友邦「盈御3」：被吹成"穩健之王"的港險，憑什么敢連續3年加息？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

作為兩個孩子的爸爸，我太清楚教育這筆錢省不了——2025年美國留學一年費用已經飆到60萬+，4年本科就是240萬。算一算就知道壓力有多大。

所以今天我要聊的這款產品，友邦「盈御3」，我會從教育金規劃的角度，幫你拆解它到底值不值得買。

結論先行：「盈御3」憑什么被稱為"穩健之王"？

先說結論：在港險新品迭出的市場環境下，友邦「盈御3」通過逆勢加息再次證明了它"穩健之王"的地位。

什么叫逆勢加息？

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。注意，這已經是自2023年以來的第三次上調。

市場上多少產品在悄悄下調收益，「盈御3」卻反其道而行。這背后不是運氣，而是實打實的底氣。

如果你正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，尤其是想給孩子規劃教育金，「盈御3」絕對值得你重點考慮。

接下來，我用4個硬核論據，幫你看清這款產品的真實面目。

論據一：分紅實現率連續3年100%，不是吹的

買港險最怕什么？怕分紅實現率"畫餅"。

計劃書上寫得天花亂墜，真到兌現的時候縮水一半，那才叫坑。

但友邦的分紅實現率，穩且真實，這已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

來看2024年最新數據：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小


• 其中「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%


• 截至今年，運作超過十年以上的分紅險高達57款


• 這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%

97.6%是什么概念？市場上能做到90%以上的已經鳳毛麟角，友邦直接干到接近滿分。

作為兩個孩子的爸爸，我深知教育金規劃最怕的就是"不確定"。孩子18歲要用錢，你不能說"市場不好，再等等"。

分紅實現率高，意味著你規劃的錢能真正到手，這才是早規劃早輕松的底氣。

論據二：3280億美元資產護航，這才是逆勢加息的底氣

分紅實現率高，不是靠嘴說的，背后是真金白銀的投資實力。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

來看幾個關鍵數字：

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

3280億美元什么概念？換算成人民幣超過2.3萬億。這個體量，放在全球保險公司里都是頂級玩家。

再看投資策略：

• 總投資2733億美元，69%投向固收，穩健護航長期回報


• 固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金長期性特征

這種投資風格，說白了就是"穩"字當頭。不追短期熱點，不玩高風險操作，就是老老實實配置長期債券，賺確定性的錢。

對于教育金規劃來說，這太重要了。孩子的留學計劃不能因為市場波動而泡湯，你需要的是一個能穿越周期的"壓艙石"。

友邦用3280億美元的資產規模和近**70%**的固收配置，給你吃了一顆定心丸。

論據三：長期收益韌性十足，越往后越有勁

說完公司實力，再來看產品本身的收益表現。

以5萬美金×5年交為例，直接上數據：

• 預期第8年回本，第18年保證回本


• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，也能達到**6.5%**的收益峰值

說實話，回本速度上「盈御3」表現居于市場平均水平，前期收益不算驚艷。

但這恰恰說明它不是靠"前期沖高、后期拉胯"來吸引眼球的產品。這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般，但長線收益韌性強，穩健增值。

再看它的投資策略：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。這樣的穩健性也是市場少有的。

對于教育金規劃，我更看重的是"確定性"而非"爆發力"。孩子18歲要用錢，你需要的是一個能穩穩增長的賬戶，而不是坐過山車。

來看提領表現，以"5/20/16"后期提領為例：

5萬美金×5年交，第20年開始，每年提取總保費的16%（即40000美元）。

可以看到，友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，但越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

這剛好與友邦的新品「環宇盈活」形成互補（中期收益更亮眼）。所以大家不用糾結"買新還是守舊"：

• 已投「盈御3」的客戶，不用退保換新品，長期持有更劃算


• 想兼顧短期提領的，也可以**「盈御3」+「環宇盈活」搭配**，既有長期壓艙石，又有中期靈活度

給孩子最好的禮物是規劃，而「盈御3」就是那個能陪孩子從出生到留學的"長跑選手"。

論據四：功能設計讓人安心，真正做到"持有省心"

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

這對教育金規劃太重要了。2025年全球留學費用持續上漲，美國私立大學本科學費每年約17.5萬-45.5萬人民幣，加上生活費一年總費用60萬+。

人民幣匯率波動加劇，美元資產可對沖留學期間的匯率風險。用「盈御3」提前鎖定美元資產，等孩子留學時直接提取美元，不用擔心匯率波動吃掉你的教育金。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增**"精神無行為能力代領人"功能**：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性


• 支持保單拆分：自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：你現在給大寶買了一份「盈御3」，等大寶留學用完一部分后，剩余部分可以拆分給二寶繼續用，真正做到"零損耗傳承"。

「盈御3」的產品特性、功能，都給保單收益帶來更多確定性加持，也讓保單持有人更加安心。

適合誰？三類人最匹配

說了這么多，「盈御3」到底適合誰？

1、穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

3、長期財富規劃者（尤其是教育金規劃）

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

作為兩個孩子的爸爸，我自己就是第三類人。教育這筆錢省不了，但可以早規劃。

用「盈御3」給孩子鎖定一筆確定性的教育金，比什么都踏實。

最后提醒一句：友邦已經宣布10月1日起取消"預繳保費保證利率優惠"，9月成為享受友邦高額預繳利率的最后窗口期。如果你已經有意向，現在投保確實更劃算。

大賀說點心里話

「盈御3」的硬實力我已經拆解完了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有不少門道。