香港分紅險實現率排名出來了，保誠只有73%？這數據讓我說幾句大實話

很多人買港險，盯著演示收益看，6%、7%的增長曲線畫得很好看。

但我更想讓你看一個東西：分紅實現率。

這個數字才是保險公司的"真實成績單"——他們當年承諾給你的紅利，最終實際發了多少？

我把市場上10家主流港險保司過去11年的數據全部扒了一遍，結論讓我說幾句實話。

先搞清楚：分紅實現率是什么東西

大白話講就是：實際發出的紅利 ÷ 當初投保時演示的紅利 × 100%。

100%就是說到做到。120%就是超額完成，比承諾的多發了20%。80%就是縮水了，你以為能拿100塊，實際只拿了80。

還有一個重要的分類你必須搞清楚：

• 周年/復歸紅利：每年滾進保單的紅利，你要靈活提取的話，這個更重要


• 終期紅利：等你退?；驖M期才能拿到的，打算長持的人要重點看這個

搞混這兩個，選產品就會選錯方向。

10家保司的真實成績單

我把11年均值整理出來，你自己看：

看到最后一行沒有？保誠，73%。

全場最低。而且不是差一點點，是差了一大截。

聊聊讓我意外的幾家

保誠這個數字我必須單獨說。

74% 的周年紅利實現率、72% 的終期紅利實現率，意味著過去11年平均下來，你拿到的紅利只有演示值的七成出頭。

銷售跟你講保誠是百年老字號、全球領先，這些沒錯。但領先不代表分紅實現率領先。

保誠的投資風格偏進取，歷史上有產品實現率超過 128%，也有低到 13% 的。波動極大，能接受起伏的人可能賭對了，但大多數普通儲蓄客戶其實承受不了這種不確定性。

說實話，如果你買港險主要是為了穩健儲蓄、資產傳承，保誠不是首選。

友邦的數據比較有意思。

周年紅利實現率 89%，但終期紅利 102%——說明友邦的邏輯是"不急著發，但最后發得多"。

這款產品線覆蓋 63 個產品，高的達到 169%，低的 64%，分化比較大。

所以買友邦的產品，一定要看具體這款的實現率，不能籠統地說友邦好。

萬通、周大福、忠意、立橋這幾家，數據確實亮眼。

萬通 98%，周大福、忠意、立橋全部 100% 以上，而且樣本不是一兩個，有一定參考價值。

但有一點要說公道話：周大福、忠意、立橋的歷史比較短，數據只有幾年到十幾年，樣本量和宏利、友邦這種幾十年積累的比，說服力還是差一些。不是說不好，是說要理性看待。

宏利的表現最穩。

96% 的總實現率，更關鍵的是波動最小。13款產品數據，高的 109%，低的 78%，區間比保誠小得多。

對于不想操心、只想穩穩放錢的人來說，這個波動范圍更適合。

實現率高，就一定要買嗎？

不是。

這里說一句很多人沒想清楚的話：

分紅實現率高，說明保司歷史上兌現承諾的能力強。但高實現率不等于高收益。

一家公司演示收益 6%，實現率 100%，你拿到 6%。
另一家演示收益 8%，實現率 75%，你拿到 6%。

結果一樣，但哪個心里更踏實？

所以看數據要兩個維度一起看：演示收益 × 實現率 = 實際到手。

光看實現率，不看演示假設，只做了一半功課。

最后說點選擇建議

追求穩健、不想承受波動的： 宏利、萬通、安盛是比較穩的選擇，實現率高且波動小。

打算長持20年以上、注重最終價值的： 友邦的終期紅利表現不錯，但要挑對具體產品。

能接受一定波動、想博高收益的： 保誠有這個潛力，但要做好心理準備，歷史上低谷期也很慘。

國壽（海外）的一個細節： 周年紅利只有 78%，但終期紅利 100%，適合打算持有到期、不打算中途取錢的人。

具體是哪幾款產品實現率最穩定，因為平臺限制不方便全說，感興趣的來私信聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。