158家香港保險公司，99%是坑？我花3個月篩出這15家，直接抄作業

你好，我是大賀。

說實話，我當初也是一頭霧水。

第一次聽說香港有158家保險公司的時候，我整個人都懵了——這么多公司，怎么選？選錯了怎么辦？

后來我花了差不多3個月時間，把這些公司一家一家扒了個遍。

今天這篇文章，就是把我踩過的坑、做過的功課，全部分享給你。

158家保司，水有多深？

先給你看一組數據。

根據香港保險業監管局的官方統計，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

158家，聽起來選擇很多對吧？但你仔細看就會發現，這里面水深得很：

• 經營一般業務的有 85間——主要做車險、火險這類短期險，跟我們買儲蓄險、年金險沒什么關系


• 經營長期業務的有 51間——這才是我們要關注的


• 經營綜合業務的有 19間——既做長期也做一般業務


• 經營特定目的業務的有 3間——這個就更不用管了

而且，這 51+19=70家里面，情況也很復雜。

有的是同一個品牌在香港注冊了好幾個公司，本質上算一家；有的雖然登記了，但主要經營地址根本不在香港，或者壓根不面向大陸客戶。

我當初就是在這里繞了很多彎路。

我的篩選標準，全部公開

這些坑我都踩過，所以后來我是這么選的——

第一步，排除法。

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，直接篩掉。這些公司做的業務跟儲蓄險、年金險根本不搭邊，留著也沒用。

第二步，去重+去虛。

同一品牌下的不同辦事處，算一家；主要經營地址不在香港的，篩掉；業務不面向大陸客戶的，篩掉。

這么一輪下來，符合我們需求的長期/綜合業務保司，其實也就 30多家。

第三步，優中選優。

從公司背景、國際評級、償付能力這些硬指標出發，再進一步篩選。

最后我鎖定了 15家相對更靠譜的保司。下面一家一家跟你說。

百年老店：時間驗證的靠譜

我不是專家，但我做過功課。

選保司這件事，我覺得最簡單的邏輯就是——能活過100年的公司，總不會太差。

五家國際老牌保司，我重點研究了：

友邦AIA，1919年成立，今年106歲了。

總部就在香港，1931年就開始做香港業務，算是真正的"本地老大哥"。償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，評級全是頂配。

投資策略偏穩健，76%固收類、24%權益類。我當時選友邦，主要看中它在亞太區的服務口碑和分紅實現率——友邦的分紅實現率是全港第一，這個后面產品部分再細說。

安盛AXA，1817年成立，208年歷史，法國老牌。

償付能力216%，評級同樣是AA-級別。安盛的強項是全球投資視野，固定收益占74%，資產管理專業度在業內是公認的。

宏利Manulife，1887年成立，加拿大公司，但1897年就進入香港了，在港經營128年。

償付能力229%，標普AA-。投資風格偏保守，79.5%是固收類。宏利在香港的強積金市場是領導者，說明機構客戶也認可它。

保誠Prudential，1848年成立，英國老牌，177年歷史。

償付能力280%，是這五家里最高的。但保誠的投資策略比較激進，70%權益類、30%固收類，側重亞洲市場。喜歡高波動高收益的可以關注。

永明SunLife，1865年成立，加拿大公司，160年歷史。

1892年就進入香港，經營133年。償付能力200%+，標普AA是這五家里最高的評級。75%固定收益，而且97%的固定收益都是投資級別，穩得一批。

這五家，隨便選一家都不會太差。但具體選哪家，還得看產品。

國資背景：另一種安全感

有些朋友就是信任國資，我理解。

說實話，我身邊也有不少人是沖著"國字頭"去的。四家國資保司，我也研究過：

中銀人壽，1998年成立，背靠中銀集團，償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

它的強項是銀保渠道，在穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面做得不錯。

太保香港，1991年成立，但香港業務2021年才開始，算是"新兵"。

償付能力256%，標普A、穆迪A3。主要做跨境保險和企業員工福利。

國壽海外，1933年成立，92年歷史，1984年就進入香港了。

償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面經驗豐富。

太平香港，1929年成立，96年歷史，但香港業務2015年才開始。

償付能力282%，標普A、惠譽A。主打跨境保險服務和高凈值客戶綜合財富規劃。

國資保司的優勢是心理安全感強，但產品競爭力要具體看。

中堅力量：別只盯著大牌

這些坑我都踩過——剛開始我也只盯著友邦、保誠這些大牌看，后來發現有些"中堅力量"的性價比反而更高。

六家中堅力量保司：

忠意Generali，意大利老牌，1975年成立，香港業務1981年開始。

償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。在高凈值客戶定制化財富管理方面有優勢。

富衛FWD，2013年成立，算是"新勢力"，但總部在香港，償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。

它的強項是數字化保險服務和創新產品設計，年輕客戶群體可以關注。

萬通YFLife，1851年成立，美國公司，174年歷史。

香港業務1975年開始，償付能力240%+，惠譽A-。本地市場深耕多年，產品貼合香港居民需求。

立橋人壽，2010年成立，總部澳門，償付能力314%+，標普AA——這個評級相當高了。

在個性化儲蓄產品方面有潛力，后面產品部分會重點說它。

周大福人壽，1970年成立，香港業務1985年開始。

償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。背靠周大福集團，在珠寶行業相關客戶及家庭財富管理方面有特色。

安達人壽，1985年成立，瑞士蘇黎世總部，償付能力436%——這是15家里最高的。

標普AA、穆迪Aa3，評級也是頂級。在再保險支持下的創新產品開發方面有潛力。

這六家里，立橋人壽和安達人壽是我比較關注的，后面產品部分會細說。

產品實測：數據說話

保司選好了，最終還是要落到產品上。

說實話，2024年內地訪客赴港投保新增保費628億港元，同比增長6.5%。越來越多人赴港投保，說明港險確實有吸引力。

但我當初也是因為銀行存款利率跌破1.5%才開始研究港險的——2025年12月六大國有銀行5年期大額存單都下架了，3年期利率只有1.5%-1.75%，相比之下港險儲蓄險的長期復利確實更有吸引力。

下面我按不同需求，把研究過的產品分類推薦。

儲蓄險篇

1、想鎖定短期收益——立橋人壽「智選儲蓄?！?/strong>