安盛盛利II：買過盛利I的老客戶，告訴你這款"升級版"到底值不值

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

3年前，我自己買了一份盛利I，當時看中的就是它那個"極致收益"——2年交、功能簡單，但收益碾壓市場。

說實話，買了才知道好不好。這3年下來，分紅實實在在拿到手，我對安盛的信任也是實打實的。

所以當盛利II出來的時候，我第一時間就去研究了。結論先劇透：功能確實多了，但那個"極致收益"的味兒，確實淡了一些。

不過，如果你有提領需求，這款產品可能比盛利I更適合你。

今天這篇，我就以一個老客戶的視角，把盛利II掰開了揉碎了講給你聽。

5年交產品，能做到557提領的只有它

我當時也糾結過，到底什么樣的產品才算"好"。后來想明白了：對于有養老規劃的人來說，能不能穩定提領，比賬面上的數字更重要。

盛利II最讓我眼前一亮的，就是它的557提領密碼。

什么意思呢？就是5年交完保費，從第5年開始，每年可以從保單里提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

你可能覺得這沒什么稀奇，但過來人的經驗，聽聽沒壞處。我在港險圈混了這么多年，5年交的產品里，能做到567（第6年開始提7%）的都鳳毛麟角，557？在我的認知里，市場上應該僅此一款。

更讓我驚訝的是，1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

這意味著什么？意味著不是只有土豪才能享受這個福利，普通家庭也能用相對低的門檻，給自己規劃一份終身現金流。

舉個具體例子：6萬美金×5年，總保費30萬美金。從第5年開始，每年提取21000美元（總保費的7%），一直提到100歲，賬戶里還有錢剩。

說實話，2025年博鰲論壇上，郭樹清主席說了一句讓我印象很深的話："年輕人不養老嗎？要考慮長遠，不能只顧眼前。"

全球養老金缺口已經到了51萬億美元，未來40年每年還得增加1萬億。在這個大背景下，能提前鎖定一份終身現金流，真的是給自己吃了顆定心丸。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是盛利II的獨門絕技，但你可能會問：其他常規的提領場景呢？

我把市場上主流的幾款5年交產品都拉出來對比了一下，結論是：盛利II在各種提領場景下，都十分能打。

甚至在數據上，超越了之前我的提領第一推薦——永明的萬年青·星河尊享II。

先看最常規的566提領（第6年開始，每年提總保費的6%）：

保單前14年，最有優勢的是宏利的宏摯傳承，盛利II緊隨其后排第二。

但從第15年開始，盛利II實現反超，成為第一。一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II，往后兩款數據完全相同。

再看極致的567提領（第6年開始，每年提7%），支持的產品不多：

前14年情況和566類似，宏摯傳承領先。

但從第15年開始，盛利II一路領先，而且優勢極大——星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II。

換句話說，在極致的早提領場景下，盛利II的優勢是碾壓級的。

最后看5108晚提領（第10年開始，每年提8%）：

前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后。

從第19年開始，盛利II領先，到第30年星河尊享II才追平。

綜合來看，萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II壓制。

但值得一提的是，星河尊享II的優勢在于更強的保證收益和穩定性，這個后面會講。

不提領也能打：靜態收益市場前三

可能有人會說：我暫時沒有提領需求，就想讓錢在賬戶里滾雪球，盛利II表現怎么樣？

答案是：雖然沒有盛利I那種"無可匹敵的統治力"，但綜合表現依然是市場前三。

先看具體數據：6萬美金×5年，總保費30萬美金，不做任何提領：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置呢？

• 保單20年內，宏摯傳承 ＞ 盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞ 環宇盈活（30年達到6.5%）＞ 盛利II（30年達到6.5%）

說實話，這點我不太滿意——畢竟當年盛利I是真的能打到市場第一的。

但換個角度想，盛利II在功能上做了大量擴充（5年交、10年交、9種貨幣、財富管家服務等），能保持市場前三的收益水平，其實已經很不容易了。

如果是更長期持有（30年以上），看這幾款最快達到**6.5%**的產品即可，達到6.5%后，預期總收益幾乎一模一樣，差別不大。

優惠加持：30年后收益沖到第一

剛才說的是"裸奔"收益，但實際投保時，各家保司都會給保費優惠。算上優惠后，盛利II的表現會更好。

盛利II的保費回贈力度如下：

• 5年交年保費 5000~39999美元：回贈 10%


• 40000~79999美元：回贈 15%


• 80000~199999美元：回贈 22%


• 200000美元以上：回贈 26%

如果你還持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，可以額外獲得 5% 回贈。

另外還有預繳優惠：

首次年繳保費80000美元以下，享年利率 4.0%；80000美元或以上，享年利率 4.5%。

算上這些優惠后，盛利II的復利IRR變成：

• 10年：3.93%


• 20年：6.01%


• 30年達到峰值：6.62%

30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

對于超長期持有的朋友來說，這個優勢還是很明顯的。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做了大量升級。

作為一個買過盛利I的老客戶，我最大的感受就是：盛利I是"極簡主義"，盛利II是"全家桶"。

最讓我心動的是財富管家服務——這個功能和保誠的"自主入息"類似，支持向最多3位收款人派發自主入息。

什么意思呢？你可以提前設定好：給老婆每月發多少、給孩子每年發多少、給父母每季度發多少。

每個人的開始時間、提取金額、支付次序都可以單獨設置。

這對于有傳承規劃的家庭來說，簡直是神器。不用擔心一次性把錢給出去后家人不會理財，也不用擔心自己不在了家人拿不到錢。一切都提前安排好，保單自動執行。

另外，盛利II還新增了雙繼承選項和雙重貨幣戶口：

從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

如果你擔心單一貨幣風險，可以把保單價值分成兩個戶頭，用兩種貨幣儲蓄。

總的來說，盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，也得客觀說說盛利II的短板。

保證收益，確實是盛利II的弱項。

先看市場上表現最好的：永明的星河傳承10年保證回本，星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是 1%——這基本是整個港險市場保證收益的天花板了。

宏摯傳承保證18年回本，峰值IRR 0.64%，表現尚可。

環宇盈活、信守明天保證18年回本，峰值IRR 0.32%，表現一般。

而盛利II至尊版呢？保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%。

說實話，這點我不太滿意。作為一個老客戶，我當然希望保證收益也能高一些。

不過，換個角度想，這并不是什么致命的缺陷。香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高，除了永明那兩款能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達 100%。

作為一個買了3年盛利I的老客戶，我可以負責任地說：安盛的分紅，確實是實打實給到手的。

另外，盛利II其實有兩個版本：至尊版和至盛版。

至尊版就是我們今天一直在說的高收益版本，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意義，就是為了怕大家接受不了至尊版保證收益太低、回本太慢而準備的——這可不是我亂猜的，安盛官方自己說的：至尊主打高傳承總價值，至盛主打短保證回本期。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后，作為一個買過盛利I的老客戶，我給盛利II的綜合評價是：值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益表現市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

產品端的理由我今天說了很多，事實證明很出色。

而站在"選香港儲蓄分紅險就是選香港保險公司"這個角度來看，安盛更能給我足夠的安全感。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。 過來人的經驗，聽聽沒壞處。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道，同樣的產品，不同渠道的成本差距可能有幾萬甚至十幾萬。