安盛尊尚盈家2：首日保證81%現金價值，中產家庭卻有3個問題必須想清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢尊尚盈家2的朋友明顯多了起來，問得最多的就是："大賀，手里有100來萬閑錢，放銀行怕貶值，買股票怕虧本，這款產品真能既保本又有收益嗎？"

說實話，這個問題問到點子上了。

中產家庭的錢，每一分都要花在刀刃上。今天我就從"安全墊"這個角度，幫你把這款產品拆透。

什么是中短期"安全墊"？

先說個背景。

申萬宏源證券去年10月的報告顯示，中國居民房產占家庭資產比重已從接近70%顯著下降，越來越多家庭開始把錢往金融資產上挪。

但問題來了：股票基金波動大，銀行理財收益低，增額終身壽的利率已經從3.5%降到**2.75%**甚至更低。

既要安全，也要有點收益，這個需求怎么滿足？

尊尚盈家2給出的答案是——先給你墊個"安全墊"。

首日現金價值占比高達81%，保單第5年保證回本。和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回報。

這就像是給你的錢先鋪一層厚厚的保護墊，摔下來也不怕疼。

第一層安全墊：首日81%保證現金價值

很多人買保險最擔心的就是：錢投進去，萬一急用怎么辦？

尊尚盈家2在這點上確實做得很實在。以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，你的錢投進去的第一天，賬戶里就有**81%**的現金價值是保證的。

15萬美金進去，第一天就有12.15萬美金是實實在在躺在那的。

這個比例在市場上相當能打。很多儲蓄險首年現金價值可能只有60%-70%，甚至更低。尊尚盈家2直接把這個數字拉到81%，對于擔心流動性的朋友來說，心理壓力小很多。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。最壞的情況下，5年你的本金一分不少拿回來。

從表里可以看到，保證金額從第1年的12.15萬，穩步增長到第5年的15萬，這是白紙黑字寫進合同的。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

光有首日高現價還不夠，保守型投資者最怕的是：萬一市場不好，我的收益會不會縮水？

這就要說到尊尚盈家2的收益結構了。作為一款英式分紅產品，收益由保證部分+終期紅利兩部分構成。保單從第3個保單周年開始就有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

那怎么把"非保證"變成"保證"？紅利鎖定機制就派上用場了。

從保單第5年開始，你就可以啟用分紅鎖定功能。15年內可以鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可以鎖定70%，整個保單年度鎖定率不設總上限。

如果你是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上這個機制。把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益落袋為安。

市場行情好時讓紅利繼續翻滾增值，行情不好時鎖定已有收益——進可攻，退可守。

這個功能對于經歷過股市大跌的朋友來說，應該特別有感觸。

第三層安全墊：穩健的投資策略

產品收益好不好，最終還是要看底層資產怎么配置。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：**30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底；**15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益。

這個配置比例說明什么？以穩為主，兼顧增長。

不是那種激進型的高風險高收益打法，更適合中產家庭"別讓通脹吃掉積蓄"的訴求。

還有一點值得說：安盛延續之前盛利的利潤分配比例，承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上算挺高的了。同樣的經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶能享受到更多的投資收益。

安全墊之上：收益還能有多高？

說完安全，再來看收益。

• 保單第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年：預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年：預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

對比一下，內地增額終身壽現在只有**2.75%**甚至更低，央行還在釋放繼續降息的信號。4.45%的復利，在利率下行的大環境下，確實有吸引力。

如果是給孩子買的，0歲投保，孩子21歲讀研究生的時候，15萬美金已經變成46.5萬美金。保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

在市場行情好的時候，可以選擇讓紅利繼續翻滾增值，時間越長復利效應越明顯。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

說完優點，也要說說門檻。

這款產品只有躉交，最低15萬美金起投。門檻中產夠得著，但也需要一次性拿出這筆錢。

如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費。第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。三個月后繳納會被收取行政費，費率為第二期保費的每年4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值家庭來說，傳承功能也是重要考量。

尊尚盈家2首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：以前想把保單里的錢分期給不同家人，得自己先取出來再手動轉，麻煩還容易鬧矛盾。

現在可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶。不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還支持保單分拆，從第一個保單周年開始可以無限次進行。支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人。

身故賠償方式也靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付都可以，還可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

如果你滿足以下條件，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品：

• 特別看重本金安全，不能接受本金虧損


• 有中期用錢計劃（比如5年后給孩子留學、自己創業）


• 需要資金靈活、隨時可取


• 高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。