保誠「信守明天」：被吹成"港險黑馬"，但有個真相99%的人不知道

你好，我是大賀。

今天聊保誠「信守明天」，先潑盆冷水。

很多人被"收益狂飆""力壓友邦宏利"這些話術沖昏了頭，卻忽略了一個最根本的問題。

買港險最怕什么？分紅兌現不了

我跟你說實話，港險的非保證收益，是很多人心里過不去的坎。

演示表上寫得再漂亮，6%、7%的IRR看著誘人，但那都是"預期"。真正到手多少，取決于保險公司的投資能力和分紅意愿。

這個坑很多人踩過：買的時候銷售吹得天花亂墜，持有十幾年后發現，實際分紅和演示差了一大截。

最近中融信托的事還在發酵，部分產品累計兌付本金比例才40%-86%，數千億規模說暴雷就暴雷。

理財產品尚且如此，保險呢？

所以今天這篇文章，我不急著給你講產品有多好。咱們先把最核心的問題掰扯清楚——保誠這家公司，分紅到底兌現得怎么樣？

從理性角度來看，就算有短期的波動，也不能就此判定未來會持續低迷。

但歷史數據不會騙人，咱們用事實說話。

保誠的20年分紅成績單

有些話不好聽但是真話：判斷一家保險公司靠不靠譜，別聽銷售怎么說，去看它的歷史分紅披露。

保誠是少數敢把20年分紅數據攤開給你看的公司。

業內人都知道，長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%。這不是PPT上的演示，是實打實兌現給客戶的錢。

具體到產品：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃，第20年實際平均總IRR達到6.18%


• 「更美好」保障計劃，第20年實際平均總IRR高達6.75%


• 「子女培育多」儲蓄計劃，第20年實際平均總IRR為6.32%

這張表很有意思，你會發現保誠的儲蓄類產品，20年IRR基本都在6%以上。

保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀，這是我敢推薦它產品的底氣。

不是說其他公司不好，而是能拿出20年實際數據來證明自己的，真沒幾家。

保誠的鈔能力：1600億美元托底

光有歷史成績還不夠，還得看現在兜里有沒有錢。

保誠最新財務數據，直接上硬貨。

保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍——你沒看錯，是10倍。

總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元。這是什么概念？相當于一個中型國家的GDP。

全年新業務利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創下歷史新紀錄。

有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為26.42億美元，這個數字代表公司的"余糧"夠不夠厚。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

對比一下那些暴雷的信托產品，你就知道選擇一家財務健康的保險公司有多重要。

保誠這1600億美元的資產池，就是你保單收益的安全墊。

信任建立后，來看產品本身

前面花了這么多篇幅講公司，就是想讓你明白：買保險，先選公司，再選產品。

現在公司這關過了，咱們來看保誠「信守明天」這次升級到底升了什么。

保誠保險在9月推出「信守明天」產品升級，5年繳美元保單首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度在**1.5%-8%**不等。

直接看數據：

• 15年預期IRR 5.00%——中短期回報相當亮眼


• 25年預期IRR 6.35%——目前市場最高水平


• 28年達到6.5% IRR——行業最快達到演示上限的產品之一

這張對比表很直觀，升級后各個時間節點的收益都有提升。

收益調整后的保誠「信守明天」，不僅中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在港險市場上處于領先地位。

這里要說一句，現在5年期定存產品都在加速退場，多家銀行下架長期存款，有的甚至出現利率倒掛。

想鎖定長期收益，選擇越來越少了。

「信守明天」28年摸到6.5%的天花板，對于追求長期資產增值的人來說，確實是個不錯的選擇。

提領靈活：錢存進去也能拿出來

很多人對儲蓄險有個誤解：錢存進去就拿不出來了。

我跟你說實話，早年確實有些產品提領不靈活，但現在的頭部產品，這個問題基本解決了。

「信守明天」支持多種提領方案，早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。

以5年繳每年10萬美元為例，測算一下熱門的"5/6/7提領"方案：

從第6個保單年度末開始，每年可以提領3.5萬美元（總保費的7%），一直提到終身。

到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現回本。剩下的錢還在賬戶里繼續增值，每年還能繼續提3.5萬。

這張對比表把保誠、友邦、宏利的旗艦產品拉在一起比。

保誠「信守明天」在20年-80年期間，提領后的剩余價值一直保持領先。

如果你想晚點再提領，享受更高收益，還有"5/11/10提領"方案：

第11年開始，每年提領10%（5萬美元），一直提到終身。100年累計可以提領450萬美元，保單內還能剩余1663萬美元給下一代。

這就是"領得多還剩得多"的真實含義——既能當養老金用，又能給孩子留一筆。

功能加持：雙重紅利鎖定收益

前面說了分紅不保證是港險的軟肋，那有沒有辦法降低這個風險？

「信守明天」的產品設計，確實在這方面下了功夫。

第一，雙重紅利結構。

新增歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中。這意味著什么？已經公布的收益，不會因為市場波動而回調。

雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

這個設計，業內人都知道，是針對"分紅不保證"這個痛點的直接回應。

第二，真貨幣轉換。

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關鍵是轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這張對比表說明了問題：有些公司的貨幣轉換，轉完之后條款和回報都變了，相當于換了個新產品。

保誠是真轉換，轉完還是原來的條款。

第三，市場首創自主傳承選項。

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、自主傳承。

新增的"自主傳承"可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。

新增的人生事件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

這個設計很實用，比如你可以設定：孩子結婚時給一筆，買房時再給一筆，而不是一次性全給。

第四，市場首創自主入息。

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

相當于把保單變成了一個可以自動發工資的賬戶。

這些功能加在一起，「信守明天」的實用性確實拉滿了。

結論：值得信賴的黑馬之選

說了這么多，總結一下。

保誠「信守明天」通過此次升級實現了華麗蛻變：

• 20年分紅成績單證明了兌現能力


• 1600億美元資產托底


• 收益全面提速，28年摸到**6.5%**天花板


• 提領靈活，早用晚用都能滿足


• 雙重紅利結構鎖定收益，降低不確定性

內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整，如果你確實有配置港險的需求，現在確實是鎖定"高收益+高優惠"的黃金窗口期。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。同樣的產品，不同渠道的成本差距可能讓你大吃一驚。