赴港買港險別只盯著收益！這個指標不看，存進去的錢可能只剩18%

很多人去香港買儲蓄險，拿著好幾份計劃書反復比，就盯著那零點幾個點的收益差。

我直說吧——這個思路從根上就錯了。

選公司比選產品重要得多

港險儲蓄產品有個特性：保單上寫的收益是預期收益，不是保證收益。

保證部分往往很低，大頭是分紅，而分紅能不能兌現，完全看保險公司的經營能力。

衡量這件事有個指標叫實現率，大白話講就是：保險公司實際派出的分紅，占它當初承諾數字的比例。

• 實現率104%：超額兌付，比承諾的還多給


• 實現率80%：給了8成，打了個折


• 實現率18%：你存進去100塊，最后可能只拿回18塊

這不是我瞎編的數字。市面上確實有保司的王牌產品跑出過這個數字。

新規之后，產品差異更小了

2025年6月之后，香港保監局對儲蓄險的年化收益有了新的上限規定，各家產品之間的收益差越來越小，基本都在一個區間里收斂。

在這個背景下，你還在摳哪家收益高0.2%，意義真的不大。

決定你最終到手多少錢的，是這家公司十年二十年的實現率有沒有穩定達標。

選港險，這三件事得先搞清楚

第一，查公司的歷史實現率。
不是看廣告，不是聽銷售說"我們公司最穩"。要看它過去每一年實際派出的分紅是多少，比率穩不穩。

第二，平均實現率長期在100%上下的公司才值得考慮。
偶爾超額、偶爾略低，這是正常波動。但如果長期低于80%，這個公司的分紅能力存疑，別碰。

第三，警惕頻繁更換股東或管理層的公司。
港險動輒交10年、20年，保司的穩定性直接影響你這張保單的命運。一家公司今天換老板、明天換策略，你的分紅就是看它心情。

說點實在的

不是說產品不重要，而是在選定靠譜公司的前提下，產品間的差異才有意義。

順序搞反了，就算你選了那個"收益最高"的產品，遇上實現率只有18%的保司，賬面上的數字再好看，也是紙上富貴。

赴港投保這件事，先把公司這關過了，再談產品。

具體哪幾家公司實現率數據好看、哪幾家我個人不推薦，平臺不方便直接說，感興趣的來私信聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。