忠意啟航創富港險踩坑預警：IRR落后近1%，50年能差出幾十萬美金？

先說結論：忠意啟航創富不是爛產品，但如果你沖著"長期創富"去買它，大概率會后悔。

我仔細研究了這款產品的分紅演示數據，對比了市面上幾款同類港險儲蓄險，發現一個讓我覺得必須說出來的問題。

數字擺出來，你自己判斷

我把忠意啟航創富和另一款主流港險（安盛系）做了IRR對比。

結論很直接：

• 30年維度：忠意落后對手將近 1% 的IRR


• 50年維度：差距進一步拉大

很多人覺得，1%算什么？差不多嘛。

不一樣的。你買的是一張50年期的保單，IRR差1個百分點，最終賬戶價值能差出幾十萬美金。

這不是小事，這是時間復利把小差距放大成一個窟窿。

"前半程沖刺，后半程躺平"

我研究完這款產品的結構，給它總結了一句話：前半程沖刺，后半程躺平。

它確實有亮點——回本最快第3年，中期收益超6%，還支持無限次換被保人。

這些數字確實好看，銷售拿出來的時候你會心動。

但你往深了想就不對勁了。

所謂"中期表現好"，背后對應的是什么？是把后期的增長空間提前透支了。越到后期，這款產品的增速越趨于平緩，和那些越到后期越"值錢"的產品比，差距會越來越大。

真正的創富，靠的是長期穩健增長，而不是前20年爽、后30年將就。

適合買的人 vs 不適合買的人

說完問題，公平講，這款產品也有它的適用場景。

買了不吃虧的情況：

• 5年內需要動用這筆錢


• 壓根不打算長期持有


• 對紅利實現率沒什么研究，也不在意

買了大概率后悔的情況：

• 想做10年、20年、甚至更長的財富傳承規劃


• 希望賬戶越到后期越值錢


• 對保司長期紅利實現率有要求

如果你是后者，忠意啟航創富本質上滿足不了你的需求，就算銷售跟你聊得再投機，數據不支持就是不支持。

市面上的替代選擇

這里我只說方向，不說死：

• 追求中期收益+提領靈活的，港險里有幾款產品比忠意啟航創富更合適，結構更均衡


• 追求長期穩健+傳承功能的，友邦系和永明系里有更好的選擇


• 追求回本快+條款簡單的，安盛和宏利各有一款值得對比

具體是哪些產品，因為平臺限制不方便全說，感興趣的可以來聊，我一對一給你分析。

最后說一句掏心窩子的話

我知道有人看完會覺得我在"黑"忠意。

不是的。

我只是在說保司不會講、銷售不敢講、你自己搜不到的那部分真話。

忠意啟航創富不是不能買，是你得先搞清楚它的坑在哪，再決定買不買。

你買的不是一張保單，是未來幾十年的現金流安排和資產配置邏輯。

"回本快至第3年""中期超6%""無限次換被保人"——這些話都是真的，但它們不是全部的真相。

缺的那一條，是長期可持續性。

#年金險 #港險 #香港儲蓄險 #香港保險 #儲蓄分紅險 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。