友邦愛伴航2 vs 保誠誠保一生，選錯真的虧大了這幾個關鍵差異沒人講清楚

港險重疾這塊，最近被問最多的就是這兩款。

我直說吧，友邦愛伴航2和保誠誠保一生，都是港險重疾里的頭部產品，光看宣傳材料你根本分不出高下。但我仔細把條款翻了一遍，差異還真不少——有些坑，銷售根本不會主動提。

先把基本框架搞清楚

兩款產品的基礎結構我拉出來對比：

框架差不多，但細節開始分叉了。

保單前10年的額外賠付，差了整整15%

這是第一個明顯差距。

嚴重疾病發生后，兩款產品在保單前10年都有額外賠付，但比例不同：

• 愛伴航2：30歲或以下投保，額外賠50%保額；31歲或以上投保，只有35%保額


• 誠保一生：無論幾歲投保，保單前10年額外賠付統一50%保額

這對于大多數31歲以上買港險的人來說，誠保一生直接贏了這一局。

別小看這15%的差距——保額100萬，就是15萬的差距，不是小錢。

癌癥持續賠付，愛伴航2有，誠保一生沒有

說完前期，再聊個更實際的問題。

大病不是出險一次就結束了，癌癥治療往往要持續1年、2年甚至更久。在持續賠付這塊，兩款產品差異明顯：

• 愛伴航2：癌癥持續賠付每月5%保額，長達100個月（上限600%保額）；腦退化（帕金森、阿爾茨海默）每年6%保額直至身故


• 誠保一生：癌癥沒有持續賠付；腦退化（帕金森、阿爾茨海默）每年6%保額直至身故

癌癥是所有重疾里賠付率最高的，愛伴航2在這塊的設計確實更扎實。

這一局，愛伴航2勝出。

輕癥這塊，誠保一生更厚道

再看輕癥，兩款產品都有差距：

• 愛伴航2：44種輕癥，按20%保額/次賠付（骨質疏松并骨折只有10%）


• 誠保一生：49種輕癥，大多數按20%保額/次，但高發的原位癌、早期甲狀腺或前列腺癌賠付25%保額/次

輕癥種數多、高發病種賠付比例更高，這一局誠保一生贏了。

身故賠付，這個差距很多人沒注意到

重疾出險之后，如果人最終還是走了，身故保險金還能不能賠？

• 愛伴航2：重癥賠付之后，身故不再賠付


• 誠保一生：符合條件（與首次確診嚴重病況間隔至少1年，且在86歲之前），重癥賠付后仍可再賠身故保險金

這對有遺產規劃需求的人來說，差距不小。誠保一生這一局明顯占優。

說點病種定義的細節，這塊最容易被忽悠

很多人只看病種數量，不看定義，這是最大的坑。

我仔細研究了心臟搭橋手術這個病種，兩款產品的處理方式完全不同。

愛伴航2把心臟搭橋分得很細：

• 微創進行直接的冠狀動脈搭橋手術（即"鎖孔式"冠狀動脈手術，通過肋骨間開小切口）：單獨作為一個病種，符合重癥定義按100%保額賠，符合輕癥定義按20%賠


• 冠狀動脈手術（傳統開胸搭橋）：另外單獨列出，100%保額

誠保一生沒有"微創搭橋"這個獨立病種，只在重癥中有"需要進行外科手術的冠狀動脈病"——按字面理解，無論傳統開胸還是微創搭橋，只要符合條件，都是100%保額賠付。

這里有個有意思的邏輯：愛伴航2把微創搭橋單獨列出，意味著部分情形下可能只賠20%（輕癥比例）；誠保一生沒單獨列，理論上夠標準就直接100%賠。

心臟搭橋是重疾高發病種，這個定義差異不是小事，值得認真對比。

重復賠付次數，看起來很美，實際意義多大？

這點我要說句實話。

愛伴航2在重復賠付次數上確實更多：癌癥額外可賠5次，腦中風心臟病最多累計額外2次。

誠保一生略少：癌癥額外2次，心腦血管疾病額外2次，還多了"與主要器官及功能相關"額外2次。

但說真的，重癥發生2次以上的概率極低，身體能不能扛住還是另一回事。這塊數字好看，實際意義我持保留態度，兩款產品在這塊打個平手就好。

說點實在的

綜合下來，我簡單總結：

誠保一生勝在：

• 31歲以上人群，保單前10年額外賠付更高（50% vs 35%）


• 輕癥種數更多，高發輕癥賠付比例更高


• 重癥后仍可賠付身故保險金


• 孕期保障多了產后抑郁保障

愛伴航2勝在：

• 癌癥持續賠付（每月5%，最長100個月）


• AIA Vitality健康計劃（能實際降低保費）


• 繳費方式更靈活（可追加額外保費）

沒有哪款產品完美，選哪個取決于你最在意什么。有養老規劃需求、在意身故賠付的，往誠保一生考慮；更擔心癌癥長期治療費用的，愛伴航2的持續賠付設計更扎實。

具體哪款更適合你，涉及年齡、保額、預算的綜合測算，因為平臺限制不方便在這里展開，感興趣的可以來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。