轉學費、或者給自己發"養老工資"的家庭來說，這個功能太實用了。

2、第二保單持有人/被保人從1人增至3人

以前「富饒千秋」只能預設1個后備人員，萬一極端情況下后備人員出了問題，整個傳承安排就廢了。

現在「富饒萬家」可以設3個人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

3、保單分拆時可提名最多3名指定人士

這個升級對多子女家庭特別友好。

以后做保單分拆，可以直接為分拆后的保單提名3個人，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性，3人共同持有更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

這兩點升級，對于有傳承規劃的家庭來說，價值遠超收益本身。

對比四：核心功能，全部保留

很多人擔心：新款升級了這么多，會不會砍掉一些老功能？

我專門核對了一遍，答案是：核心功能全部保留，一個沒砍。

1、10種貨幣自由轉換

保單貨幣10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。這個功能在當前全球匯率波動的環境下，價值越來越大。

2、12種年金轉換

保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢?？梢栽O計固定領取、遞增領取，甚至夫妻共同領取。

3、其他功能全部保留

11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免——這些功能全部保留，沒有任何縮水。

限時優惠對比：都很香

說完產品本身，再看看優惠力度。

保費折扣（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）

5年交的情況下：

• 第1年保費折扣 8%-10%


• 次年保費折扣 4%-18%


• 合計最高折扣 8%-28%

預繳利率優惠

5年繳美元保單首年預繳享7.5%保證年利率，后續4年享3.2%保證年利率。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

2025年9月美聯儲已經降息25基點，點陣圖顯示年內還將再降息兩次共50基點。

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

作為買過的人，我太清楚這種優惠窗口有多珍貴——錯過了就是錯過了。

結論：3類人選新款，2類人沖舊款

研究完所有數據，給還在猶豫的朋友一些參考。

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶：中期收益與舊款持平，長期復利優勢更明顯，30年多賺40%


2. 能持有20年以上的客戶：第20年后新款收益差距持續擴大，長期持有越賺越多


3. 看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 選人民幣保單的客戶：實測數據顯示，舊款人民幣收益仍占優


2. 短期（10年內）要用錢的客戶：舊款配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高

? 時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至 2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

我自己呢？2023年買的人民幣保單繼續持有，這次打算用美元再加一單「富饒萬家」。

畢竟30年6.5% IRR，放在降息周期里太香了。

大賀說點心里話

新舊產品怎么選，我已經說得很清楚了。但怎么買更劃算，還有一個信息差你可能不知道。