永明「萬年青星河傳承2」：被稱為"時間刺客"的港險，憑什么讓同行集體沉默？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近接待了一位企業主客戶，他問了我一個很扎心的問題："大賀，我買保險不是為了自己，是想留給孩子。但我發現很多產品，要么提領就斷單，要么傳承時資產縮水嚴重，有沒有一款產品能讓我邊用邊傳？"

這個問題，問到了財富傳承的核心痛點。

今天我要聊的這款產品——永明「萬年青星河傳承2」，被業內稱為"時間刺客"，10年就能回本。它到底能不能解決"邊用邊傳"的難題？我用數據說話。

結論：這款產品值得買嗎？

先說結論：值得重點考慮，尤其適合有傳承規劃需求的家庭。

財富傳承是門技術活，很多人以為買份保險就能傳給孩子，結果發現要么回本太慢，急用錢時只能割肉；要么一提領就斷單，傳承成了空話。

永明「萬年青星河傳承2」直接解決了這些痛點——10年保證回本，中長期收益穩健，還能邊提領邊傳承。

用一句話概括：回本快、收益穩、提領靈活、傳承無憂，這正是大多數人買儲蓄險的真實需求。

接下來，我從四個維度展開論證。

論據一：10年保證回本，確定性最強

買儲蓄險最怕什么？不是收益不夠高，而是不確定。

很多客戶跟我說："大賀，預期收益再好看，萬一達不到呢？"這個擔心非常合理。所以我看產品，第一眼看的不是預期收益，而是保證收益。

永明「萬年青星河傳承2」在這方面表現突出：

• 10年保證回本，是市場上保證回本最快的產品之一


• 保證峰值IRR達1.00%，在同類產品中處于領先水平

我拉了一張市場主流產品對比表，數據一目了然：

從表中可以看到，宏利宏擎傳承、友邦盈御3、保誠信守明天的保證回本時間都是18年，安盛摯匯更是要25年。

而永明「萬年青星河傳承2」只要10年。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。對于傳承規劃來說，確定性就是安全感——留給孩子的東西，首先要穩。

論據二：35年登頂6.5%，收益天花板

光有確定性還不夠，傳承規劃是長跑，收益也得跟上。

很多人問我："港險收益到底能有多高？"我通常會說：6.5%是個坎，能在合理時間內達到6.5%復利的產品，就是第一梯隊。

永明「萬年青星河傳承2」在這方面的表現相當亮眼：

• 保單第35年預期收益達到6.5%上限，相比老版本提前了十幾年


• 5萬×5年繳費方案下，第30年預期IRR為6.40%，老版本只有6.15%


• 第20年預期IRR為5.70%，第10年為2.55%

我整理了新舊版本的收益對比：

從表中可以看到，升級后的版本在前35年全面碾壓老版本。

第35年時，新版預期總收益200.5萬，老版只有171.4萬，差了近30萬。

橫向對比市場同類產品：

• 友邦環宇盈活：30年到達6.5%


• 宏利宏擎傳承：47年


• 友邦盈御3：47年


• 保誠信守明天：53年

永明「萬年青星河傳承2」35年登頂，僅次于友邦環宇盈活。

在保證和預期收益上兼顧得更好，穩健有余還能博取更高的收益。傳承要趁早規劃，但收益也不能落下——這款產品做到了兩者兼顧。

論據三：邊提領邊傳承，兩不誤

這是我最想重點講的部分，也是這款產品被稱為"時間刺客"的核心原因。

很多儲蓄險有個致命問題：一提領就斷單。你想邊領錢養老邊留資產給孩子，結果發現提領幾年后，保單現金價值歸零，傳承成了空話。

永明「萬年青星河傳承2」支持一種叫**"2/20/21"**的提領方式：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領10%至終身

這是什么概念？我用一個真實測算案例說明。

假設35歲的陳先生，20萬×2年繳，總保費40萬。按"2/20/21"提領：

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬作為退休基金


• 56歲起：每年提領4萬作為養老金補充，直至終身


• 100年后：總共提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代

業內把這種模式叫做：三倍回本、十倍延續、百倍傳承。

第20年提領150%（60萬）+ 剩余現金價值150%（60萬）= 3倍回本。之后每年持續提領，100年累計提領超10倍總保費，剩余現金價值超200倍。

這才叫真正的"富過三代"——一份保單管三代，自己用得上，孩子接得住。

我再拉一張與其他產品的提領對比表：

從表中可以看到，按"2/20/21"方式提領后：

• 永明「萬年青星河傳承2」第20年剩余現金價值：60.2萬


• 保誠信守明天：只剩51.7萬


• 安盛盈匯：只剩35.5萬


• 友邦盈御3和宏利宏擎傳承：直接顯示"無法提領"

到第100年時，永明「萬年青星河傳承2」剩余現金價值高達2390萬，而保誠、友邦、宏利早已斷單。

這就是差距。這是極少數能持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。 留給孩子的不只是錢，更是一份能持續生錢的資產。

論據四：紅利鎖定，提領不傷本

很多人擔心：提領這么多，會不會傷到本金？萬一紅利下調，傳承的錢會不會縮水？

這個擔心很有必要，但在永明「萬年青星河傳承2」上可以放心。

核心原因是它的紅利機制：

• 保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性


• 永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定


• 日常提取優先扣減非保證紅利，保證部分穩穩"鎖倉"

這意味著什么？提領的是收益，不傷本金。

哪怕提得多，也不怕動到根基。很多產品的紅利是"預期"的，市場波動可能下調。

但永明這款產品，紅利一旦派發就鎖定，不會因為市場變化而縮水。對于傳承規劃來說，這種確定性太重要了——你不希望留給孩子的錢，到手時縮水一半。

加分項：限時優惠74%首年保費

講完產品本身，再說一個重要信息：現在入手有限時優惠。

優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

綜合優惠至高74%首年保費，構成如下：

• 基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，是市場最高水平


• 永續優惠：預繳保費可享至高5.5%預繳保證利率優惠，相當于抵扣**46%**首年保費

具體回贈比例如下：

預繳利率優惠詳情：

• 首年保證預繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預繳息率：每年4.8%

舉個例子：如果你計劃投保100萬，基本回贈28萬，永續優惠再抵扣46萬，相當于首年只需要交26萬就能撬動100萬的保單。

需要注意的是，這些優惠都是限時的，一旦活動結束就再也享受不到了。

如果你本來就有傳承規劃的需求，現在入手相當于用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品，性價比直接拉滿。

大賀說點心里話

財富傳承這件事，很多人覺得是有錢人才需要考慮的。但我這些年服務下來發現，越早規劃，成本越低，效果越好。

如果你也在考慮"怎么買更劃算"、"怎么避開那些坑"，下面這張圖可能對你有用。