保誠啟耀未來教育金險真相：18年收益只有4.6%，還敢叫"新星"？

先把結論放前面：這款產品有一個看起來很誘人的賣點，但收益和同類港險比起來，說實話，一般。

想給孩子存教育金的，先別急著掏錢，聽我把賬算清楚。

最大賣點，拆開看沒那么香

這款產品最核心的宣傳點就是：第18個保單周年日，返還105%已交保費。

聽起來是不是很有安全感？孩子18歲，剛好上大學，一筆錢到賬，還附帶分紅。

我拿2萬美元/年、交5年這個演示方案來算，總保費是10萬美元。

18年后，保證拿回10.5萬美元——比本金多5000美元。

好，問題來了，18年只多了5000美元，折算一下是單利約1.02%。

這個數字，1.02%，你沒看錯。這就是所謂"保證"的真實回報。

當然，這105%只是保證部分，產品還有分紅賬戶。如果分紅全部實現，18年預期單利收益能到4.6%。

那4.6%算不算好？我直說吧——不算。

香港大多數主流儲蓄險，20年預期單利回報能超過10%。

就算是預期分紅保守、但保證收益做得扎實的某款太平洋儲蓄險，20年保證收益能到2.11%，加上分紅能到6.74%。

你存18年，預期才4.6%。人家20年，比你時間更長，收益還比你高。

這就是第一個要潑的冷水：18年4.6%的預期收益，在港險里實在排不上號。

身故金高杠桿，但有個隱藏條件

不過公平講，這款產品不是一無是處。

身故保障這塊，確實有亮點。

港險市場大多數儲蓄險，身故金基本不超過已交保費的110%，內地產品一般在**120%~160%**之間。

但這款產品的身故金杠桿是180%，遠超市面上同類產品。

聽起來不錯，但這里有個關鍵限制：被保人只能是孩子。

換句話說，這個高杠桿是建立在"孩子出事才賠"的基礎上。

作為教育金險，這個設計邏輯可以理解，但你得清楚自己買的是什么。

投資策略激進，波動你受得了嗎

說完賣點，再說讓我更頭疼的事。

保誠這家公司的產品，在港險里是出了名的投資策略激進。

它家旗下的另一款儲蓄險，股票投資占比固定70%，不管市場行情好壞，都是70%。

這款啟耀未來稍微收斂了一點，股票占比固定50%，固定收益類50%。

注意"固定"這兩個字。

很多港險是可以根據市場行情動態調整股債比例的，行情差的時候，股票可以降到10%甚至0。

但保誠的邏輯不一樣，不管外面漲跌，比例固定不動。

這直接導致的結果就是：收益波動極大，市場一跌，你的保單現價可能讓你心跳加速。

如果你是風險偏好低、給孩子存的是"必須要用的教育金"，這種波動你能不能接受，得想清楚。

總結：到底適合誰

我把關鍵點拉出來：

適合你的情況：

• 非?？粗厣砉时Ｕ细軛U，且接受孩子作為被保人


• 能接受收益波動，不需要穩穩確定的回報

不適合你的情況：

• 追求穩定、可預期的教育金儲備


• 對投資波動容忍度低


• 希望18年有更高的實際回報

好了，該說的都說了。具體想了解同類港險中性價比更高的教育金方案，因為平臺限制不方便在這里點名，感興趣的可以私信我來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。