安達「傳承守創V-豐足」：99%的人不知道，這款5年回本的港險藏著定存黨最想要的答案

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我印象深刻——國內10年期國債收益率跌破2%。

按國際經驗，這往往是風險偏好變化的"分水嶺"。

從資產配置角度看，當固收產品收益率日益"雞肋化"，聰明錢都在尋找替代方案。

今天要聊的安達「傳承守創V-豐足」，就是我最近研究的一款"定存高替"產品。

定存的三大硬傷，你中了幾個？

說實話，定存這東西，穩是穩了，但痛點也是真的痛。

第一，收益太低。

現在銀行定存利率，3年期也就**1.5%**左右，跑不過通脹。

第二，錢被鎖死。

提前支取按活期算，靈活性約等于零。

第三，無法傳承。

存款人身故后，取錢流程繁瑣，更談不上跨代規劃。

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"——畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

這也是我今天要把**安達「傳承守創V-豐足」**拿出來聊的原因：它幾乎針對這三個痛點，逐一給出了答案。

痛點一：收益太低？看這組數據

先說大家最關心的收益問題。

這是底層邏輯：定存收益低，本質是因為銀行給你的是"無風險利率"。

而儲蓄險可以通過長期投資獲取更高回報。

**安達「傳承守創V-豐足」**的收益表現，直接上數據：

保證收益方面：

• 第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%


• 輕松超過定存利率，而且這是"保證"的，白紙黑字寫進合同

預期收益方面：

• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%


• 第15年預期收益高達4.5%


• 20年收益超5%，長期達到6%

從這張對比表可以看到，「豐足」版本的總回本期只要7年。

而同系列的「豐成」版本需要22年。

這就是高保證的代價——犧牲一點長期收益，換取更快的回本速度和更高的確定性。

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

再看這張預繳優惠后的收益演算表：

以10萬美元×5年交為例，疊加預繳4%保證利率+首年10%保費折扣后：

• 50萬總保費，實繳452,990美元，直接省下4.7萬


• 保單第5年實現雙回本——保證+預期均回本

這意味著什么？

你存銀行5年定存，到期拿回本金加點利息。

而這款產品5年后，你的錢不僅回本了，后面還能繼續復利滾動，10年4%、15年4.5%、20年超5%……

從資產配置角度看，國內固收產品收益率持續下行。

而這款產品20年收益超5%、長期達6%，遠超國內固收產品，是低利率時代的優質替代。

多家機構認為2025年美元債配置價值較高，這款產品以美元計價，與機構配置邏輯一致。

痛點二：錢被鎖死？這款產品更靈活

定存最讓人難受的，就是錢一旦存進去，想動就得犧牲收益。

**安達「傳承守創V-豐足」**在靈活性上下了功夫。

產品包含現金提取、鎖定紅利、年金轉換、跨代傳承、保單暫管、身故金靈活分配、保費假期等功能。

我重點說一個市場稀缺功能——年金轉換權益。

除了萬通外，**安達「傳承守創V-豐足」**是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

這意味著什么？

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以將全部或者部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金。

最多可行使年金選擇2次。

金額和期限雙保證，活多久領多久。

提供穩定的退休入息，相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

你可以選擇常規定額年金，或者保證20年的定額年金——即使領取人在保證期內身故，也會支付給指定受益人。

雞蛋不能放一個籃子，但這個籃子本身得足夠結實。

年金轉換權益，就是給你的退休生活加了一道"確定性鎖"。

痛點三：無法傳承？保單暫管來兜底

定存還有一個隱性痛點：如果存款人突然離世，家人取錢要走繼承流程，既繁瑣又可能產生糾紛。

**安達「傳承守創V-豐足」**的保單暫管服務，專門解決這個問題。

保單暫管服務可為未滿18歲的子女委任臨時保單持有人。

如果當前持有人不幸身故，臨時保單持有人可以代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制的提取資金用于支持孩子重大人生事件——比如入讀大學、創業啟動金等。

子女年滿18歲或達到指定年齡時自動接管保單。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

這個功能對于有未成年子女的家庭來說，是真正的"兜底設計"。

分散風險是第一原則，而這個功能分散的，是"人"的風險。

憑什么敢承諾高保證？看資產配置

有人可能會問：保證收益這么高，靠譜嗎？

這是底層邏輯——高保證來自高比例的固收資產配置。

「豐足計劃」固收目標資產占比最低60%、最高100%。

具體來說，債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產占比0%-40%。

對比同系列的「豐成」版本就很清楚：

「豐成」股票類資產占比50%-70%，追求更高的長期收益。

「豐足」則把固收比例拉滿，換取更高的確定性。

再看安達集團整體的投資配置：

截至2025年中期，**80%**投資于固定資產。

A及以上級別資產占總數66%。

這就是為什么它敢承諾高保證——底層資產足夠穩健，不是靠"畫餅"，而是靠真金白銀的資產配置。

安達：143年老牌保司的底氣

產品再好，也得看是誰家的。

安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史。

這是什么概念？比很多國家的歷史都長。

幾個硬核數據：

• 全球最大的上市財險公司


• 標準普爾500指數成分股


• "紅利貴族"之一——連續31年實現股息增長


• 在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+


• 截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求

從資產配置角度看，選保司就像選基金經理。

歷史業績和穩定性是最重要的參考。

安達絕對是"讓你放心"的存在，發展穩定。

再看分紅實現率：

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有**1年100%**達成預期。

部分產品更連續**4年100%**達成。

說到底，買儲蓄險就是買保司的投資能力和履約能力。

143年的歷史、**A+**的信用評級、**459%**的償付能力比率——這些數字，就是安達的底氣。

結論：定存的「黃金高替」

說到這里，回顧一下**安達「傳承守創V-豐足」**的核心價值：

安達「傳承守創V-豐足」僅支持5年繳費。

以10萬美元×5年交為例，預期5年回本，保證7年回本。

• 解決收益低：7年保證1.53%，10年預期4%+，長期6%


• 解決靈活性差：年金轉換、現金提取、保費假期等功能齊全


• 解決無法傳承：保單暫管服務，守護下一代

**安達「傳承守創V-豐足」**既像定存一樣"穩"，又像儲蓄險一樣兼具"高收益、靈活、能傳承"。

堪稱定存的"黃金高替"。

中美日三大經濟體家庭在保險和養老金配置比例高度一致，均在**26%-30%**之間。

儲蓄險是全球家庭資產配置的"標配"，而這款產品兼具儲蓄+傳承功能，一舉兩得。

聰明錢都在這么做，你呢？

大賀說點心里話

研究了這么多款港險，我發現真正適合"定存替代"的產品并不多。

安達這款算是把"保證收益"做到了極致。

但怎么買、什么時候買，里面的信息差其實更關鍵。