友邦年金險？等等，承保公司根本不是友邦！這個坑太深了

兄弟們，這篇我必須說清楚。

最近有人拿著這張收益表來問我，說看到一款年金險，宣傳說是"友邦搞事情了"，100萬存進去，每年領7萬，IRR能到7%，聽起來又穩又香。

我仔細研究了一下，有幾件事不得不講。

先說最關鍵的一件事

整篇宣傳蹭的是友邦的流量，標題是"2026.1.29 友邦的事你們都知道了吧"。

但你去找承保公司，赫然寫著：富德生命人壽。

這兩家公司完全不是一回事。友邦（AIA）是百年外資險企，品牌溢價和償付能力都擺在那；富德生命人壽是國內中小險企，兩者根本不在同一梯隊。

用友邦的名氣給別的公司產品造勢，這操作我做了10年保險，見過，但每次看到還是覺得很離譜。

買之前搞清楚錢給誰，這是最基本的。

"終身鎖定7%"是假的

宣傳里有一句話："終身鎖定吃息7%"。

我把完整的數據表拉出來算了一遍，實際IRR是這樣的：

活到100歲，IRR才勉強到6.39%，離7%還差一截。

說"終身鎖定7%"，數據不支持，就是在忽悠人。

前期退保？直接腰斬

這才是最讓我頭疼的部分。

一次性交100萬進去，第一年現金價值只有568,346元。

沒看錯，第一年賬上只剩56萬，少了將近44萬。

前4年賬面價值全在100萬以下，要到第5年才重新回本。

這意味著什么？這筆錢一旦進去，5年內你基本沒有翻身機會。遇到急用錢、家庭變故、資金周轉，硬取就是硬虧。

宣傳說"遇急用錢可連本帶息全部取回"，但前5年取出來的本都不全，哪來的利息？

客觀說，這東西也不是一無是處

潑完冷水，公平講幾句。

如果你滿足以下條件：

• 手頭有閑置100萬，至少10年內完全用不到


• 主要目的是養老現金流規劃，想從46歲開始每年穩穩進賬7萬


• 能接受20-30年的長期持有，IRR在6%以上其實已經是國內儲蓄型產品里比較不錯的水平

那這個邏輯本身是成立的。

70歲的時候，累計領了175萬，賬戶里還有203萬，加起來接近380萬，本金翻了將近4倍。

這個賬沒毛病，問題是——你得活得夠久，錢得鎖得夠死，而且你得認清楚承保方是誰。

總結一下我的判斷

• "友邦產品"：假的，承保公司是富德生命人壽，別被名字帶偏


• "7% IRR"：假的，實際最高6.39%，還得活到100歲


• "隨時取回"：有誤導，前5年取回就是虧損


• 產品本身：長期持有邏輯成立，但要想清楚自己是不是真的10年以上不用這筆錢

具體這款產品是哪個系列的，因為平臺限制不方便展開講，感興趣的可以來聊，我給你算個適合你年齡和資金量的實際數字。

#年金險 #儲蓄險 #保險 #養老 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。