立橋「智選儲蓄?！埂赶⑾砟昴?」：被謠言纏身的小公司，憑什么敢給4.48%保證收益？

你好，我是大賀。

跟你說個真實的——年初有個朋友問我：年終獎發了30萬，想存銀行發現利率才1%出頭，想買理財又怕虧本，這錢到底往哪放？

我當時也糾結過這個問題。

2025年初那會兒，村鎮銀行3年期大額存單年利率還能到2.95%，但額度有限得搶。

國有大行3年期只剩1.55%，5年期產品直接找不著了。

100萬存四大行3年期大額存單，調整前每年利息1.9萬，調整后只有1.55萬，3年少賺1.05萬。

存款利息縮水，這焦慮太真實了。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

但我知道很多人一聽"立橋"就皺眉頭——網上那些"資金鏈斷裂"的傳言，讓不少人望而卻步。

今天我就把這兩款產品扒個底朝天，順便聊聊立橋這家公司到底靠不靠譜。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說「智選儲蓄?！梗@款產品我自己研究了很久。

最吸引我的一點：首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

這意味著什么？

你投進去的錢，前5年能拿多少，白紙黑字寫得清清楚楚，不用擔心分紅實現率的問題。

具體算筆賬：整付10萬美元，享5%折扣后實際只需繳9.5萬美元。

第2年就保證回本了，不用等太久。

到第5年，保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

4.48%是什么概念？

國有大行3年期定存才1.55%，這收益直接翻了快3倍。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

可以當作一個5年期定存使用，到期拿錢走人，收益鎖死。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡"年年有錢進賬"的感覺，「息享年年3」可能更對胃口。

這款產品的特色是：保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

注意，這是保證派發，不是預期、不是浮動，是板上釘釘的4%。

同樣整付10萬美元，享5%折扣后實繳9.5萬美元。

第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

到第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

后來發現真香的點在于：也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

短期當定存用，長期當養老金攢，兩頭都不耽誤。

折扣加持，收益再加碼

上面算的收益，已經把折扣算進去了。

但折扣本身值得單獨說說，因為優惠力度確實不小。

2025年9月8日到10月31日期間（注：該優惠已過期，最新政策請咨詢）：

美元保單折扣（僅限智選儲蓄保）：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬美元以上：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣

港幣和人民幣保單折扣（僅限智選儲蓄保）：

• 80萬以下：1%折扣


• 80萬以上：2%折扣


• 200萬以上：3%折扣

息享年年3同樣整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

收益說完了，該聊聊大家最關心的問題：立橋這家公司到底行不行？

我當時也糾結過。

網上那些"資金鏈斷裂"的傳言，說實話看得人心慌。

但仔細查了一圈資料后，發現資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

幾個硬指標：

1、監管資質

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

能拿到這個牌照，意味著日常運營要接受保監局的嚴格監管。

2、信貸評級

貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）。

這是國際權威評級機構的背書，不是隨便哪家公司都能拿到的。

3、償付能力

資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）。

什么意思？

監管要求是100%，它超了一倍，說明手里的錢足夠兜底。

4、分紅實現率

這個最實在——從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

說給你多少就給多少，沒打過折扣。

市場表現說明一切

光看指標可能還不夠直觀，看看市場表現更能說明問題。

業務增長

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

不是3%，是305%，翻了4倍。

2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%。

行業排名

2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十。

保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

香港保險市場競爭有多激烈？

友邦、保誠、宏利這些巨頭都在，立橋作為一家中小型公司能殺進前十，還保持85%以上的增速。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

2025年9月8日，立橋人壽還專門發了公告回應謠言，明確表示財務穩健、資本充足，并保留追究造謠者法律責任的權利。

額度有限，欲購從速

最后說個現實問題：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這不是銷售話術，是真實情況。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」這些短期儲蓄產品陸續下架后，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

當時沒下手現在后悔的事，我見得太多了。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪買才能省更多，這里面的門道可不少。